ЦБ настоятельно рекомендует МФО идти заемщикам навстречу

Кредитные каникулы можно будет продлить на 3 месяца

Закон, предоставляющий право заемщикам оформлять кредитные каникулы в случае снижения доходов на фоне пандемии COVID-19, перестал действовать 30 сентября. Однако регулятор рекомендует банкам и МФО продлевать уже действующие каникулы на три месяца, если их срок подходит к концу (например, в октябре), однако финансовое состояние заемщика все еще не улучшилось. Об этом рассказал Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, в ходе интервью с представителями регулятора и организаций, оказывающих непосредственное влияние на работу МФО.

Помимо этого, ЦБ рекомендует кредиторам, в том числе и микрофинансовым организациям, предлагать свои программы реструктуризации кредитов и займов заемщикам, которые попали из-за пандемии в тяжелую ситуацию и испытывают трудности с исполнением своих обязательств.

Михаил Мамута рассказал, что за кредитными каникулами в МФО обратились около 160 тыс. заемщиков.

Намечается реформа процесса работы кредиторов с жалобами

Как заявил Михаил Мамута, в этом году количество жалоб на МФО сократилось, особенно снизилось количество обращений, связанных со взысканием долга.

Наряду с этим Дмитрий Фалин, исполняющий обязанности начальника управления по организации ведения государственного реестра и контроля деятельности юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, ФССП России, заметил, что за девять месяцев текущего года количество обращений заемщиков, связанных с нарушением закона о взыскании задолженности, сократилось на 4,3%. Всего в службу с начала 2020 года поступило около 19,9 тыс. подобных жалоб, половина из которых приходится на МФО.

Представитель Банка России Михаил Мамута заметил, что в ближайшее время планируется провести реформу процессов работы кредиторов с жалобами. В настоящий момент существует изъян доверия. Ввиду того что закон не предусматривает для банков и МФО обязанности отвечать на обращение клиента в срок (причем отвечать не формально, а по существу), люди не решают проблему с компанией, а сразу идут жаловаться государству. Тогда как компании после того, как регулятор перенаправляет им жалобу, отмечают, что если бы у них была возможность урегулировать проблему самим, они бы это сделали. «Суть реформы – предоставить финкомпаниям право получать жалобу и наделить их обязанностью ответить на нее в установленный законом срок», – добавил эксперт.

МФО переняли у банков практику «впаривания» допуслуг

Также Михаил Мамута рассказал, что некоторые недобросовестные игроки микрофинансового рынка навязывают дополнительные услуги заемщикам при оформлении займа. Эксперт указал, что регулятор не против кросс-продаж, но клиент по доброй воле должен приобретать доппродукты. Zaim.com призывает своих читателей более внимательно изучать условия предоставления займов и не стесняться задавать все возникающие вопросы.

ЦБ делает ставку на развитие онлайн-сегмента

Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, отметил, что регулятор делает серьезную ставку на развитие онлайн-сегмента микрофинансирования. Существует соответствующая дорожная карта, по которой идет трансформация сектора. В том числе речь идет об удаленной идентификации клиента, подключении МФО к различным базам и т. п.

Наряду с этим представитель регулятора заявил, что в этом году увеличилась доля МФО, которые добровольно решили покинуть рынок. Эксперт связывает это не с увеличившейся регуляторной нагрузкой (к ней большинство компаний смогли адаптироваться еще до карантина), а с экономической ситуацией, которая ухудшилась из-за пандемии COVID-19.

Несмотря на то что многие небольшие МФО испытывают в настоящее время трудности, «топ-100 игроков, которые формируют около 85% портфеля, работают стабильно, ни один их них не продемонстрировал серьезных проблем».

Закон, устанавливающий рамки работы с проблемной задолженностью, будет усовершенствован

Об этом рассказал председатель Совета СРО «МиР» в ходе интервью Zaim.com. Все секреты эксперт раскрывать не стал, но отметил, что новый закон будет учитывать «шероховатости» предыдущего документа.