ЦБ РФ призвал банки к борьбе со спекулянтами

Банки начали на практике применять указание ЦБ РФ, предписывающее ограничивать или блокировать карты граждан, осуществляющих спекулятивные закупки товаров с целью перепродажи. Подробности сообщает “Ъ”.

16 марта 2022 года ЦБ РФ разослал банкам письмо, в котором требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией».

В качестве примера нестандартного поведения регулятор приводит нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, которые могут свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи.

В Ассоциации российских банков (АРБ) рассказали источнику, что кредитные организации начали следовать полученным в середине марта рекомендациям Банка России обращать особое внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции. В одном из банков топ-20 пояснили, что речь идет, в частности, об отключении карт гражданина после операций, «где очевидна закупка для перепродажи».

Четких критериев «спекулятивных операций» в письме ЦБ РФ нет, рассказали в АРБ. Поэтому банки сами определяют, кого и по каким правилам относить к приобретающим излишний товар для перепродажи и к кому принимать антиотмывочные меры, вплоть до полного отказа в проведении операции и отключения дистанционного банковского обслуживания.

К примеру, риск попасть под блокировку существует, если «разбить» одну покупку на несколько чеков (так стали обходить ограничения на отпуск товара в одни руки в торговых сетях) и оплатить их подряд одной и той же картой.

Пока практика не стала системной, в том числе потому, что к информации о конкретных приобретенных товарах (чекам) имеет доступ лишь ограниченное число игроков банковского рынка.

Собеседники источника утверждают, что во многих банках к идее ЦБ РФ относятся скептически, не имеют возможностей ее реализовать и не хотят блокировать клиентов на таких спорных основаниях.

В самом Банке России уверены, что добросовестные граждане не пострадают, отмечая, что речь идет именно о злоупотреблениях – больших суммах и количестве операций, совершенных за короткий промежуток времени.