МФО – рекордсмены по росту просрочки

МФО – рекордсмены по росту просрочки
Более чем на треть увеличился объем просроченной задолженности по займам – с 24,8 млрд рублей по состоянию на 30 апреля 2018 года до 33,3 млрд рублей по состоянию на 30 апреля 2019 года. Об этом свидетельствует статистика БКИ «Эквифакс». Zaim.com разбирается в дефолтной истории россиян.
МФО – рекордсмены по росту «нерабочих» займов

35% микрокредитных договоров являются неработающими, то есть по ним имеется просрочка более 90 дней. Заемщики задолжали МФО около 33,3 млрд рублей, что более чем на треть больше показателя 2018 года.

Совокупная стоимость кредитов и займов, по которым заемщики не исполняют свои обязательства более 90 дней, составляет почти 853 млрд рублей (это 10,7 млн договоров). По сравнению с аналогичным показателем 2018 года совокупный объем долгов уменьшился на 13%. Причем больше всего уменьшилась задолженность по автокредитам – на 49%.

Рис. 1 Изменение суммы просроченной задолженности

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», связывает снижение объемов просроченной задолженности не с улучшением ситуации на рынке, а с тем, что ближе к отчетным датам кредиторы продают долги на специализированных площадках, получая за продаваемый портфель более высокую стоимость.

Доля МФО в структуре долгов выросла

Примечательно, что доля МФО в общем объеме долгов увеличилась на 1 п. п. – с 3% по состоянию на 30 апреля 2018 года до 4% по состоянию на 30 апреля 2019 года. Доля автокредитов сократилась на 4 п. п., доля ипотеки, напротив, выросла на 3 п. п. Показатели по потребительским кредитам и кредитным картам не изменились.

Рис. 2 Структура «плохих» долгов (на 30 апреля 2018 года)

Рис. 3 Структура «плохих» долгов (на 30 апреля 2019 года)

Должники

По состоянию на конец мая 2,4% должников имеют просроченные обязательства перед банком и открытые займы в микрофинансовых организациях. Этот показатель вырос на 0,2 п. п. по сравнению с данными на начало 2018 года.

Практически 55% должников имеют 1 просроченный кредит или заем (более 90 дней), 23,2% не исполняют свои обязательства по 2-3 договорам, 5,7% – по 3 и более договорам.

По данным Эльмана Мехтиева, президента СРО НАПКА, 47% должников оправдывают свой выход на просрочку финансовыми трудностями, 30% – падением уровня доходов, 20% – непосильной долговой нагрузкой.

В условиях ужесточения регулирования МФО стоит подходить более тщательно к анализу платежеспособности своих клиентов. Выиграют компании, которые владеют скоринговыми моделями с хорошей предсказательной функцией, а также те, кто умеет работать с просроченной задолженностью.


Маргарита ГВОЗДЕВА

05.07.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Комментарии

| ответить
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?