Онлайн- и офлайн-заемщики: есть ли отличия?

06.06.2019 | Работа с населением
надписи онлайн и офлайн

Уровень просроченной задолженности по онлайн-займам превышает аналогичный показатель по займам, оформленным офлайн, примерно в два раза. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля займов до 30 тыс. рублей с просрочкой свыше 90 дней в онлайн-сегменте составляет 49,7%, в офлайн-сегменте – 16,6%. Аналогичные показатели по займам более 30 тыс. рублей распределились следующим образом: 34,7% и 18,2% соответственно. Zaim.com решил поинтересоваться у микрофинансистов, действительно ли отличаются между собой онлайн- и офлайн-заемщики, и может ли один человек по-разному относиться к своим обязательствам в онлайне и офлайне.

Онлайн – чувство легкости, офлайн – чувство защищенности

Главное отличие онлайн-сегмента от офлайн в том, что целевая аудитория первого представлена преимущественно молодежью. «По нашим оценкам, онлайн-аудитория более молодая, ориентирована на «быстрые» деньги и не очень большие суммы. В офисы чаще приходят заемщики в возрасте 35+, и их чеки выше», – отмечает Надежда Димченко, директор по региональному развитию и разработке клиентских продуктов и сервисов МФК «МигКредит».

Категория офлайн-заемщиков более трепетно относится к своим персональным данным, они чувствуют себя спокойнее, если предоставляют документы конкретному человеку, а не отправляют по интернету. Кроме того, для них важно личное общение с менеджером, когда есть возможность задать дополнительные вопросы в момент оформления заявки на заем.

Цифры

Статистика МФК «Займер» также показывает, что заемщики в онлайн- и офлайн-сегменте существенно отличаются друг от друга.

В офисах крупных МФО кредитоваться предпочитают в основном женщины. Здесь гендерное соотношение: 62% – это представительницы прекрасного пола, 38% – мужчины. В онлайн-режиме микрозаймы чаще берут мужчины: их среди заемщиков 55,3%, женщин – 44,7%. По возрасту также заметно различие: офлайн-заемщикам в среднем уже исполнилось 38 лет, онлайн-заемщикам – 27.

Онлайн- и офлайн-заемщики также отличаются по социальному статусу. Через интернет займы оформляют в основном официально трудоустроенные работники с регулярной заработной платой. Такая категория заемщиков в онлайне занимает долю в 73,5%, в офлайне – 40,2%.

В офлайне треть заемщиков приходится на пенсионеров (тогда как дистанционно микрозаймы оформляют только 6,3% пенсионеров).

Как ни странно, но доля студентов больше в офлайн-сегменте – 12,6% против 4,4% в онлайне.

Неофициально трудоустроены 5,3% онлайн-клиентов (в офлайне – 8,9%), в декретном отпуске находятся 2,2% (в офлайне – 8,3%). Кроме того, 8,3% онлайн-заемщиков имеют статус владельца частного бизнеса или индивидуального предпринимателя. В офлайне заемщиков этой категории нет.

Различаются две категории заемщиков и по уровню образования.

По данным Юрия Кудрякова, генерального директора финансового маркета «Юником24», среди клиентов, оформлявших заем в интернете, 40-50% – люди, имеющие высшее образование. В сегменте офлайн-займов заемщиков с высшим образованием не более 20-30%.

Один человек – два лица

Как было указано выше, онлайн-заемщики хуже исполняют взятые на себя обязательства. Это подтверждает не только статистика НБКИ, но и микрофинансисты.

У некоторых заемщиков складывается ложное впечатление, что если кредит был оформлен онлайн и документы они не подписывали, то по обязательствам можно не платить. Но это отговорка, и законодательной силы она, конечно, не имеет.

«При оформлении обязательств офлайн-способом у клиентов вырабатывается больше ответственности и сразу отметается ряд отговорок по поводу незаконного использования данных, отсутствия подписанного договора, личного присутствия и т. п.», – замечает Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit.

Стоит отметить, что поведение одного и того же заемщика значительно отличается в зависимости от того, каким способом им были получены деньги. Закономерность можно сформулировать так: чем больше действий было проделано для того, чтобы взять микрокредит, тем с большей ответственностью к нему потом относятся.

По данным экспертов, выдача займов в офлайн-режиме пока имеет больше доверия у россиян. Так как в момент получения займа онлайн-способом люди не получают документов на бумажном носителе, а к электронным подписям многие пока еще относятся с подозрением.

Zaim.com советует заемщикам вовремя исполнять взятые на себя обязательства, независимо от того, каким способом они были оформлены.


Маргарита ГВОЗДЕВА

Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?