Заемщик должен знать! Что делать, если угрожают коллекторы

Просроченную задолженность по займам и кредитам сначала пытаются взыскать в досудебном порядке. Если это не помогло и состоялся суд, взысканием занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

А был ли повод?

Если звонят коллекторы и угрожают, прежде чем жаловаться на них, заемщик должен определить, требования какого закона нарушил кредитор или его представитель. По данным статистики НАПКА, большинство жалоб на коллекторов признаны недействительными, так как действия взыскателей признаются в рамках закона. Например, жалуются на передачу персональных данных коллекторам или незаконность их действий, а также, что угрожают по телефону, по СМС или угрожают родственникам. Судебная практика подтверждает, что взыскатели выигрывают 95% дел. При этом пункт о согласии на передачу данных обязательно присутствует в каждом кредитном договоре.

Еще заемщики часто жалуются на «угрозы судом». При этом нужно понять, какие фразы действительно являются угрозами, а за какими просто стоит разъяснение о последствиях неуплаты долга. Если взыскатель говорит, что в результате невнесения платежа ухудшится кредитная история заемщика, его дело могут передать в суд, после чего с него принудительно взыщут долг, его действия правомерны. Угрозой можно считать обещания выполнить незаконные действия, например, причинить вред имуществу или угрожают расправой.

Что еще запрещено делать коллекторам:

• Общаться с должником любыми способами с 22:00 до 08:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные.
• Отправлять СМС чаще 4 раз в неделю.
• Звонить чаще 2 раз в неделю или 8 раз в месяц, а также чаще 1 раза в день.
• Угрожать расправой и оскорблять или воздействовать физически на должника или его родственников.
• Общаться, не называя Ф.И.О. и названия коллекторской организации.
• Психологически давить на должника, его близких, друзей или коллег по работе, используя при этом унизительные и оскорбительные выражения.
• Уничтожать или наносить ущерб имуществу должника или угрожать это сделать.
• Угрожать листовками или угрожать приехать домой.
• Сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию о неплательщике.
• Вводить заемщика в заблуждение относительно сроков возврата долга или суммы, которая подлежит возврату.
• Запугивать ложной информацией неплательщика. Например, говорить о наступлении административной или уголовной ответственности вследствие неуплаты.
• Приходить домой к знакомым или угрожать родственникам должника, если на это не получено их и самого должника письменное согласие. Это правило касается кредитов, которые были оформлены после 1 июля 2022 года.
• Звонить беременным женщинам, лицам, которые находятся на лечении в стационаре, инвалидам 1 группы и женщинам, имеющим детей до 1,5 лет.
• Скрывать номер телефона, с которого поступает звонок.

Если взыскатель нарушил один или несколько пунктов данного списка, можно смело подавать на него жалобу.

Как доказать?

Если коллектор звонит из крупного агентства, его разговоры всегда записываются. Поэтому достаточно легко проверить поведение сотрудника и его слова. В связи с этим при подготовке жалобы не стоит в ней приукрашивать информацию, нужно только перечислить факты.

Также нет ничего сложного в том, чтобы активировать запись телефонного разговора на мобильном телефоне. Такая функция есть на большинстве современных смартфонов. Если нет, специальную программу можно скачать в Google Play или App Store. Взыскатель в начале звонка должен полностью представиться и назвать наименование организации, которую он представляет. Без этой информации запись разговора не будет иметь смысла. Если коллекторы угрожают в ватсапе, можно попросить представиться и назвать организацию прямо в переписке.

Сергей Яшенко, представитель Московской коллегии адвокатов GRAD, предупредил заемщиков, что в связи с тем, что участились случаи с порчей коллекторами имущества, например, нанесение надписей в подъездах или автомобилях, нужно обязательно фиксировать такие случаи. Надпись или объявление, а также любой другой факт порчи имущества нужно снять на видео. Хорошо, если получится привлечь свидетелей. Ими могут быть соседи, однако важно, чтобы на записи они полностью представились.

Если микрозаймы угрожают коллекторами или банк угрожает чем-то, что не находится в рамках закона, желательно сохранить любые доказательства произошедшего и приложить к жалобе.

Пояснения от ФССП

В этом году были ужесточены правила работы коллекторов. Кроме того, ФССП тоже контролирует их работу. По сообщениям представителей службы приставов, в последние месяцы стало меньше жалоб заемщиков на угрозы коллекторов. То есть принятые законы и поправки к ним выполняют свою работу.

Также приставы пояснили, чем отличаются «телефонные переговоры» от «попыток дозвона» и «телефонных звонков». По словам представителей ФССП, в законе не оговорено, сколько должен продолжаться звонок должнику, чтобы он считался состоявшимся. Приставы предложили считать, что соединение было успешным, если длилось дольше 1-2 секунд и должник имел возможность получить информацию. При этом, если неплательщик бросил трубку, этот звонок тоже нужно учесть как состоявшийся, так как последний имеет право не поддерживать диалог с взыскателем. Также представители ФССП предупредили, что автодозвон со стороны коллекторов будет засчитан как психологическое давление на должника, а значит, нарушением закона.

Сейчас статьи закона 230-ФЗ не затрагивают проблему звонков от роботов и автоинформаторов. Поэтому нельзя точно сказать, считаются ли они полноценными переговорами или нужно учитывать их как голосовые сообщения. По мнению приставов, их нужно приравнять к разговору, так как большинство роботов способны поддерживать разные сценарии диалогов.

Кому жаловаться?

В первую очередь нужно обратиться в финансовую организацию, в которой образовался долг. Сделать это можно лично или отправить официальное письмо по почте с описью вложений и уведомлением о вручении.

Если решить проблему не удалось, нужно обращаться в профессиональные сообщества. Для банков это финансовый омбудсмен Павел Медведев. Для МФО – саморегулируемые организации. Для крупных коллекторских агентств – НАПКА.

Помимо перечисленных, есть и добровольно действующие общественные организации, которые помогают должникам. Например, движение «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта, Ассоциация антиколлекторов России и коммерческие компании, которые оказывают услуги помощи за материальное вознаграждение. Узнать о них можно больше, если почитать отзывы в Сети.

Еще один вариант – обратиться с жалобой в ЦБ РФ. На его официальном сайте есть интернет-приемная для приема обращений. Смысл такой жалобы есть, если над взысканием работает внутреннее подразделение банка или МФО. На действия коллекторов в Центробанк жаловаться бессмысленно, так как он не регулирует их деятельность.

Если со стороны взыскателей были угрозы порчи имущества или жизни и здоровью, имеет смысл обратиться в полицию. Виктор Климов, руководитель проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта, рассказал, что граждан чаще всего беспокоят именно такие случаи. Также он напомнил, что в таком случае органы правопорядка обязаны защитить гражданина без принятия дополнительных правил и норм.

Почти невозможно столкнуться с такими проблемами, если брать кредиты и займы только в крупных банках и МФО, которые входят в реестр. Как правило, такие организации соблюдают закон при процедуре взыскания, а также с большей ответственностью относятся к выбору партнерских коллекторских агентств.