ЦБ РФ вводит заградительные меры против ипотеки по экстремально низким ставкам

Банк России дестимулирует выдачу ипотечных кредитов, полная стоимость (ПСК) которых существенно ниже рыночного уровня, говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора. Соответствующие изменения внесены в положение Банка России № 590-П.

С 30 мая 2023 года по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы. При этом у них остается достаточно возможностей для рыночного снижения ставок, отмечается в сообщении ЦБ РФ.

«В последнее время распространение получила так называемая ипотека от застройщика с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков», – объясняет свое решение ЦБ РФ.

Ранее Банк России анонсировал введение ограничительных мер против ипотеки с околонулевыми ставками.

Под повышенное резервирование подпадают ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня (рыночной процентной ставки, РПС) – в качестве такового применяется значение доходности десятилетних ОФЗ, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца (если кредит выдается в рамках госпрограмм, то за вычетом размера возмещения). Резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже РПС более чем на одну пятую, и на 50% – если ниже более чем на одну вторую, пояснили в Центробанке.

Для обеспечения единообразного применения введенных мер с 7 апреля 2023 года на сайте Банка России в первый рабочий день месяца будет публиковаться РПС по состоянию на первое число отчетного месяца.