Размер имеет значение: кто виноват в маленькой ПСК ломбардов?

фото с конференции
14 сентября в Москве состоялась XXI ежегодная конференция Межрегиональной ассоциации ломбардов и микрофинансовых организаций. С приветственным словом к участникам обратился председатель правления Дмитрий Терентьев.
Кто виноват в маленькой ПСК?

С докладом об основных вопросах деятельности выступила представитель вновь созданного 01 сентября Аналитического центра по ломбардам ЦБ РФ Вероника Файзуллина: «Развитие ломбардов требует от ЦБ риск-ориентированного подхода, меняется оценка деятельности этих микрофинансовых организаций», – сообщила спикер. Теперь этими вопросами будет заниматься Аналитический центр, расположенный в Казани. Регулятор надеется на дальнейшее повышение прозрачности рынка и внедрение лучших практик. Анализ будет проводиться в автоматическом режиме по ряду критериев отчетности, возможны также запросы и анкетирования. Это позволит не раздувать штат, а работать с большей эффективностью.

На 30 июня 2017 года в России, согласно ЕГРЮЛ, числилось 6772 ломбарда, это меньше 7279 год назад. За год зарегистрировано 239 организации, выбыли по разным причинам 746 юрлиц. Из них 143 по решению суда, 216 сменили наименование и ОКВЭД – за ними регулятор продолжает наблюдать, т. к. не исключен их переход в серую зону.

Больной вопрос – регулируемая полная стоимость кредита. В последний год она более-менее стабилизировалась, и среднее значение гуляет по коридору 122-126% годовых. В то же время ставка ссуды под залог транспортного средства продолжает потихоньку снижаться и в IV квартале достигнет 66,856% годовых.

Вероника Файзуллина представила интересную статистику: сравнение ПСК ломбардов разного размера. Для наглядности выделили 4 группы, схожие по объему выданных займов.

Сравнение ставок ПСК ломбардов разного размера во II квартале 2017 г. Рис. Сравнение ставок ПСК ломбардов разного размера во II квартале 2017 г. Источник: Zaim.com по даннным ЦБ РФ

Среднерыночная ПСК, действующая для всей отрасли, рассчитывается как раз исходя из данных 3 и 4 групп, Топ-100 ломбардов.

Посчитаем: регулярную отчетность представляют около 60% рынка, это примерно 4 тысячи юрлиц. ПСК же рассчитывается по данным всего 100 крупнейших компаний, т. е. всего 2,5% законопослушных ломбардов. Это как если бы на выборах ввели имущественный ценз и правом голоса обладали бы только состоятельные граждане.

Если бы ПСК рассчитывалась по всем ломбардам, ситуация бы выглядела иначе. Как видно, самые высокие ставки сопутствуют маленьким портфелям – сельские, удаленные, северные ломбарды вынуждены устанавливать больший процент, чтобы выжить при малом количестве клиентов и больших затратах.

Как и утверждали эксперты, большую роль в снижении ПСК играют всероссийские игроки-дискаунтеры, в том числе ювелирные сети, выбивая с рынка мелочь – региональные давно работающие семейные компании. Последние создают конкуренцию топам по ювелирной рознице: не секрет, что за грамм золота в ломбарде просят в 1,5-2,5 раза меньше, чем в магазине.

Что нового в ПОД/ФТ?

С интересным развернутым докладом о работе в сфере ПОД/ФТ выступил Павел Смыслов, эксперт по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ компании «Корпоративные юристы Смысловы». «Интересно, что закон 115-ФЗ – один для всех, а вот трактуют его по-разному», – начал спикер. Особо он отметил проверки прокуратуры, которая в силу поверхностного знакомства со спецификой этой области часто руководствуется устаревшей, неполной информацией. Итог: штрафы и предписания, которые часто не получается оспорить даже в суде.

Павел Смыслов привел данные собственного исследования «Результаты проверок РФМ организаций и ИП в 2017 году». Согласно нему, всего было проверено 496 организаций. Нарушения установлены в 94% случаев, в отношении 28 организаций применена «суровая» ч. 3 ст. 15.27 КоАП, это 5,65% от проверенных. В остальных случаях нарушения были квалифицированы по более легким статьям, в ряде случаев удалось обойтись предупреждением. Меньше всего нарушений выявлено в ЦФО и Приволжском Федеральном округе – не более чем у 90% проверяемых. В то же время самые суровые наказания именно в ЦФО – 17% от общих взысканий. В четырех федеральных округах нарушения установлены у 100% проверяемых, но в трех из них суровое наказание не последовало ни разу.

Если раньше контроль соблюдения ПОД/ФТ ограничивался в основном проверкой бумаг, то теперь перекинулся и на практику исполнения. Например, регулярность скачивания Перечня лиц, подозреваемых в причастности к ОД/ФТ; проверок по нему действующих клиентов; корректность идентификации клиента (например, действительность паспорта), заполнения и хранения его анкеты; графики работы и отпусков ответственного сотрудника; наличие в должностных инструкциях сотрудников обязанностей по соблюдению ПОД/ФТ, реагирование на критерии подозрительных сделок – например, пять и более невыкупов или неоднократное обслуживание не по месту основной регистрации. Одним словом, несмотря на мнение, что «только дураки отмывают деньги через ювелирку», несоблюдение 115-ФЗ ломбардами каралось, карается и караться будет, причем суммами, сопоставимыми по размеру с штрафами перед ЦБ РФ.

Важная повестка

Также в рамках конференции прошел круглый стол: участники обсудили недавнее постановление Верховного суда, признавшее необязательность наличия договора потребительского займа в дополнение к Залоговому билету, а также новый опросник Банка России, направленный на выяснение расходов ломбардов на исполнение архикритичного указания 3073-У о возможности выдачи займов только из средств, снятых со счета. Ломбардисты в растерянности: понятно, что указание смертельное и отменять его надо, но дать цифры по своим расходам большинство не может – т. к. попросту не исполняет. Если бы исполняли – давно бы закрылись, учитывая комиссию банка за внесение и снятие. Получается замкнутый круг: отменять указание необходимо, но фактов разорения нет.

На конференции также выступили партнеры ассоциации, состоялся семинар по подводным камням бухгалтерии ломбарда. Конференция по традиции прошла эффективно, дав много идей для разработки и внедрения.

Следила и считала Анна КОТЕНКО

818
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Как вы считаете, новая инициатива Госдумы "кредитные каникулы"