Аппетиты россиян стимулируют рост рынка микрофинансирования

Эксперты выделяют несколько факторов, которые обусловили рост объемов микрокредитования.

Первый фактор – активная работа компаний до вступления в силу нового этапа регулирования, который начал работать в конце января. Январские ограничения процентных ставок и предельной суммы начисления процентов по займам сделали микрозаймы более дешевыми, что положительно повлияло на спрос и позволило МФО привлечь более широкие массы заемщиков.

Второй фактор – повышение аппетитов россиян к потреблению. Доступность заемных средств в традиционных источниках стимулировало потребление россиян после нескольких лет экономии. «Микрозаймы все чаще становятся инструментом покрытия разрывов в семейных бюджетах, а иногда – и средствами финансирования крупных покупок», – отмечает Роман Макаров, глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер».

Ольга Хрипченко, директор по развитию Rebridge Capital, также связывает увеличение объема микрозаймов с трендом активного потребления. «Засилие рекламы, которая атакует человека со всех сторон, заставляет гнаться за покупкой новой модели смартфона, модной одеждой и прочими атрибутами «успеха». Общественная привязанность к регулярному обновлению вещей является мощным двигателем в вопросе жажды микрозаймов. Люди стали заложниками своего желания иметь атрибуты успешности», – комментирует эксперт.

Третий фактор – снижение реальных располагаемых денежных доходов населения, которое продолжается уже на протяжении последних пяти лет. В первом квартале текущего года доходы россиян сократились на 2,3%. Граждане одалживают у МФО средства, чтобы «дожить до зарплаты», внести вовремя платежи по кредитам, покрыть непредвиденные расходы и т. п.

Четвертый фактор – жесткие условия банковского кредитования, которые делают кредиты недоступными для некоторых категорий граждан. «Банки в условиях кризиса значительно ужесточили требования к заемщикам, отдавая зачастую предпочтения зарплатным клиентам или лицам с безукоризненной кредитной историей, что в свою очередь перенаправило часть потенциальных клиентов в МФО, где требования для оформления займа значительно ниже», – комментирует Константин Поздняков, заместитель первого проректора по работе с органами власти и региональному развитию Финансового университета при Правительстве РФ.

Пятый фактор – россияне «раскушали» удобство микрозаймов. Эксперты отмечают, что займы выигрывают по сравнению с банковским кредитованием простотой оформления. «Мы наблюдаем, что в России все меньше людей доверяют обслуживанию в банках по причине неповоротливости большинства из этих структур и отсутствия гибкого подхода к клиенту», – замечает директор по маркетингу CarMoney Виктор Журавлев.

Развитие технологий также играет на руку микрофинансистам.

«На мой взгляд, рост объемов выдачи займов обусловлен в первую очередь ростом удобства и доступности самих займов. Микрофинансовые компании, опираясь на IT-разработки и современные технологии, постоянно совершенствуют клиентское обслуживание. К тому же наращиваются вложения в онлайн-рекламу и другие каналы привлечения клиентов из сети», – отмечает Павел Сологуб, CEO МФК «До Зарплаты».

Эксперты отмечают, что в ближайшем будущем рост объемов микрофинансирования продолжится.

Ашот Торосян, генеральный директор финтехгруппы TWINO, прогнозирует, что рынок также продолжит свой рост в районе 10-15%, несмотря на новые регуляторные изменения, которые вступят в силу с 1 июля текущего года. «Это будет связано с перетоком клиентов из тех компаний, которые решили покинуть рынок из-за перетока клиентов из офлайна в онлайн, а также из-за нового сегмента пользователей, для которых новые ставки по займам стали комфортнее и удобнее», – полагает эксперт.

Микрофинансисты отмечают, что сегмент микрокредитования создал новую нишу на финансовом рынке – кредитование граждан, которые по традиционным банковским меркам были неплатежеспособными. А значит, этот сектор финансового рынка растет большими темпами и за счет эффекта относительно низкой базы.

Маргарита ГВОЗДЕВА