С 21 января банки и МФО станут максимально честными с клиентами

С 21 января вступают в силу поправки к законам «О потребительском кредите» и «О рекламе», которые позволят россиянам точнее оценивать свои финансовые возможности при получении кредита или займа. Заемщики будут лучше понимать, за что они платят кредитору и сколько ему должны.

Как сообщает Forbes, банки и микрофинансовые организации (МФО) теперь будут должны включать в расчет полной стоимости кредита (ПСК) не только сумму основного долга и процентов, но и все расходы, которые фактически будет нести заемщик. Причем речь идет не только о страховках, которые требуются по кредитному договору и нередко включаются в сумму кредита, но и обо всех платежах, которые придется совершить заемщику в связи с его ссудой. Например, оплата работ или товаров, которая сопутствует оформлению договора, тоже будет теперь учитываться в ПСК.

Ответы на вопросы, касающиеся изменения порядка расчета ПСК, опубликованы на сайте ЦБ РФ.

В расчет ПСК по новым правилам будут включаться все расходы, которые влияют на условия кредитования не только формально, но и фактически, отметил Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ.

Осенью 2023 года Банк России отмечал рост числа жалоб граждан на навязывание дополнительных услуг при получении кредита и невозможность вернуть за них деньги. По данным регулятора на конец сентября, такие жалобы составили 60% от поступивших обращений.

Г-н Мамута рассказал о наиболее запоминающихся услугах, проданных заемщикам вместе с кредитом. Это, например, страхование питомца (которого у клиента не было), а также продажа за 100 тыс. рублей флешки с записанными на ней правилами дорожного движения.

Банк России будет следить, как именно происходит коммуникация потребителя и продавца, для того чтобы подобное фактическое обусловливание (которое зачастую не прописано в договоре, а проговаривается менеджером при выдаче кредита) не являлось частью сделки, а если оно является, то такого рода услуги должны быть включены в полную стоимость кредита, добавил Михаил Мамута.

Поправки в закон также продлевают для заемщиков «период охлаждения» – время, в течение которого клиент вправе отказаться от навязанных ему услуг, работ и товаров. Он составит 30 дней вместо текущих 14, и кредитор должен будет всегда уведомлять заемщиков о времени его завершения в личном кабинете, СМС, push-уведомлении или иным электронным способом, сделав клиентский путь отказа максимально простым. При этом если третье лицо, предоставившее дополнительный товар или услугу, отказывается возвращать деньги, заемщик будет вправе требовать возврата от кредитора.

Ужесточаются и требования к рекламе кредитных продуктов и микрозаймов. На своих сайтах банки и МФО больше не смогут указывать только минимальный процент и умалчивать о максимальном значении ставки и полной стоимости кредита. Осенью 2023 года аналогичное требование вступило в силу для рекламы кредитов и займов на сторонних площадках.