Банки, недвижимость, ипотека. Стоит ли торопиться с покупкой жилья?

бегущий человек в костюме с портфелем
Перед покупкой квартиры необходимо проанализировать рынок и поинтересоваться у экспертов о динамике ставок по кредитам. Возможно, есть смысл подождать месяц, чтобы взять ипотеку под меньший процент или, наоборот, поспешить до подъема ставок. О том, какие сейчас тенденции, что будет в ближайшее время с ипотекой и рынком жилья в целом, – в материале Zaim.com.
Тенденции и предпосылки к росту

Период с середины марта до середины сентября 2018 года отметился минимальной ключевой ставкой Банка России за последние годы. Показатель был равен 7,25%. С 17 сентября ставка выросла на 0,25 процентных пункта и остается такой уже два месяца. Разобраться, как отразится повышение ключевой ставки на ипотеку, несложно, этот показатель прямо влияет на стоимость кредитов. Чем ключевая ставка выше, тем дороже банковские кредиты. Исключений из этого правила нет, но может отличаться скорость изменений, т. к. банки – крайне консервативные институты и часто реагируют не сразу.

Мнение начальника управления ипотечного кредитования «Московского кредитного банка» Ирины Простаковой: «Рост ставок по ипотеке явился следствием повышения ключевой ставки и удорожания фондирования. Если ключевая ставка будет расти, возможен и дальнейший рост ипотечных ставок. Но говорить об оттоке заемщиков нельзя, так как в целом ставки по рынку повысились незначительно – до 0,5 п. п.».

Так как 0,25 процентных пункта, на которые увеличилась ключевая ставка, для российской экономики совсем немного, то не произошло и серьезных изменений на рынке недвижимости. Важнее, что падающий тренд сломлен и теперь ставки будут скорее расти, чем снижаться еще.

Информация от Марии Литинецкой, управляющего партнера компании «Метриум», участника партнерской сети CBRE: «Еще в сентябре многие банки пересмотрели свои спецпредложения для клиентов в сторону повышения ставок. Затем дважды повысил базовую ставку по ипотечным кредитам Сбербанк, сейчас она достигла 9,6%. В целом большинство кредитных организаций увеличивают ставки по займам примерно на 0,25-0,5 процентных пунктов».

Повышение процентной ставки по ипотеке было замечено у нескольких крупных банков еще до роста ключевой ставки. Например, «Промсвязьбанк» на полпроцента увеличил ставки в августе, в том числе и для зарплатных клиентов. «Райффайзенбанк» на сайте разместил информацию, что также с августа планирует увеличение процентной ставки по ипотеке.

Что такое плавающая процентная ставка и выгодна ли она – читайте в этой статье Zaim.com.

О том, кто обычно задает темп и динамику в банковском секторе, поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений «СДМ-Банка»: «Первыми, традиционно, меняют ставки крупные банки, с наибольшими портфелями по ипотеке. Остальные банки придерживаются заданного тренда с некоторым лагом во времени. Следует заметить, что временное отставание средних банков от крупных невелико: примерно в течение месяца ставки «подтягиваются» до нового уровня».

В итоге за месяц цены на кредитные продукты банков приходят к новому равновесию с учетом текущей политики регулятора. Клиентам средних и мелких банков не стоит тянуть с кредитом, дешевле в ближайшее время не будет.

Надо помнить, что все они, даже Сбербанк, следуют за Центральным банком, который и регулирует величину ставок в экономике страны. Банк России первичен, любые коммерческие банки (в том числе с государственным участием) подстраиваются за регулятором.

Прогнозы на будущее

Zaim.com попросил экспертов оценить дальнейшую динамику развития процентов на рынке ипотечного кредитования и дать советы заемщикам.
Будет ли повышение ставок по ипотеке, комментирует Мария Литинецкая: «В ближайшем будущем этот процесс едва ли изменит свой вектор. В начале 2019 года ожидается повышение НДС, а также рост цен на коммунальные услуги (хотя обычно тарифы на ЖКХ повышаются летом). Кроме того, произойдет рост цен на топливо и другие важные продукты. Наконец, не следует сбрасывать со счетов риск новых санкций, которые могут обрушить рубль и усугубить инфляционный скачок. Все эти тенденции могут привести к ужесточению кредитно-денежной политики Центробанком и дальнейшему росту стоимости заемных средств в экономике. Скорее всего, уже к середине следующего года средние ставки по ипотеке могут достичь уровня 10-10,5% годовых. Пока что рост средних ставок по выданным кредитам зафиксирован только на рынке долевого строительства. В августе этот показатель составлял 9,05%, а в сентябре – уже 9,11%».

В сторону роста процентов по ипотеке говорит и прогноз самого Банка России, который закладывает в ожидания на 2019 год более высокий уровень инфляции, чем в текущем. А инфляция и ключевая ставка всегда следуют друг за другом.

Будет ли повышение процентов по ипотеке, рассуждает Жанна Малис, юрист, управляющий партнёр Единой городской службы «Помощь дольщикам»: «Случившееся повышение процентных ставок по ипотеке еще не говорит об устойчивости этого процесса. Динамика ставок в будущем будет определяться ликвидностью банковского сектора, а именно – количеством денег на счетах и стоимостью их привлечения. Как бы ни было парадоксально, но данное повышение в краткосрочной перспективе может вызвать увеличение количества выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с тем, что клиенты банков, опасаясь дальнейшего повышения ставок, будут активнее подавать заявки на ипотеку сейчас, чтобы успеть до очередного повышения ставок. Но реализация отложенного спроса сейчас неизбежно приведет к просадке спроса на ипотечные кредиты в будущем».

Несмотря на падение уровня жизни, россияне продолжают скупать недвижимость. Многие эксперты согласны с комментарием выше о падении спроса на кредиты в ближайшем будущем. Так как кредитная система движет экономику вперед, то снижение оборотов в банковской сфере отразится и на экономике в целом.

Жанна Малис напоминает о недавних событиях и как подготовиться к новым трудностям в отечественной экономике: «Достаточно вспомнить осень 2014 года, падение цен на нефть до 30 долларов, последовавшие за этим двукратную девальвацию рубля и резкое повышение ключевой ставки Центральным банком. Подобный сценарий может повториться. Рынок нефти перешел в медвежью фазу, а ситуация на внутреннем рынке сейчас хуже, чем в 2014 году. Если вы планируете покупку недвижимости в ипотеку, то лучше это сделать сейчас. Если же вы планируете покупку недвижимости за счет собственных средств, то лучше не торопиться, а подождать 6 месяцев – 1 год, храня деньги в американских долларах».

Последний совет подойдет и тем, кто уже скопил больше половины стоимости квартиры. Деньги разумнее перевести в твердую валюту и продолжить откладывать часть доходов. Через год, вероятнее всего, доллар вырастет в цене, поэтому квартира обойдется дешевле, даже при росте банковских ставок.

Максим ЮДИН

29.11.2018 | 75
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 100 р. до 100 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 1,15% в неделю
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?