Время первых: токены для ломбардных залогов

Дмитрий Плущевский, основатель блокчейн-платформы по управлению цифровыми золотыми активами Goldmint, утверждает, что они изобрели ломбард заново. Да еще и такой, инвестором и «акционером» которого может стать каждый.

Ломбард – очень специфическое заведение. Никто не хотел бы туда попасть, но каждый хотел бы его иметь. Ломбард выдает деньги в долг всем желающим под залог ценного имущества, в России 90% залогов – золотые украшения. Бо́льшую часть хозяева выкупают, около 15% остается в ломбарде и идет, утрируя, «с молотка». В любом случае две желанные категории – деньги и живое золото – идут рука об руку сквозь века, оставляя злопыхателей позади.

Сейчас рынок меняется, все уходит в онлайн, вот и ломбарды задумались о переменах. Как сделать ломбард таким же технологичным, привычным и комфортным, как и обычный банкомат или кофейный автомат? Как дать возможность всем желающим зарабатывать на золоте? Ответ, кажется, нашла компания Goldmint, запустив сразу комплекс инноваций. Goldmint – это инновационный финтехпроект, основной целью которого является выпуск и администрирование токенизированных ломбардных займов, обеспеченных золотом – криптоактивами GOLD.

Что это такое?

В финтехпроект, согласно информации компании, входят такие компоненты:

• криптоактив GOLD, цена которого равна текущей стоимости тройской унции золота 999 пробы на бирже CME – виртуальный аналог золота в хранилищах ломбардов;
• утилитарный токен MNT (P), имеющий различные применения внутри экосистемы Goldmint;
• высокоскоростная блокчейн-сеть MINT, использующая Proof-of-Stake (PoS) алгоритм консенсуса;
• роботизированное хранилище Custody Bot, снабженное системой диагностики золота.

Виртуальное золото соседнего ломбарда

GOLD  – это виртуальный финансовый актив, всегда обеспеченный живым золотом в блокчейн-хранилищах сети в соотношении 1:1. Выпуск криптоактива происходит только в момент поступления золота в хранилище. Купить токены GOLD  можно на нескольких криптовалютных биржах, а также за фиатную валюту в странах, где разрешен выпуск и обращение криптовалют.

В отличие от большинства криптовалют, чей рост или падение обусловлены в большей мере спекуляцией, GOLD  привязан к физическому золоту, и его цена изменяется также. Растет цена золота – растет GOLD  и токен. Скорее, это инструмент для консервативных инвесторов, не склонных к хайпу и высокому риску, и сопутствующих им больших взлетов и падений. Как показывает статистика, цена золота на мировом рынке стабильно растет, хотя и не без падений, как, например, в 2017 году, но уникальность и ценность этого ресурса все равно не позволяет его цене опускаться ниже разумного минимума.

Эксперты считают, что обеспеченные криптоактивы, в данном случае GOLD , – следующий шаг в развитии экономики, как развитие цифровых денег или распределенного хранения данных. Покупая цифровой актив, полностью обеспеченный золотом, напрямую у владельцев, а не у банков, клиенты Goldmint избавлены от комиссий, в итоге съедающих бо́льшую часть его стоимости.

Деньги покупателей от продажи токенов физического золота идут на дальнейшую выдачу обеспеченных ломбардных займов с высокой гарантированной доходностью, ведь прямым регулятором ломбардов является Центральный банк России. За счет обеспечения живым металлом риски здесь минимальны, обещают, что продать свой виртуальный слиточек можно в любой момент по текущей цене мирового рынка. Получается, покупатель здесь не просто диверсифицирует свои риски, вкладываясь в золото, но и выступает кредитором, инвестором живого финансового бизнеса.

Что с этим делать?

Благодаря этой системе компания в ближайшие несколько лет рисует такие перспективы:

1. Новый бизнес – ломбард или скупку золота – с ботом открыть значительно проще. Можно дополнить этими видами деятельности уже существующие розничные объекты любой специализации, купив или взяв в аренду робота Custody Bot. Аппарат присоединяется к общей сети блокчейн, только на основании верифицированных им залогов в сети происходит эмиссия – воплощение физического золота в виртуальный слиточек, который может приобрести любой желающий в мире, а владелец может получить кредит для дальнейшего роста бизнеса.
2. P2P-кредитование: за счет вырученных средств от продажи виртуального золота партнеров Goldmint предполагает кредитовать ломбардный бизнес, имеющий ряд сложностей с доступом к заемным средствам банков. Робот-хранилище и сеть блокчейн легко решают проблему недоверия к бизнесу, своими залогами гарантируя этот кредит. До 70% средств от покупки оцифрованного золота планируется направлять на кредиты ломбардам, покупку их акций и облигаций.
3. Инвестиции в золото без комиссий: инвесторы, ищущие интересные и безопасные пути сохранения и увеличения своих сбережений, могут без комиссии инвестировать средства в золото, приобретать и продавать его по цене мирового рынка внутри сети Goldmint. В компании обещают, что эмиссия Gold будет осуществляться только одним путем – добавлением реального золота в хранилища ботов-партнеров Goldmint. Сама платформа будет зарабатывать на комиссиях с транзакций и услугах доверительного управления активами.
4. Майнинг и транзакции. Информация о всех движениях внутри сети записывается в собственный блокчейн за комиссию, поэтому более продвинутые пользователи могут одновременно и инвестировать в токен MNT (P), и получать комиссию за транзакции. Причем по алгоритму PoS для этого не нужно больших вычислительных мощностей или особого оборудования, размер комиссии постоянен и зависит только от количества токенов MINT в кошельке. Больше MINT – больше доля в выручке от транзакций в виде золота и токенов, всего же выпущено 10 млн токенов MINT. Также можно зарабатывать на реферальных ссылках, привлекая новых инвесторов.

Что в реале?

Бот, ключевая фигура всей этой золотой экосистемы, уже близок к своей автономной рабочей версии, через несколько месяцев его обещают установить в одной из крупнейших сетей ломбардов России.

Сейчас к блокчейн-сети MINT подключен партнер проекта Goldmint – старейшая сеть ломбардов ООО «Мосгорломбард». Она пока не оборудована Custody Bot, но благодаря эмуляции опытными экспертами-оценщиками (имитации работы кастоди бота) в блокчейне уже сохраняется вся информация о реальных займах, возвратах и невыкупленных изделиях. Запись этой информации оплачивается, как и задумано, токенами MNT (P).

За и против

В пользу успешности проекта по токенизации золота говорит профессионализм и глубокая специализация участников проекта – в холдинг, помимо проекта Goldmint, входит сеть «Мосгорломбард», приобретенная бизнесменами год назад за большие деньги и за это время показавшая рост значительно выше среднерыночного, скупочная компания «Лот-золото», еще несколько проектов, а также поддержка «Национального объединения ломбардов». Бот сначала презентовали как задумку, проект, затем последовала презентация тестовой версии, сейчас все желающие могут опробовать рабочую версию аппарата. Открытость компании – один из ее козырей.

Против инновационного прорыва на рынке ломбардов – статика российской административной системы, до которой все новации доходят с опозданием в несколько лет. Устаревшие законы могут стать препятствием при применении некоторых частей проекта. Также к ограничениям можно отнести работу в основном с изделиями небольшого веса, без вставок, а также ограниченность числа сейфовых ячеек бота при продолжительных сроках хранения залогов.

Вот такие новации зреют в недрах золотых ломбардных недр. Успешная токенизация этой деятельности может стать новым прорывом и в розничных инвестициях золота, и в обеспеченном P2P-кредитовании. Станет ли проект массовым и успешным, покажет только время и первые смелые, которые разглядят пророков в своем отечестве.

Анна КОТЕНКО