В российских банках представлено множество депозитных продуктовых линеек. Банковские вклады физических лиц обычно классифицируют по нескольким признакам.
Виды банковских вкладов различаются по валюте сбережения: рубли, доллары, евро. По возможности пополнения и снятия. По сроку: от вкладов до востребования с выдачей в день обращения в банк до многолетних депозитов. По капитализации: ежемесячная, ежеквартальная, возможен другой период или капитализация может быть только в конце срока. Полезная опция для вкладов – условия льготного расторжения. По умолчанию, при досрочном расторжении, проценты не выплачиваются, но некоторые банки прописывают более выгодные условия для вкладчиков.
Для того чтобы выбрать выгодные банковские вклады, стоит знать о популярных спецпредложениях, имеющихся во многих кредитных организациях. Вот основные из них:
Процентные ставки по банковским вкладам из раздела специальных предложений часто более выгодные для клиента. При необходимости открыть депозит в банке стоит поинтересоваться об условиях в своем зарплатном банке и только потом обращаться к конкурентам.
Ниже – самые выгодные банковские вклады на текущий момент. За основу расчетов брались следующие данные: город Москва, сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев. Остальные параметры не учитывались, например, возможность частичного пополнения и снятия. В таблице – 10 лучших предложений. Ниже для сравнения – самый выгодный вклад Сбербанка.
Наименование банка | Наименование вклада | Процентная ставка, % годовых | Суммарный доход за 6 месяцев, руб. |
---|---|---|---|
Таврический | Максимум | 8 | 11 901 |
Азиатско-Тихоокеанский банк | Золотой | 7,7 | 11 518 |
Экспобанк | Мандариновый | 7,7 | 11 455 |
Международный финансовый клуб | Максимум | 7,6 | 11 369 |
БайкалИнвестБанк | Максимальный доход | 7,5 | 11 404 |
Веста | Веста - максимум | 7,5 | 11 219 |
Алеф-Банк | Океан мечты | 7,4 | 11 130 |
Восточный | Рождественский | 7,4 | 11 009 |
Почта банк | Капитальный | 7,3 | 10 860 |
Джей энд Ти Банк | Магнус-онлайн | 7,3 | 11 025 |
Сбербанк | Сохраняй онлайн | 4,9 | 7 405 |
Как видно из таблицы, часть вкладов с меньшим процентом дают больше доходности по итогам 6 месяцев. Так происходит из-за разницы в алгоритме расчета процентов, в частности, из-за капитализации. В разных городах или при смене условий расчета рейтинг банковских вкладов будет меняться.
Некоторые опасаются, что кредитные организации станут взимать налог на банковские вклады физических лиц, если ставка окажется высокой. Пока это, скорее, теоретическая опасность, т. к. для этого ставка по вкладу должна быть выше ключевой ставки на 5 процентных пунктов. Сейчас это 12,5% (7,5% + 5%). Таких вкладов на рынке нет, поэтому переживать не нужно. На что действительно стоит обратить внимание – это на то, чтобы банк был включен в систему страхования вкладов. Если же размер депозита выше, чем 1,4 млн рублей, то желательно уделить внимание и надежности банка. Посмотреть рейтинги, открыть отчетность. Если банк несколько лет убыточен, то лучше выбрать другой.
Максим ЮДИН