Представители регулятора, СОДФУ и крупнейших МФО рассказали о перспективах развития рынка в 2021 году

В программу весеннего MFO RUSSIA FORUM 2021, как и обещали организаторы, были включены блиц-интервью с представителями Банка России, организаций, оказывающих непосредственное влияние на работу МФО, и лидеров рынка. Такой формат диалога вызвал огромный интерес среди участников осенней сессии Форума. Этой весной было решено продолжить начатую традицию. В итоге дискуссия в рамках блиц-интервью на весеннем MRF-2021 оказалась не менее насыщенной.

На вопросы участников рынка ответили:

• Михаил Мамута, член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России;
• Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России;
• Евгений Гришанин, руководитель аппарата Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного (АНО СОДФУ);
• Александр Герасев, генеральный директор МКК «Русинтерфинанс» (бренд Ekapusta);
• Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman);
• Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово»;
• Илья Соловий, финансовый директор МФК «ВЭББАНКИР».

«Мы позитивно оцениваем то, как рынок отреагировал на изменения и ограничения, связанные с пандемией, – отметил Илья Кочетков, отвечая на вопрос о работе МФО в период пандемии в 2020 году. – Закрытие офисов МФО, перевод сотрудников на удаленный режим привели к снижению результатов работы в период жестких ограничений, и мы с опасением наблюдали за тем, что происходит с рынком, однако реакция рынка оказалось очень быстрой.

В какой-то степени пандемия поспособствовала развитию и распространению новых технологий и направлений, огромное количество компаний перевели свои операции в онлайн, что позволило сохранить непрерывность и эффективность работы, обеспечить доступность займов для потребителей. При этом компании достаточно серьезно ужесточили свои риск-политики, проявили ответственный подход к выдаче займов, что привело к снижению объемов выдачи, при этом позволило сдержать рост просроченной задолженности и увеличение долговой нагрузки населения в период неопределенности», – подчеркнул представитель регулятора.

Илья Кочетков также отметил, что во II квартале 2020 года было зафиксировано ухудшение качества портфеля займов МФО, NPL 90+ вырос и составил 31,8%. После принятых рынком мер и стабилизации экономической ситуации этот показатель стал постепенно снижаться и к началу 2021 года составил 28,3%. Спикер добавил, что «в период пандемии Банком России был введен ряд мер, направленных как на защиту интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, так и на поддержание участников рынка (снижение регуляторной и надзорной нагрузки), были сформированы соответствующие рекомендации регулятора для участников рынка». Отвечая на вопрос о планируемых изменениях регулирования деятельности МФО, Илья Кочетков отметил, что «каких-то ужесточающих мер в отношении рынка со стороны Банка России в ближайшее время не планируется».

Говоря о перспективах развития финансовых технологий на рынке микрофинансирования, представитель регулятора отметил: «Мы считаем, что онлайн-взаимодействие с клиентом – это наше серьезное и очень перспективное будущее, имеющее несомненное добросовестное конкурентное преимущество на фоне других финансовых организаций, в том числе крупных и сильных. Онлайн-сегмент сейчас активно развивается, и регулятор обязан содействовать его дальнейшему развитию, а также способствовать облегчению жизни граждан, которые могут получить заемные средства: первое – создавать организационно-технические условия, чтобы МФО могли использовать всевозможные государственные сервисы при дистанционном оказании услуг; второе – установить минимальные требования для проведения аутентификации заемщиков МФО путем внесения изменений в Базовый стандарт СРО; третье – обеспечить возможность для граждан либо через цифровой профиль, либо через БКИ, установить запрет на получение онлайн-услуг у МФО, чтобы не было таких людей, которые неожиданно для себя оказываются должниками МФО, при том что они никогда займы у них не брали».

«Мы видим все основания для положительной динамики выдачи в 2021 году и предполагаем, что темпы роста рынка вполне могут сравниться с показателями 2019 года, когда уже вступили в силу все основные нормы регулирования и рынок продемонстрировал положительную динамику. Мы не планируем каких-то дополнительных регулятивных изменений, которые бы оказывали сдерживающее влияние на развитие рынка – исходя из всего этого мы видим перспективу достаточно оптимистично и считаем, что рынок в 2021 году будет расти», – заявил Илья Кочетков, отвечая на вопрос о прогнозе относительно динамики выдачи в 2021 году.

«Мы отмечаем, что рынок трансформируется в сторону социализации, соблюдает требования законодательства, нацелен на удовлетворение потребностей заемщиков, разработку новых финансовых продуктов и поиск новых решений в сфере финансовых технологий. Все это позволяет снижать издержки и эффективно управлять рисками. Мы также видим, что участники рынка поддерживают требуемый уровень капитала, диверсифицируют источники фондирования – все это говорит о том, что основная масса действующих компаний на сегодняшний день является конкурентной и добросовестной, и мы предполагаем, что все это обеспечит дальнейший рост рынка», – подчеркнул в завершение своего выступления директор Департамента микрофинансового рынка Банка России.

Михаил Мамута рассказал о проблемах и вызовах на рынке микрофинансирования с другой стороны – о том, каким видит рынок Служба по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России «глазами потребителей». Оценивая ситуацию с жалобами – удовлетворенностью потребителей финансовыми услугами, спикер отметил: «Действительно, 2020 год стал достаточно позитивным для рынка микрофинансирования. За прошедший год было отмечено снижение количества жалоб почти на 14%. Этот позитив в значительной степени связан с ограничительными мерами, которые в течение почти полугода влияли на возможность людей получать и способность организаций выдавать займы так, как это было до пандемии. Однако в первые месяцы 2021 года мы уже наблюдаем увеличение количества жалоб на МФО на 22% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Это заметный рост, который в основном был отмечен в феврале. Настораживает природа жалоб, мы видим новые тенденции, которых раньше не было на рынке микрофинансирования, связанные с навязыванием заемщикам дополнительных платных услуг. Понятно, что это происходит на фоне ужесточения регулирования в части процентных ставок, ограничения предельного размера долга, который можно взыскивать с заемщика. Это социально чувствительная тема, мы неоднократно высказывали свою позицию о том, что навязывание дополнительных услуг недопустимо, и человек должен приобретать дополнительную услугу осознанно. Кроме того, напомню, мы всегда говорили, что будущее рынка в значительной степени зависит от уровня доверия к нему со стороны потребителей. Надеюсь, что по итогам I квартала и I полугодия 2021 года мы увидим возврат к динамике снижения жалоб на этом рынке».

Представитель регулятора также поделился статистикой обоснованных и необоснованных жалоб в отношении МФО, отметив, что доля обоснованных жалоб по итогам 2020 года составила чуть более 20%, и этот показатель необходимо снижать. «В этом году мы продолжим применять и развивать достаточно эффективную практику формирования «дорожных карт» по изменению бизнес-процессов с теми компаниями, от которых в значительной степени зависит восприятие населением рынка в целом.

Я имею в виду крупные, доминирующие на рынке компании, а также компании, на которые мы получаем больше всего жалоб. Следование «дорожным картам» поможет не допускать недобросовестные практики, которые мы фиксируем на микрофинансовом рынке. Мы также будем совершенствовать методологию обоснованности жалоб и более детально ее анализировать», – отметил Михаил Мамута.

Отвечая на вопрос, связанный со сроками установления кредитного уровня эмитента и дальнейшими шагами по защите квалифицированных и неквалифицированных инвесторов в части взаимодействия с МФО, Михаил Мамута подчеркнул: «Мы стремимся к тому, чтобы уровень кредитного рейтинга эмитентов рынка МФО были установлен до конца I полугодия 2021 года».

«Чтобы быть успешной на рынке облигаций, от компании требуется внутренняя организационная культура, умение структурировать работу с долгом, хорошее финансовое положение и хороший бренд. Сегмент высокодоходных облигаций пользуется на российском рынке достаточно устойчивым спросом. При этом для нас важно, чтобы инвестор отдавал себе отчет в следующих нюансах: первое – высокая доходность означает повышенный риск; второе – эмитент должен быть достаточно надежным. Что касается инициатив Банка России по неквалифицированным инвесторам, то мы вводим тестирование, чтобы инвестор понимал особенности и риски покупаемой им бумаги. Это тестирование будет проводиться не при каждой сделке и не по каждому инструменту в отдельности, а один раз по определенному классу инструментов», – добавил спикер.

В свою очередь, Евгений Гришанин озвучил итоги первого года обязательного взаимодействия МФО с институтом финансового уполномоченного, поделился статистикой и тематикой обращений в отношении МФО, рассказал, какая доля из них была обоснованной. «Я рекомендую представителям МФО внимательнее относиться к претензиям клиента, которые направляются в рамках 123-ФЗ. Разбираться с клиентом надо на вашей площадке – это быстрее, дешевле, чем разбираться на площадке финансового уполномоченного», – особо отметил Евгений Гришанин, обращаясь к участникам Форума.