Серия: Заемщик должен знать! Нюансы в договоре с микрофинансовой компанией

Быть в курсе особенностей договора, заключаемого с микрофинансовой организацией (да и любым другим кредитным учреждением), – неотъемлемое право каждого заемщика. 

Портал Zaim.com в сотрудничестве с Андреем Параничем, директором СРО «МиР», и генеральным директором компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Еленой Герасимовой предлагают клиентам МФО ознакомиться с ответами на основные вопросы, возникающие при заключении договора займа.

На что следует обратить внимание в договоре с МФО?

Первое, в чем следует удостовериться заемщику, – что МФО внесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Ознакомиться с реестром можно на официальном сайте ЦБ РФ, на нашем портале, также информация о внесении в реестр обычно представлена в офисах МФО.

Закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу в 2014 году, устанавливает единую форму договора для всех кредиторов – банков, МФО, КПК и других финансовых учреждений. Индивидуальные условия договора – срок, сумма, процентная ставка, полная стоимость кредита (займа) и другие существенные условия, отражены в индивидуальных условиях, в табличной форме. На эти условия стоит обратить внимание в первую очередь. Однако не стоит забывать, что любой договор перед подписанием нужно читать внимательно и полностью.

В индивидуальных условиях договора следует обратить особое внимание на процентную ставку и способ ее расчета. Микрофинансовые организации чаще всего указывают процент за каждый день пользования займом, и скромный 1% в день может обернуться весьма круглой суммой за месяц. Очень важно изучить, какая неустойка будет дополнительно оплачена заемщиком, если он не сможет вовремя погасить сумму займа и проценты. Это может быть как фиксированная сумма, так и определенный процент за каждый день просрочки.

При оформлении займа через интернет полную сумму к возврату, а также переплату по займу можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора.

Должны ли МФО предоставлять заемщику информацию для ознакомления и существуют ли какие-то требования к ее размещению?

В соответствии с Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" заемщик имеет право на получение полной информации о порядке и условиях предоставления микрозайма.

Микрофинансовые организации должны размещать правила предоставления микрозаймов в открытом доступе во всех офисах, где производится выдача микрозаймов. Также данные правила должны быть размещены на интернет-сайте организации.

Что получает на руки заемщик при оформлении займа оффлайн и что является подтверждением заключения договора при онлайн-займах?

При заключении договора займа оффлайн (в офисе МФО, дома у клиента, в точках продаж) заемщик получает договор, подписанный как им самим, так и представителем МФО, а также график платежей.

В случае с онлайн-займом клиент соглашается с условиями, предложенными МФО в договоре-оферте. Подписание договора происходит с помощью аналога собственноручной подписи, такой механизм прямо предусмотрен в Законе «О потребительском кредите (займе)». Сегодня МФО используют различные технологии для реализации этого механизма. При онлайн-кредитовании документы на руки не выдаются.

Как при онлайн-кредитовании заемщик может «зафиксировать» процентную ставку на день оформления займа и быть уверенным, что в последующем с него не потребуют выплачивать заем по более высокой ставке, — ведь она не отражена нигде в «бумажном» договоре?

Заключая договор с онлайн-МФО, клиент в тот же момент получает в электронном виде договор со всеми условиями займа. Как правило, договор формируется в личном кабинете заемщика на сайте МФО или направляется по электронной почте.