«Сила МФО в Единстве»: итоги форума в Казани

фото с прошлых мероприятий

В Казани прошел IX ежегодный форум МФО и КПК «Сила МФО в Единстве». Два дня сессий, участники со всей России, интересные спикеры, актуальные темы и новые решения для бизнеса – вот резюме события.

Стратегическую сессию открыли Даут Хайруллин, председатель Совета СРО «Единство», и Айгуль Хайруллина, директор СРО «Единство». Главная задача рынка на данном этапе, на взгляд спикеров, – это консолидация, объединение усилий и обмен информацией между участниками. Только так можно противостоять нарастающему давлению и новым угрозам.

Представители Банка России выступили с исчерпывающими докладами по текущему и желаемому состоянию микрофинансирования, а также высказали нетривиальную точку зрения о социальной роли МФО.

Новые горизонты

Владимир Гамза, председатель Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, президент инвестиционно-консалтинговой группы «ЮФК», без экивоков заявил: «Россия – очень бедная страна, поэтому это широкий рынок для развития МФО». Банки по-прежнему занимают 89% финансового рынка, но зато МФО показали в 2018 году рекордный рост – 45%. Также спикер очертил перспективные направления для развития рынка микрофинансовых организаций:

  • микробизнес – ключевой сегмент кредитования предпринимательства;
  • торговля – кредитование покупки товаров длительного пользования;
  • краудфандинг – кредитование населением инвестиционных проектов;
  • краудинвестинг – инвестирование населения в стартапы;
  • коммерческие облигации – собственная эмиссия и андеррайтинг;
  • организация ICO – эмиссия, андеррайтинг и покупка/продажа токенов;
  • лизинг.
Долги по ЖКХ равны долгам по кредитам

На бизнес-сессии Риго Овчиян, генеральный директор ООО «СКБ», директор по развитию бизнеса ООО «ЦМТ», поднял острый вопрос закредитованности россиян. Обслуживать кредиты россиянам очень тяжело, спору нет, но никто не подумал, что совокупная долговая нагрузка – это не только долги по кредитам. На самом деле все намного хуже, и это пугает. «Столичное кредитное бюро» исследовало выборку в 820 тыс. человек и выяснило, что в отношении 37% граждан возбуждены исполнительные производства: алименты, задолженности за услуги связи, ЖКХ, штрафы ГИБДД, прочие штрафы, взыскания за причиненный ущерб… Общая задолженность по ЖКХ примерно равна кредитным долгам.

Помимо кредитных платежей, россияне должны целое состояние, а эти задолженности вводимый показатель предельной долговой нагрузки никак не учитывает. Также опасения спикера вызывают поправки в закон о кредитных историях, вводящие ряд антиконкурентных требований, а также нереалистичное сокращение срока передачи данных в БКИ с 5 до 1 дня. Закон о кредитных историях – скрытая угроза рынку и обществу, уверен спикер.

Раздолжнители

Еще один горячий вопрос бизнес-сообщества – раздолжнители. Реклама услуг, обещающая избавить от всех долгов, встречается повсеместно, но, как правило, это обман и мошенничество. От имени физлиц они создают нагрузку на административные органы, не приводя к желаемому результату. Схема махинации раздолжнителей следующая:

  1. получить деньги от заемщика (от 20 тыс. до 150 тыс. рублей);
  2. направить в МФО письма-шаблоны;
  3. направить обращение в ЦБ РФ и ФССП от имени заемщика;
  4. фиктивное банкротство.

В то время как для заемщика есть законные и бесплатные решения, которыми большинство из них не пользуются:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка платежа;
  • пролонгация долговых обязательств;
  • реструктуризация;
  • перекредитование в другой МФО или в банке;
  • снижение процентной ставки;
  • рефинансирование.

По мнению экспертов, ситуация с подобными услугами будет только ухудшаться, особенно ввиду стремительно меняющегося законодательства. Хотя закон обратной силы не имеет, мошенники обещают избавить от начислений по новым правилам, в итоге создают ложную надежду у должников и еще больше вгоняют их в долги, усиливают бумажную работу компаний.

Кража личности и фиктивные займы

Максим Макаров, руководитель отдела продаж ECOMMPAY в России, утверждает, что от 8% до 18% всех микрозаймов в России – фиктивные, и схемы мошенничества становятся все изощреннее. Средняя сумма займа – 13,9 тыс. рублей, время выдачи – 10 минут. За это время достаточно сложно отсечь мошеннические операции, компании и граждане становятся жертвами фрода: доля кардинга в мошенничестве составляет 56%, 32% – кража личности и фишинг – 12%. В то же время уровень мошенничества в интернете в 2018 году снизился: 14,4 млн человек против 16,7 млн в 2017 году. Финансовые потери также снизились с 16,8 до 15,8 млрд долларов. Но не стоит обольщаться, растет мошенничество с новыми аккаунтами и кража старых. А собственные антифрод-системы имеют только крупнейшие компании.

«Вы ввели компанию в заблуждение»

Игорь Артемов, председатель правления компании «Деньги Сейчас», обосновал антиэкономический эффект высоких иксов: желание вывода займа на максимальное начисление выше 1,5х приводит к практически гарантированной потере по займу, при просрочке более 30 дней вероятность судебного взыскания растет в геометрической прогрессии. Вероятность погашения в течение срока займа составляет 74,5%, на сроке от 1 до 7 дней просрочки – 18,7%, на сроке от 8 до 30 дней просрочки – 5,7%, от 31 до 100 дней – 1,1%. То есть с увеличением суммы начислений вероятность платежа падает до 2%. Нужно зарабатывать на займе, а не на клиенте, уверен спикер.

Если уж и взыскивать долги, то точно понимать как, иначе не видать ни денег, ни клиента, уверена Дина Буш, учредитель компании «ДА. Коллекшн». Как правило, после передачи портфеля коллекторам клиент к кредитору никогда не возвращается. Поэтому надо не стесняться запрашивать схему работы с должником – тексты СМС, записи разговоров, периодичность контакта – все это нужно оценивать перед передачей просрочки сторонним агентствам. Дина Буш привела интересные примеры взаимодействия, показывающие, что взыскатель взыскателю рознь и возможен эффективный диалог с должником без угроз и давления, на аргументах. В помощь начинающим – продуманные скрипты, подсказки и максимум информации о взаимодействии. Ну а будущее, возможно, за искусственным интеллектом и роботами.

Алексей Шарон, советник юстиции 3 класса, уверен, что при борьбе с фиктивными банкротами главное доказать, что должник последовательно наращивал свои долги, брал на себя заведомо невыполнимое обязательство, вводил компанию в заблуждение. Ведь даже ликвидационные управляющие зачастую рисуют долги должникам от физлиц задним числом, так, чтобы честный кредитор стал второстепенным. Суды различают неразумность и недобросовестность, поэтому настаивать нужно именно на сознательной недобросовестности. Нужно анализировать поведение, при банкротстве должника для кредитора главное не пропустить строгие сроки подачи требований, иначе шансы вернуть свое равны нулю. Часто взыскателям приходится самим помогать судебным приставам, выискивая счета, имущество, информацию о должнике. Одним словом, не любят наши граждане платить по своим счетам.

Также на форуме обсудили многие другие актуальные вопросы деятельности, мероприятие вновь оказалось качественно организованным и наполненным смыслами, инсайтами, руководствами к действию.

Резолюцию форума составило руководство СРО «Единство», обозначив ключевые аспекты приложения усилий профессионального сообщества на ближайшее время. Главная мысль – консолидация, объединение усилий участников этого сегмента выгодно всем, поиск законных путей развития при нарастающем прессинге позволит продолжить социально значимую деятельность, хотя и с падением доходности.


Анна КОТЕНКО

20.06.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?