Свыше трети займов в МФО просрочены более чем на три месяца

О динамике просроченной задолженности в микрофинансовых организациях (МФО) в 2022 году Банк России рассказал в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» по итогам прошлого года.

В результате значительного изменения экономических условий и роста доли займов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) показатель задолженности, просроченной свыше 90 дней, резко вырос в II квартале и сохранялся в пределах 35% до конца года. При этом просроченная задолженность по займам, которые выдавались в течение каждого квартала (просрочка от 1 до 90 дней), напротив, снижалась в течение года на фоне ужесточения требований к заемщикам, говорится в документе.

Доля задолженности, уступленной МФО коллекторам, резко выросла в III квартале за счет разовых факторов, однако в конце года показатель снизился. При этом дисконт при реализации прав требования МФО по договорам микрозайма профессиональным взыскателям по итогам 2022 года составил 79,3% (годом ранее – 85,4%).

Таким образом, качество продаваемой задолженности выросло. Объемы самостоятельной работы с проблемной задолженностью остаются высокими, в том числе благодаря действию регуляторных требований. Планируемые изменения в законодательстве позволят уравнять условия для МФО, банков и профессиональных взыскателей в части работы с просроченной задолженностью.

Как сообщает ЦБ РФ, в 2022 году наблюдался рост числа повторных заемщиков МФО при увеличении объема займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Доля займов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, за год выросла с 35% до 41%.

Для ограничения закредитованности граждан Банк России принял ряд регуляторных и законодательных мер, которые будут способствовать ужесточению скоринговых моделей и более сбалансированному росту числа новых заемщиков. С 1 октября 2022 года увеличены коэффициенты риска для вновь выдаваемых займов с повышенным значением ПДН. С 1 января 2023 года установлены макропруденциальные лимиты для займов со значением ПДН свыше 80% (доля таких займов в объеме выдачи потребительских займов за I квартал 2023 года не может превышать 35%). С 1 июля 2023 года вступают в силу изменения в законодательстве о потребительском кредитовании для ограничения ПСК на уровне 292% и максимального размера выплат на уровне 1,3 от размера займа.