ЦБ РФ хочет обязать банки возвращать деньги жертвам мошенников

Банк России разрабатывает поправки в законодательстве о возврате средств банками клиентам, пострадавшим от мошенников. ЦБ РФ работает над введением обязательной суммы возврата, точная методология расчета которой пока неизвестна. Как сообщает РБК, возможно, она будет рассчитываться «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии».

Согласно статистике ЦБ РФ, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд рублей, при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн рублей.

Предложение об упрощенном порядке возврата средств регулятор направил участникам банковского рынка. Как сообщили источнику в Банке России, пока о конкретных мерах или инструментах говорить преждевременно, идут консультации с участниками рынка по законопроекту.

Согласно предложениям ЦБ РФ, пострадавший должен будет сообщить банку о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления об операции. Все банки обязаны будут вернуть установленную регулятором сумму. При этом участники рынка с низким уровнем антифрода (механизма по предотвращению хищений) должны будут вернуть жертвам мошенничества все похищенные средства.

Сейчас в законодательстве действует норма, согласно которой банки должны возвращать средства, если они украдены не по вине клиента. Остается неясным, будут ли кредитные учреждения с введением новых правил возвращать деньги клиентам, которые сами переводят их мошенникам.

Другие предложения Банка России – дать право банкам списывать деньги через один-два дня при наличии признаков мошенничества, а также наделение банков обязанностью проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах. Кроме того, ЦБ РФ планирует наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств, информация о котором содержится в базе данных (ее ведет сам регулятор) о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.