Коллекторов бояться – взаймы не брать?

Словосочетание «коллекторское агентство» вызывает у должников банков и других организаций не самые приятные эмоции. Этому есть вполне логичное объяснение – взаимодействие с коллекторами начинается лишь после того, как заемщик перестает выплачивать кредит, причем не делает этого достаточно долго, и никакие увещевания со стороны кредиторов на него не действуют.

«Лихие 90-е» добавили коллекторам дурной славы, и образ крепких парней с битами, вывозящих должников в лес «поговорить», прочно закрепился в сознании. Как обстоят дела сейчас, каковы шансы недобросовестных должников пообщаться с коллекторскими агентствами и чем на самом деле чревато это общение – разбирался портал Zaim.com.

Принципы передачи задолженности в коллекторские агентства у различных кредиторов отличаются, поэтому нельзя сказать, что существует какой-то единый срок, после которого просроченная задолженность сразу же передается коллекторам.

Руководитель отдела взыскания онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Екатерина Кустова рассказала, что каждый заем перед передачей в коллекторское агентство рассматривается индивидуально. В компании используется собственная CRM-cистема, позволяющая автоматизированно взаимодействовать с партнерами по различным направлениям. Передача данных о просроченных долгах в коллекторские агентства настроена на еженедельной основе.

После того как данные переданы в коллекторское агентство, с должником могут работать по  трем схемам. Это – soft, legal или hard collection. Под термином soft collection подразумевается взаимодействие с должником без прямого контакта. Это телефонные звонки, смс-сообщения, письма на электронную почту, сообщения в соцсетях. Legal collection – взыскание долга при помощи судебного и исполнительного производства. Hard collection – «выездная» работа. Это визиты коллекторов к должнику домой, по месту работы, личное информирование о наличии долга и попытки прийти к компромиссу путем переговоров.

Об особенностях работы с должниками рассказал представитель коллекторского агентства «Авантаж». Среди общего количества дел в компании 10 % составляют переданные микрофинансовыми организациями. На успешность взыскания влияет срок давности – задолженность сроком 1–2 года взыскать легче, но несмотря на это компания берется и за долги, по которым истек срок исковой давности (начиная с 2008 года).

Коллекторы, по словам представителя компании, не наделены особыми полномочиями, так как пока не существует закона, регулирующего деятельность подобных организаций. В большинстве случаев коллекторскому агентству удается достичь мирового соглашения с должниками, реже – дело доходит до судебного процесса, однако случаются и проигрыши.

О принципах работы Секвойя Кредит Консолидейшн рассказала его директор Елена Докучаева: «Коллекторы работают с кредиторами по двум схемам. Первая – агентский договор на основе комиссионного вознаграждения. Вторая форма сотрудничества – договор цессии, когда банк продает права требования по данной задолженности коллекторскому агентству. Агентства, работающие по договору цессии, зачастую предлагают заемщику индивидуальную программу погашения задолженности, исходя из его возможностей, тогда как при первом варианте срок погашения будет короче», - отметила эксперт.

Елена Докучаева обратила внимание на то, что профессиональные коллекторы действуют строго в рамках закона и договора с кредитором, в котором также определены их полномочия. «Кроме того, профессиональные коллекторские агентства регулярно занимаются самостоятельной оценкой качества переговоров», - заметила специалист.

Возможен и вариант, когда не коллекторы приходят к должнику, а он сам обращается к ним. О схеме работы, пока еще не очень популярной у заемщиков, рассказали в компании «Кредитный Айболит». Клиент, имея задолженность перед несколькими банками или МФО, «действует на опережение» и самостоятельно обращается в компанию, которая выкупает его долги сразу у всех кредиторов. Выгода для должника – консолидация всех задолженностей, возможность уменьшения суммы долга, предоставление рассрочки оплаты. Это один из вариантов урегулировать просроченную задолженность цивилизованными методами.

Далеко не все кредиторы готовы передавать просроченную задолженность коллекторским агентствам. Причины тому могут быть разные.

В компании Money Man рассказали, что предпочитают работать с должниками с помощью собственной службы взыскания дебиторской задолженности. В ситуации, когда клиент оплатить взнос по тем или иным причинам не может, – ему предоставляется услуга продления займа от 1 до 4 недель, а также возможность реструктуризации займа с уже имеющейся просрочкой.

Не сотрудничает с коллекторскими агентствами и МФО «Займер». В компании объяснили это тем, что не могут детально проконтролировать соблюдение стандартов МФО в отношении должников и опасаются влияния негативного фона, сложившегося вокруг коллекторских служб, на отношения с клиентами.