Сравнение банковских вкладов: кому отдать деньги?

банковская ячейка со знаком процента
Банковский депозит – самый простой и понятный способ инвестировать деньги. В обзоре представлены свежие ставки на декабрь 2018 года.

В российских банках представлено множество депозитных продуктовых линеек. Банковские вклады физических лиц обычно классифицируют по нескольким признакам.

Виды банковских вкладов различаются по валюте сбережения: рубли, доллары, евро. По возможности пополнения и снятия. По сроку: от вкладов до востребования с выдачей в день обращения в банк до многолетних депозитов. По капитализации: ежемесячная, ежеквартальная, возможен другой период или капитализация может быть только в конце срока. Полезная опция для вкладов – условия льготного расторжения. По умолчанию, при досрочном расторжении, проценты не выплачиваются, но некоторые банки прописывают более выгодные условия для вкладчиков.

Для того чтобы выбрать выгодные банковские вклады, стоит знать о популярных спецпредложениях, имеющихся во многих кредитных организациях. Вот основные из них:

  • зарплатный: для клиентов, которые получают зарплату на карточку этого банка;
  • пенсионный: для пенсионеров;
  • детский: открывает родитель для своего ребенка, вклад обычно долгосрочный;
  • мультивалютный: в разных валютах;
  • крупный: вклад от 1,4 млн, то есть превышающий страховой лимит Агентства по страхованию вкладов.

Процентные ставки по банковским вкладам из раздела специальных предложений часто более выгодные для клиента. При необходимости открыть депозит в банке стоит поинтересоваться об условиях в своем зарплатном банке и только потом обращаться к конкурентам.

Ниже – самые выгодные банковские вклады на текущий момент. За основу расчетов брались следующие данные: город Москва, сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев. Остальные параметры не учитывались, например, возможность частичного пополнения и снятия. В таблице – 10 лучших предложений. Ниже для сравнения – самый выгодный вклад Сбербанка.

Наименование банка Наименование вклада Процентная ставка, % годовых Суммарный доход за 6 месяцев, руб.
Таврический Максимум 8 11 901
Азиатско-Тихоокеанский банк Золотой 7,7 11 518
Экспобанк Мандариновый 7,7 11 455
Международный финансовый клуб Максимум 7,6 11 369
БайкалИнвестБанк Максимальный доход 7,5 11 404
Веста Веста - максимум 7,5 11 219
Алеф-Банк Океан мечты 7,4 11 130
Восточный Рождественский 7,4 11 009
Почта банк Капитальный 7,3 10 860
Джей энд Ти Банк Магнус-онлайн 7,3 11 025
Сбербанк Сохраняй онлайн 4,9 7 405
  • Наименование банка
    • Наименование вклада
    • Процентная ставка, % годовых
    • Суммарный доход за 6 месяцев, руб.
  • Таврический
    • Максимум
    • 8
    • 11 901
  • Азиатско-Тихоокеанский банк
    • Золотой
    • 7,7
    • 11 518
  • Экспобанк
    • Мандариновый
    • 7,7
    • 11 455
  • Международный финансовый клуб
    • Максимум
    • 7,6
    • 11 369
  • БайкалИнвестБанк
    • Максимальный доход
    • 7,5
    • 11 404
  • Веста
    • Веста - максимум
    • 7,5
    • 11 219
  • Алеф-Банк
    • Океан мечты
    • 7,4
    • 11 130
  • Восточный
    • Рождественский
    • 7,4
    • 11 009
  • Почта банк
    • Капитальный
    • 7,3
    • 10 860
  • Джей энд Ти Банк
    • Магнус-онлайн
    • 7,3
    • 11 025
  • Сбербанк
    • Сохраняй онлайн
    • 4,9
    • 7 405

Как видно из таблицы, часть вкладов с меньшим процентом дают больше доходности по итогам 6 месяцев. Так происходит из-за разницы в алгоритме расчета процентов, в частности, из-за капитализации. В разных городах или при смене условий расчета рейтинг банковских вкладов будет меняться.

Некоторые опасаются, что кредитные организации станут взимать налог на банковские вклады физических лиц, если ставка окажется высокой. Пока это, скорее, теоретическая опасность, т. к. для этого ставка по вкладу должна быть выше ключевой ставки на 5 процентных пунктов. Сейчас это 12,5% (7,5% + 5%). Таких вкладов на рынке нет, поэтому переживать не нужно. На что действительно стоит обратить внимание – это на то, чтобы банк был включен в систему страхования вкладов. Если же размер депозита выше, чем 1,4 млн рублей, то желательно уделить внимание и надежности банка. Посмотреть рейтинги, открыть отчетность. Если банк несколько лет убыточен, то лучше выбрать другой.

Максим ЮДИН

03.12.2018 | 96
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 100 р. до 100 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 1,15% в неделю
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?