Кредитные карты с бонусами: как зарабатывать на покупке продуктов?

продуктовая тележка
Супермаркеты в борьбе за лояльность клиентов объединяются с банками и постоянно предлагают какие-то «фишечки», которые, как заявляется в рекламах, позволят покупателю сократить расходы и даже получить обратно часть потраченных средств. Действительно ли данная синергия приносит пользу обычным людям или это объединение усилий в погоне за прибылью, разбирается Zaim.com.
Что предлагает рынок?

Рассмотрим предложения по кредитным картам, которые предлагают бонусы, в отдельных супермаркетах.

Кредитная карта На какую сумму можно совершить покупки/
льготный период
Максимальная стоимость
(% годовых)
Стоимость баллов Подарок за первую покупку Сколько можно заработать за год, совершив покупки в супермаркете на 100 тыс. руб.*
Перекресток (Альфа-Банк) 300 тыс. руб./
60 дней
38,516% 10 баллов = 1 руб. 5 000 баллов 3 500 руб. - 490 руб. годовое обслуживание = 3 010 руб.
Перекресток (Тинькофф) 700 тыс. руб./
55 дней
29,9% 10 баллов = 1 руб. 8 000 баллов 5800 руб. - 990 руб. годовое обслуживание = 4 810 руб.
Пятерочка (Альфа-Банк) 300 тыс. руб./
60 дней
от 25,99% (максимальный % не указан) 10 баллов = 1 руб. 2 500 баллов + 2 500 баллов на ДР 2 500 руб. - 490 руб. годовое обслуживание = 2010 руб.
АШАН (Кредит Европа Банк) 500 тыс. руб./
50 дней
29% 1 балл = 1 руб. - 1 000 руб.
но здесь не учитываются скидки
Азбука Вкуса (Тинькофф) 300 тыс. руб./
55 дней
29,9% 100 баллов = 1 руб. До 20 тыс. бонусов при активации в мобприложении “Вкусомания” 5 200 руб. - 590 руб. = 4 610 руб.
  • Кредитная карта
    • На какую сумму можно совершить покупки/
      льготный период
    • Максимальная стоимость
      (% годовых)
    • Стоимость баллов
    • Подарок за первую покупку
    • Сколько можно заработать за год, совершив покупки в супермаркете на 100 тыс. руб.*
  • Перекресток (Альфа-Банк)
    • 300 тыс. руб./
      60 дней
    • 38,516%
    • 10 баллов = 1 руб.
    • 5 000 баллов
    • 3 500 руб. - 490 руб. годовое обслуживание = 3 010 руб.
  • Перекресток (Тинькофф)
    • 700 тыс. руб./
      55 дней
    • 29,9%
    • 10 баллов = 1 руб.
    • 8 000 баллов
    • 5800 руб. - 990 руб. годовое обслуживание = 4 810 руб.
  • Пятерочка (Альфа-Банк)
    • 300 тыс. руб./
      60 дней
    • от 25,99% (максимальный % не указан)
    • 10 баллов = 1 руб.
    • 2 500 баллов + 2 500 баллов на ДР
    • 2 500 руб. - 490 руб. годовое обслуживание = 2010 руб.
  • АШАН (Кредит Европа Банк)
    • 500 тыс. руб./
      50 дней
    • 29%
    • 1 балл = 1 руб.
    • -
    • 1 000 руб.
      но здесь не учитываются скидки
  • Азбука Вкуса (Тинькофф)
    • 300 тыс. руб./
      55 дней
    • 29,9%
    • 100 баллов = 1 руб.
    • До 20 тыс. бонусов при активации в мобприложении “Вкусомания”
    • 5 200 руб. - 590 руб. = 4 610 руб.

Таблица – Совместные предложения банков и супермаркетов *При условии, что долг погашался в льготный период, с учетом подарка за первую покупку

ПЕРЕКРЕСТОК (Альфа-Банк). «Перекресток» предлагает своим постоянным покупателям оформить специальную кредитную карту Альфа-Банка. Судя по рекламе, представленной на сайте банка, эта карта дает потребителю следующие бонусы (которые можно потратить только в супермаркетах «Перекресток»):

  • при оформлении карты дается 5000 баллов в подарок. Чтобы их получить, необходимо оплатить картой покупку в течение 45 дней с момента ее выпуска;
  • за любые покупки начисляются баллы: 3 балла за каждые 10 руб. покупки в «Перекрестке», 2 балла за каждые 10 руб. покупки в магазинах-партнерах;
  • если потребитель покупает товары из категории «Любимые продукты», то за каждые 10 руб. начисляется 7 баллов.

Стоимость баллов следующая: 10 баллов равны 1 рублю. Оформляется карта бесплатно, однако за годовое обслуживание необходимо будет заплатить 490 руб. Лимит составляет 300 тыс. руб., лимит на снятие наличных – 200 тыс. руб. Льготный период составляет 60 дней как для снятия наличных, так и для покупок. По истечении этого срока придется заплатить за пользование деньгами от 23,990% до 38,516% годовых. Стоит заметить, что за снятие наличности придется заплатить 5,9% от снимаемой суммы, но минимум 500 руб. То есть даже при снятии 100 руб. придется заплатить 500 руб.

ПЕРЕКРЕСТОК (Тинькоффбанк). Также «Перекресток» предлагает оформить карту Тинькоффбанка. За первую покупку полагается 8 000 руб., а также бесплатная доставка продуктов при заказе через сайт в течение 3 месяцев. Помимо этого, на сайте банка обещаются дополнительные скидки и баллы при предъявлении карты.

При пользовании рассматриваемой карты владелец может рассчитывать на следующие баллы:

  • 9 баллов за каждые 10 руб., если покупка совершается в день рождения и 2 дня до него или при покупке «Любимых продуктов»;
  • 6 баллов за каждые 10 руб. при условии, что покупка совершалась на сайте «Перекрестка»;
  • 5 баллов за каждые 10 руб., если покупка совершалась в магазине;
  • 2 балла за каждые 10 руб., при оплате покупок в аптеках, ресторанах и заправках;
  • 1 балл за каждые 10 руб. при остальных покупках.

Примечательно, что в другом месте сайта банка написано, что за каждые 10 руб. начисляется 4 балла.

Также банк обещает, что при совершении покупок у партнеров банка, на карту может вернуться до 30% от потраченной суммы.

Кредитный лимит составляет 700 тыс. руб., а льготный период – 55 дней. Если не вернуть потраченные с карты деньги в течение льготного периода, придется заплатить от 15% до 29,9% годовых за покупки и от 29,9% до 39,9% годовых за снятие наличных. Годовое обслуживание карты – 990 руб. Стоимость баллов: 10 баллов равны 1 руб.

ПЯТЕРОЧКА (Альфа-Банк). По данной карте банк предоставляет лимит в размере 300 тыс. руб. с льготным периодом 60 дней. Информация по данной карте на сайте банка представлена в сжатом виде. Во-первых, указано, что за каждые 10 руб. начисляется до 2 баллов. Что это значит, непонятно. Это 2 балла или может быть меньше? Плюс банк обещает 1 балл за каждые 10 руб., потраченных не в «Пятерочке». С процентной ставкой тоже не все ясно, просто указано «ОТ 25,99%». А где искать «ДО» – не указано. Обслуживание карты стоит 490 руб. в год. За снятие наличных банк взимает 5,9% или как минимум 500 руб. За первую покупку начисляется 2 500 бонусов, плюс еще 2 500 бонусов на день рождения.

АШАН (Кредит Европа Банк). Данная карта предоставляет возможность покупателям «Ашана» накапливать бонусы. Доступный кредитный лимит составляет 500 тыс. руб., период бесплатного пользования средствами – 50 дней. Процентная ставка – 29%. За покупки в любых магазинах России и за рубежом, а также в Интернете начисляются баллы: 1% от покупки. 1 балл равен 1 рублю, то есть при совершении покупки на сумму 5 000 руб. начисляется 1% * 5 000 = 50 баллов, что соответствует 50 руб. Также банк обещает скидку в размере 3-5% при расплате картой в магазинах-партнерах. Еще одна «фишечка» этой карты – это возможность совершать покупки в рассрочку на 2-11 месяцев. Первый год данной картой можно пользоваться бесплатно, потом придется заплатить 399 руб. в год. Снятие наличных возможно, но стоит это 4,9%, но как минимум 450 руб.

АЗБУКА ВКУСА (Тинькоффбанк). Покупатели «Азбуки Вкуса» могут оформить специальную кредитную карту в Тинькоффбанке с лимитом в 300 тыс. руб. и льготным периодом 55 дней. После льготного периода действуют следующие процентные ставки: от 15% до 29,9% годовых по операциям покупок и от 30% до 49,9% годовых по операциям получения наличных. Причем за снятие наличных взимается комиссия в размере 390 руб. Стоимость годового обслуживания составляет 590 руб. За каждый потраченный рубль начисляются бонусы:

  • 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в сети «Азбука Вкуса»;
  • 2 бонуса за каждый рубль, потраченный на АЗС, в ресторанах и аптеках;
  • 1 бонус за каждый рубль, потраченный на другие покупки;
  • при совершении покупок по спецпредложениям может быть начислено до 30 бонусов за рубль.

Стоимость бонусов следующая: 100 баллов = 1 руб. Также стоит отметить, что банк дарит 20 000 бонусов при регистрации в мобильном приложении «Вкусомания».

Zaim.com попытался рассчитать, сколько можно сэкономить за год при использовании рассмотренных карт при условии, что в каждом магазине было потрачено 100 тыс. руб. Самая большая экономия получилась по картам Перекресток (Тинькоффбанк) и Азбука Вкуса (Тинькоффбанк): 4 810 руб. и 4610 руб. соответственно (см. таблицу в начале статьи). Стоит учитывать, что это примерные расчеты и по остальным картам экономия может выйти больше при учете дополнительных скидок и бонусов. Тем более, что уровень цен в рассматриваемых нами магазинах разный и на 100 тыс. руб. можно купить разное количество позиций.

В любом случае бонусные программы по картам помогают экономить, но нужно помнить, что это кредитка и деньги на нее нужно будет вернуть в течение льготного периода, иначе покупка получится в кредит под внушительный процент.

Просто оформлять кредитную карту, чтобы только покупать за нее продукты, нецелесообразно, лучше рассмотреть аналоги среди дебетовых карт. По последним бонусы, вполне вероятно, будут меньше, но зато не нужно будет думать о льготном периоде и т. п.

Маргарита ГВОЗДЕВА

12.10.2018 | 137
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 100 р. до 100 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 1,15% в неделю
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?