Преимущества микрофинансовых компаний перед ломбардами при выдаче займов под залог автомобиля

Вы знали о том, что сегодня можно получить денежные средства под залог ПТС? И что данный способ решения финансовых дел популярен среди населения. Для этого достаточно быть владельцем автомобиля и обратиться в банк, ломбард или МФК.

Перед нами на одной чаше весов стоят ломбарды с привлекательными процентными ставками, на другой МФК (микрофинансовые компании), которые предлагают не менее выгодные условия. Как сделать правильный выбор? Чем нас привлекают ломбарды и какое весомое преимущество у МФК? Для простоты принятия решения мы детально разберем принцип работы каждого.

«Ломбард» – это коммерческая организация, которая занимается выдачей краткосрочных займов под залог имущества, в том числе и автомобиля. Сложившийся стереотип о «заоблачных» переплатах, скорее, отпугивает.

Принцип работы довольно прост: клиент сдает под залог свой автомобиль и получает денежную ссуду.

Заранее необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт транспортного средства (ПТС);
• личный паспорт владельца;
• техпаспорт автомобиля;
• ИНН.

Для оценки транспортного средства важно его состояние, год выпуска и марка. От чего зависят размер займа и процентная ставка. Если обе стороны все устраивает, подписывается соответствующий договор займа.

В случае, если в течение установленного срока, не удастся погасить сумму займа, ваш автомобиль выставят на продажу. Помимо процентов, выручка с продажи – один из главных источников прибыли всех ломбардов. Более того, на психологическом уровне человек, оставивший свое авто на стоянке, уже заведомо попрощался с ним. Эта уловка действует не на всех, но все же.

Известно, что ломбарды зачастую оценивают автомобиль гораздо ниже рыночной стоимости, порядка 50–60%. Это делается для того, чтобы в случае невыплаты проще было бы продать «просроченный» автомобиль. Поэтому лучше сами заранее оцените стоимость вашего транспортного средства.

Размер процентных ставок варьируется от 2% до 10% в месяц, и на деле очень трудно получить ссуды под заниженный процент. Как правило, низкие проценты используются только для привлечения клиентов, по факту в договоре указывают ставку в разы больше. А если ставки ниже средних, следует внимательно изучить договор на наличие штрафов и комиссий. Так как именно штрафы и комиссии – это дополнительный источник дохода для любого ломбарда.

Ключевые факторы, которые нужно взять во внимание при обращении в ломбард:

• автомобиль остается на стоянке ломбарда до момента погашения задолженности;
• высокая процентная ставка;
• оценка ниже рыночной стоимости автомобиля;
• серьезные санкции при допущении просрочек.

Из плюсов можно отметить низкий процент отказа для клиентов, безразличие к кредитной истории, минимальный пакет документов и быстроту сделок.

Если, учитывая все факторы, вы решили обратиться в автоломбард, сравните хотя бы 4-5 предложений на рынке. Недобросовестные организации имеют место быть. Чтобы себя обезопасить, ознакомьтесь, как долго функционирует ломбард, имеет ли лицензию, спросите мнение знакомых и коллег. И помните, главное – вернуть всю сумму вовремя, чтобы не переплачивать проценты и не потерять автомобиль.

О существовании МФК сейчас знает, наверное, каждый. Микрофинансовые компании популярны за счет удобства оформления и выгодных условий. К ним вы можете обратиться не только при получении денежного займа, но и с целью получить заем под залог ПТС. Порядок действий при этом схожий: необходимо прийти в офис компании, при себе иметь весь пакет документов. Далее специалисты МФК произведут оценку транспортного средства, конечным этапом будет подписание договора.

При выборе учтите следующие пункты:

• надежность компании, как долго она на рынке;
• размер процентных ставок, многие компании не «жалеют» в этом плане своих клиентов и дают от 0,25 % в день, задумайтесь – в день;
• основные принципы и добросовестность действий МФК;
• внимательно изучите сайт компании, почитайте отзывы на проверенных сайтах;
• по возможности посетите офис и проконсультируйтесь с сотрудниками компании, от качества и чистоты обслуживания зависит размер вашего кошелька.

Значимым преимуществом МФК является то, что автомобиль остается в вашем распоряжении. Вы не оставляете его на стоянке, продолжаете им пользоваться, и у вас есть, как минимум, еще один стимул, возможность (если авто служит средством для заработка) быстрее выплатить заем.

В случае, когда вы все же допустили просрочку, МФК всегда пойдет навстречу и предложит реструктуризировать заем – увеличить срок выплаты, при этом понизив платеж, либо воспользоваться отсрочкой. Главное вовремя обратиться в офис компании и объяснить ситуацию. В этом плане МФК гораздо лояльнее ломбардов. С первыми всегда можно договориться, адекватно обозначив проблему, а вот со вторыми найти компромисс проблематично. Ломбарды в этих случаях незамедлительно прибегают к процедуре реализации залогового автомобиля.

Существует несколько требований к предмету залога:

• исправное состояние;
• автомобиль должен принадлежать владельцу либо находиться в его распоряжении по генеральной доверенности;
• год выпуска отечественных авто не старше 5 лет, иностранного производства – не более 12–15 лет.

Требования у различных МФК могут меняться, а вот привлекательные условия для клиентов остаются неизменными:

• возможность дальнейшего пользования автомобилем;
• до 70% от рыночной стоимости;
• без справок и поручителей;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий;
• выдача займа в день обращения.

«При основании компании мы выбрали стратегию выдачи займов под залог ПТС и малому бизнесу», – высказывается генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков.

Вы получаете деньги и при этом автомобиль остается у вас. Сотрудничество с нами несет индивидуальный характер, ведь мы тщательно изучаем ситуацию, клиента и состояние залога и только после этого подбираем сумму, срок и процентную ставку. Автомобиль оценивается до 70% от рыночной стоимости. У нас отсутствуют какие-либо скрытые платежи и комиссии и есть возможность досрочного погашения займа в любой день. Размер процентной ставки мы озвучиваем сразу, в момент обработки заявки. Плюсом к этому предоставляется информация по платежам, каким образом ежемесячно погашается основной долг и сколько будет процентов в ежемесячном платеже.

Основополагающую роль при выборе организации играет размер процентной ставки. Генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт» Станислав Ясаков отмечает: «Если брать срез, за последние полгода, по выданным займам (залог ликвидного автомобиля, зарегистрированного в Москве, сроком эксплуатации до 5 лет, иностранного производства), то в среднем размер ставки составляет 5,5% в месяц, при сумме займа 350 000 рублей. Тогда как ломбарды, при аналогичных условиях, выдают около 7% в месяц».

Чем руководствоваться при выборе организации – каждый решает сам. Кто-то долгое время изучает рынок и не может определиться, а кто-то за пару дней делает выбор в пользу той или иной компании. Будьте внимательны, постарайтесь обхватить весь объем информации. Рынок пестрит привлекательными на первый взгляд предложениями, в том числе недобросовестными, важно не наткнуться на мошенников.

Генеральный директор ООО МФК «ИнкассоЭксперт»
Станислав Ясаков