Объем кредитов населению почти достиг четверти ВВП страны

На начало ноября 2024 года объем кредитов, выданных населению, превысил 38 трлн рублей. Это около четверти валового внутреннего продукта страны (ВВП), подсчитали «Известия».

С начала года показатель увеличился на 4 трлн рублей, однако в последние месяцы темпы выдачи ссуд резко сократились. Так, в октябре объем займов россиян вырос всего на 170 млрд рублей, в сентябре — на 189 млрд. До этого показатель увеличивался значительно быстрее, например, в августе — на 412 млрд рублей. Снижение темпов роста выдачи эксперты связывают с ростом ключевой ставки ЦБ РФ. В октябре регулятор поднял ее сразу на 2 п. п. — с 19% до 21% годовых.

Банкиры добавляют, что на замедление кредитования также повлияло ужесточение макропруденциальных лимитов Банком России. С 1 июля 2024 года регулятор повысил макронадбавки для ссуд с полной стоимостью кредита 25–40%. Такие лимиты значительно увеличивают нагрузку на капитал банков.

Кроме того, с 1 сентября ЦБ РФ ввел надбавки практически по всем необеспеченным потребкредитам. На четвертый квартал текущего года Банк России ужесточил ограничения на выдачу необеспеченных кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Так, например, банкам разрешается выдавать такие ссуды россиянам с ПДН более 80% (то есть тем, кто тратит свыше 80% дохода на погашение долгов), но доля подобных займов в общем объеме выдачи не может превышать 3%. Кредиты наличными гражданам, которые тратят на выплату долгов от 50% до 80% дохода, должны занимать долю максимум 15% у банка.

Кредитование в последние месяцы охлаждается и благодаря завершению действия с 1 июля массовой программы льготной ипотеки на новостройки под 8%, а также на фоне ужесточения условий по семейной и IT-ипотеке.

Однако участники финансового рынка не уверены, что текущие темпы сокращения кредитования достаточны в условиях текущей инфляции. К проинфляционным рискам они относят в том числе и рост зарплат.

При этом в ЦБ РФ не исключают дальнейшего роста ключевой ставки. На заседании в декабре регулятор, возможно, увеличит ее до 22-23% годовых.