Каждая шестая МФО не подает данные в бюро кредитных историй

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, на микрофинансовом форуме MFO Russia forum 2018 поделился с бизнес-сообществом стратегией надзора за участниками рынка и критериями проверок.

Сейчас основная стратегия Банка России по защите прав потребителей – превентивный надзор, т. е. предупреждение недобросовестных действий поднадзорных организаций, а не борьба с их последствиями. Для этого ответственный департамент выявляет в работе организации предпосылки для нарушения прав потребителей и проактивно на них реагирует, в отличие от старого надзора – реактивного, основанного на постфакт обращениях граждан с жалобами.

Перечень предметов превентивного поведенческого надзора следующий:

• Действия профкредитора по взысканию задолженности;
• Требования 353-ФЗ к ПСК, общим и индивидуальным условиям договора потребительского займа;
• Взаимодействие с БКИ;
• Требования к раскрытию информации;
• Ограничения 151-ФЗ к начислению процентов;
• Возврат переданных по договору личных сбережений;
• Базовый стандарт СРО по ЗПП.

Для каждой организации определяется уровень потребительского риска исходя из размера бизнеса, наличия нарушений в бизнесе и количества поступающих обращений на организацию. А он уже влияет на интенсивность надзора и виды надзорных мероприятий. По факту в I квартале 2018 года восемь МФК с высоким уровнем потребительского риска были проверены на соблюдение требований законодательства.

Также в ходе превентивного надзора Банк России выявил 600 НФО, которыми не были заключены договоры оказания информационных услуг с бюро кредитных историй. 400 из них – микрофинансовые организации. Спикер подчеркнул, что это серьезное нарушение, т. к. гражданин лишается права на формирование своей кредитной истории. Еще хуже, если договор передачи данных заключен, но компания, например, забывает подавать данные о закрытии займа, таким образом у клиента формируется негативная кредитная история.

К тому же в России для определения совокупной задолженности потенциального заемщика-физлица банки активно используют институт БКИ. Если данные неполные, значит, происходит неверный расчет показателей долговой нагрузки заемщиков – DTI и PTI, а это необходимо для ограничения рисков в сегменте кредитования физических лиц в целом. Поэтому с марта 2018 года Банк России проводит мероприятия принудительного характера по выявлению нарушений законодательства о кредитных историях.

В целом Банком России все делается для того, чтобы даже финансово неграмотный и безответственный заемщик чувствовал себя в полной безопасности. Чего не скажешь о бизнесе: предприниматели помимо ужесточаемых нерыночных ограничений ставок и тарифов теперь еще должны бояться превентивных проверок со стороны мегарегулятора – не по факту нарушения, которого никогда может и не случиться, а на всякий случай. Вывод: бизнес в России – не для слабонервных.

Zaim.com