Ломбарды теперь могут отправлять деньги прямо на карту клиента

Ломбард не вправе предоставлять клиентам предоплаченные карты. В то же время на карты клиента, выпущенные операторами электронных денежных средств или банковскими платежными агентами, ломбард может предоставить заем. Такой ответ был получен от Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ на запрос «Ассоциации развития ломбардов» об использовании пластиковых карт в расчетах, письмо от 05.09.2016 за подписью заместителя начальника Андрея Медведева.
Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи, то есть с момента одновременного наступления обоих событий. Передаваемая сумма должна равняться указанной в договоре.

Сроки зачисления

Когда заем можно считать выданным? Здесь ситуация общая для всех сфер, описана в № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Если стороны обслуживает один оператор, перевод засчитывается в момент зачисления денег на счет получателя. Если операторы разные, то в момент зачисления на банковский счет оператора получателя.

В Главном управлении Банка России считают, что выдача займов может осуществляться только ломбардом, но он может привлечь агента, например, для информирования об условиях приема заявлений о предоставлении займа, подписания от имени ломбарда договора займа, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий при условии, что непосредственно выдача денег и заключение договора осуществляются самим ломбардом. Как это вяжется с требованием о конфиденциальности информации о клиенте по 115-ФЗ и 196-ФЗ, пока неясно.

Что с комиссией?

Вопрос комиссии за снятие наличных денег со счета клиента, открытого в кредитной организации, должен быть согласован в договоре между ним и этой кредитной организацией, поэтому в индивидуальные условия договора займа ломбарда условие комиссии включено быть не может. Закон требует, чтобы передаваемая сумма займа была равна прописанной в договоре, отношения клиента с обслуживающим его Банком вне сферы деятельности ломбарда.

Что изменится для ломбарда?

Как минимум, внедрение безналичных расчетов внесет коррективы в заполнение отчета о движении денежных средств, ведь тогда операции по выдаче денег клиентам надо будет отражать в I разделе - «Операции, совершенные по банковским счетам», вместо II раздела - через кассу. Вопрос стоимости такой операции для ломбарда пока остается открытым, как известно, для юрлиц нет дешевых банковских услуг. За счет чего удерживать прибыль на том же уровне, пока неясно.

Комментарии эксперта

Востребованность данной услуги высока в основном в Москве и Санкт-Петербурге. Для других регионов это пока в новинку и спрос, соответственно, невысок, но это одно из направлений развития, внутреннего сотрудничества НФО, считает Мария Поспелова, вице-президент Ассоциации развития ломбардов.
Предоплаченные карты, помимо банков, могут выдавать и другие субъекты финансового рынка, например, МФО. На момент выдачи на картах нет денег, но по заявлению клиента МФО могут перечислить на них заем, минуя наличную форму. К сожалению, ломбардам деятельность по выдаче таких карт запрещена, поскольку по ФЗ «О ломбардах» они вправе заниматься только выдачей займов и оказывать консультационные услуги.

Zaim.com