Закон о национальной платежной системе (161-ФЗ). Основные требования по организации платежных систем. Контроль со стороны гос. регуляторов

В ходе семинара будет рассмотрен Проект закона о внесении изменений в закон об НПС, который находится на рассмотрении в государственной Думе РФ - связан с введением обязанности по перечислению ВСЕХ бюджетных платежей на карту МИР + разъяснение ФНС о порядке заполнения платежных документов при оплате налогов за 3-е лицо.+ Изменения в Положение №384 в части времени проведения срочных платежей в режиме реального времени.

Основой бесперебойного платежного клиринга является Национальная система платежных карт (НСПК), к которой присоединяются российские банки и Международные платежные системы, подписавшие с НСПК соглашение о сотрудничестве. С 2015 года расчеты в российских рублях организовывают в НСПК. Банк России стал расчетным центром, НСПК - платежным клиринговым центром платежных систем MasterCard и VISA в России.

Учитывая риски возможного отключения российских банков от системы SWIFT, Банк России решил создать российский аналог единой национальной инфраструктуры передачи финансовых сообщений.

Лекторский состав: НСФР.


Основы Национальной платежной системы:

• Стратегия развития национальной платежной системы
• Предмет регулирования
• Основные понятия
• Национальная платежная система (НПС)
• Понятие платежной системы и ее характеристики, Виды участия в платежной системе, место банка в платежной системе
• Порядок оказания платежной услуги
• Виды и порядок перевода денежных средств, особенности перевода по требованию получателя средств
• Электронные средства платежа, порядок их использования и виды переводов электронных средств платежа и их характеристики
• Субъекты НПС: Банковские платежные агенты (субагенты), оператор электронных денежных средств, операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры
• Правила платежной системы, критерии значимости. Указание Банка России от 04.12.2015 № 3880-У «О внесении изменения в пункт 1.3 Положения Банка России от 11 июня 2014 года № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой».
• Обеспечение защиты банковской тайны и информации
• Управление рисками платежной системы Обеспечение обязательств участников платежной системы
• Надзор за участниками НПС, цели и порядок осуществления. Содержание и приоритеты наблюдения в НПС
• Порядок деятельности кредитной организации при выявлении фактов мошенничества. Права клиентов на основании статьи 9 закона об НПС. Способы и порядок уведомления клиентов о совершаемых операциях.
• Рекомендации по составлению договоров в электронной форме, а также по выполнению требований по обеспечению противодействия мошенническим операциям.
• Требования, предъявляемые к предоплаченным картам. Федеральный закон №403-фз от 28.12.2013 О внесении изменений в закон о Национальной платежной системе. С изменениями от 05.05.2014
• Об ограничениях при использовании НЭСП, ограничения для трансграничных переводов и порядок упрощенной идентификации при выдаче ЭСП и переводах без открытия банковского счета, в т.ч. электронных денег в рамках Федерального закона от 05.05.2014 № 110-ФЗ.
• Рекомендации Банка России по повышению безопасности при предоставлении розничных платежных услуг посредством сети Интернет (Письмо Банка России от 5.08.2013 №146-Т).
• Разъяснения Банка России по порядку применения статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ (как выполнять требование об уведомлении клиентов о совершаемых операциях)
• Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ О национальной системе платежных карт
• Национальная система банковских карт (НСПК). Порядок подключения. Тарифы в НСПК, сроки выпуска национальной платежной карты.
• Роль Банка России в НСПК, Национальная значимая система, новые требования по информированию об изменении тарифов в ПС.
• Как пройти сертификацию в НСПК?
• Письмо Министерства финансов о применении ККТ от 31 марта 2014 г. N 03-01-15/14052.
• Письма Банка России № 86-Т О рекомендациях по организации межхостинговых соединений» и №104-Т «Об обеспечении бесперебойности при расчетах платежными картами» и разъяснения Департамента НПС по порядку его применения иностранными банками.
• Распоряжение Банка России от 17 мая 2014 г. № Р-400 "О вводе в действие рекомендаций в области стандартизации Банка России “Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Менеджмент инцидентов информационной безопасности”.
• Концепции совершенствования правового регулирования деятельности банковских платежных агентов. Проект положения ЦБР «О порядке информирования кредитных организаций и некредитных финансовых организаций о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, о случаях расторжения договоров банковского счета (вклада) с клиентом» . 28. Разъяснения ФНС о возможности применения штрафных санкций к кредитным организациям за не использование спец. счета платежного агента
• Рекомендации НСФР по рассмотрению заявлений о возврате платежа по спорной операции (chargeback), осуществленного с использованием платежных (банковских) карт, в случае отказа торгово-сервисного предприятия от исполнения обязательств перед клиентами.
• «Ответы на вопросы о включении в правила платежной системы тарифов и иных видов платы за услуги в платежной системе, а также представления в Банк России расчетов, обосновывающих введение новых тарифов.
• Проекты изменений Федеральных законов № 161-ФЗ и № 103-ФЗ.
• Уточнен состав информации, которую Банк России может запрашивать в рамках мониторинга национальной платежной системы. В частности, определено, что в рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать информацию об оказываемых операторами по переводу денежных средств, платежными агентами платежных услугах (зарегистрировано Указание Банка России от 18.01.2016 № 3936-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 31 мая 2012 года № 380-П «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе»)
• Информационное письмо Банка России от 11.03.2016 N ИН-017-45/12 "О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств" (памятка использования ЭСП).
• Обращение НСФР в Банк России о переносе сроков применения карты «МИР».
• Проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 мая 2012 года № 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы»
• Федеральный закон от 21.07.2014 № 209-ФЗ «О государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства» (ГИС ЖКХ):
• Сроки, порядок и способов размещения информации в ГИС ЖКХ, Оператор ГИС ЖКХ;
• Регламент и форматы информационного взаимодействия внешних информационных систем с ГИС ЖКХ;
• Пилотный проект НСФР, Минсвязи, ФГУП Почта России по взаимодействию с ГИС ЖКХ.
• Законопроект Минфина о противодействии хищению денежных средств в национальной платежной системе.
• Ответы ДНПС ЦБ на вопрос об информации, которая должна сопровождать перевод денежных средств.
• Киберустойчивость финансовой экосистемы – по материалам заявление от 23.08.2016 на Форуме по наблюдению за SWIFT.
• Методические рекомендации Банка России от 5 октября 2016 г. № 36-МР “По совершенствованию деятельности операторов платежных систем и расчетных центров.
• Проект указания Банка России «О требованиях к операторам услуг платежной инфраструктуры, привлекаемым Банком России, о порядке привлечения Банком России операторов услуг платежной инфраструктуры и ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры, привлеченных Банком России»
• Проект закона № 61700-7 о внесении изменений в Закон о НПС и Правах потребителей

Общие положения о переводе денежных средств в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П:

• Субъектный состав участников расчетов, способы осуществления перевода денежных средств,
• Распоряжение - основание осуществления перевода денежных средств: виды распоряжений (в том числе, заявления, уведомления, извещения): формы и реквизиты распоряжений;
• Распоряжения на общую сумму с реестром - платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, банковский ордер в электронном виде и на бумажном носителе: применение в расчетах.
• Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения в соответствии с Положением № 383-П:
• удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
• контроль целостности распоряжений;- структурный контроль распоряжений;
• контроль значений реквизитов распоряжений;- контроль достаточности денежных средств;
• контроль наличия заранее данного акцепта плательщика.
• Проект изменений в Гражданский кодекс РФ (положения о безналичных расчетах)
• Рекомендации по оплате налогов за 3-е лицо

Положение Банка России от 29 июня 2012 года № 384-П «О платежной системе Банка России»:

• Роль Банка России в платежной системе
• Услуги, предоставляемые Банком России по переводу денежных средств
• Критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России. Участники платежной системы Банка России
• Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России и применяемые формы безналичных расчетов
• Участники расчетов, участники электронных расчетов
• Сервисы срочного и несрочного перевода
• Региональная компонента
• Применяемые формы расчетов
• Взаимодействие Банка России с участниками обмена с использованием электронных сообщений
• О переводе денежных средств при сохранении корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее филиала) в Банке России с его функционированием в ограниченном режиме
• Прием распоряжений клиентов Банка России на бумажном носителе и отчуждаемых машинных носителях информации
• Платежное поручение с реестром
• Осуществление расчетов инкассовыми поручениями, платежными требованиями через платежную систему Банка России
• Сводное поручение
• Операционный день
• Порядок осуществления платежного клиринга и расчетов
• Порядок проведения контроля достаточности денежных средств по несрочным платежам
• Исполнение распоряжений
• Помещение распоряжений в очередь не исполненных в срок распоряжений
• Регламент функционирования платежной системы Банка России
• Запрос об отзыве распоряжения
• Указание Банка России от 17.11.2016 N 4199-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 29 июня 2012 года N 384-П "О платежной системе Банка России".
• Проект Указания Банка России “О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений”.
• Указание Банка России от 06.11.2015 № 3844-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (вступает в силу с 28 марта 2016 года).

Выдаваемый документ: Сертификат установленного образца.

Форма обучения: Очно, Вебинар.