Решение принято. Выживут не все

В рамках MFO RUSSIA FORUM 2018, который прошел в Москве 29 марта, эксперты и представители рынка собрались, чтобы обсудить ключевые проблемы микрофинансового сектора. Что волнует микрофинансистов и какие «сюрпризы» приготовил для рынка регулятор, читайте в обзоре Zaim.com.

Печальные новости: регулятор продолжает «закручивать гайки»

Стратегическая сессия форума началась с самого важного – Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказал собравшимся о регуляторных новациях.

Банк России вынес предложение по ограничению предельной задолженности по отношению к сумме займа сначала с 3Х до 2,5Х, затем с 2019 года до 2Х, с 2020 года – до 1,5Х. При этом регулятор рассчитал последствия своих действий. Так, ограничение рассматриваемого показателя до 2,5Х приведет к убытку 729 компаний, 577 из которых – PDL. Следующее снижение суммы предельной задолженности до 2Х сделает убыточными 871 МФО, а ограничение в 1,5Х – 1076 МФО.

Наряду с этим предлагается ограничить и ежедневную ставку до 1,5%, а с 2019 года снизить показатель до 1% в день. При этом процентная ставка не может превышать предельное допустимое значение ПСК. Эта новация также пагубно скажется на рынке. Ограничение ставки до 1,5% в день разорит 375 компаний, до 1% – 619 компаний.

Как подчеркнул Илья Кочетков, внутри ЦБ уже принято окончательное решение. Однако есть еще одна альтернатива, во много раз жестче этой. Так, депутаты предлагают уже с 01 января 2019 года ввести ограничение 1,5Х, что не даст многим игрокам перестроить свои бизнес-модели, и они будут вынуждены уйти с легального рынка.

Представитель регулятора заявил, что ЦБ допускает уход в «серую зону» некоторых МФО из-за ужесточения требований.

Единый продукт

Представитель ЦБ озвучил еще одну идею регулятора. Предлагается ввести специализированный продукт МФО. Заем без обеспечения размером до 10 тыс. руб. на срок не более 15 дней. При этом фиксированная сумма платежей с учетом процентов, пеней, штрафов и т. п. не должна превышать 3 тыс. руб. (если сумма займа составит 10 тыс.; если меньше, платеж уменьшается пропорционально). Пролонгация и увеличение суммы займа запрещаются.

МФО должны сообщить регулятору о своих официальных сайтах

Помимо этого, Илья Кочетков сообщил о новом требовании ЦБ. С 06.04.2018 вновь создаваемые МФО должны будут предоставлять регулятору информацию о своих сайтах. Работающим МФО также рекомендуется передать Банку России информацию о своих сайтах. Делается это с тем, чтобы в госреестре МФО указывались не только название компании, реквизиты и ее адрес, но и сайт, для того чтобы регулятор в рамках совместного проекта с Яндексом мог помечать в интернете добросовестные компании. Предполагается, что это повысит эффективность борьбы с мошенниками.

Что ждет регулятор от своих инициатив?

Осуществление описанных выше инициатив, по мнению регулятора, будет стимулировать МФО улучшать свои скоринговые модели, и те, кто не смогут перестроить свои бизнес-модели, будут вынуждены уйти. В итоге на рынке останутся только самые сильные, самые технологичные компании, а заемщики будут защищены от неоправданных долговых нагрузок.

Главное – не допустить перетока в серую зону

В рамках Форума выступил еще один представитель регулятора – Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Михаил Мамута заявил, что самое главное для рынка – это имидж. «Главный момент – не допустить перетока в серую зону», – отметил эксперт.

Представитель ЦБ презентовал статистику по жалобам МФО. Так, за 2017 год в отношении микрофинансовых организаций поступило 12,7 тыс. жалоб, 58% из которых пришлись на совершение действий, направленных на возврат задолженности.

Что делать?

Рассуждая о том, как жить в таких условиях дальше, Евгений Бернштам, председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group, призвал микрофинансовый рынок объединиться. Эксперт считает, что небольшие компании должны объединяться с теми, кто имеет технологии. В противном случае выжить не удастся.

Помимо обсуждения глобальных вопросов, в рамках Форума прошли практические сессии, в том числе в сфере бухучета, безопасности МФО, взыскания, эффективности бизнес-процессов и т. п.

Zaim.com