ЦБ РФ не оставляет попытки охладить потребительское кредитование

Банк России обеспокоен разгоном необеспеченного кредитования, которое пока не удается сдержать, – в мае оно выросло на 2% месяц к месяцу после апрельских 1,8%, а с начала года на 8%, что в полтора раза выше, чем за январь–май 2023 года. Как сообщает Forbes со ссылкой на данные ЦБ РФ, в мае совокупный объем портфеля необеспеченных кредитов российских банков достиг 14,7 трлн рублей. Годовые темпы роста задолженности россиян на 1 июня 2024 года составили 18,1%, что значительно опережает динамику их доходов – плюс 14,2% в I квартале текущего года к I кварталу прошлого.

С 1 июля регулятор уже повысил макропруденциальные надбавки для займов с полной стоимостью кредита (ПСК) 25-40%. Кроме того, с III квартала действуют и более жесткие макропруденциальные лимиты, которые должны лишить банки стимула выдавать ссуды закредитованным заемщикам. Однако этих мер недостаточно, чтобы по-настоящему охладить рынок, уверены в Банке России. Поэтому с 1 сентября ЦБ РФ снова поднимет макронадбавки, причем ужесточение коснется даже кредитов для заемщиков с невысоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и низким уровнем ПСК – новые надбавки впервые появятся для ПДН 30–40% и ПСК 10–15%.

Банк России объясняет необходимость дальнейшего ужесточения тем, что доходы россиян растут в том числе из-за крупных премий или иных выплат, а банки учитывают эти нерегулярные доходы при оценке ПДН заемщика. В таком случае происходит искусственное занижение ПДН, в результате чего выданные таким заемщикам кредиты классифицируются в сегмент с более низким ПДН, где не действуют макропруденциальные лимиты. Это позволяет банкам выдавать россиянам еще больше ссуд. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, считают в ЦБ РФ.

Кроме того, Банк России беспокоит увеличение трат по ранее выданным кредитным картам, на которые макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как они применяются только при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что в Госдуме рассматривается законопроект о запрете одностороннего увеличения кредитных лимитов банками.