Как повысить эффективность взыскания в два раза

На фоне ухудшения качества заемщиков банки и МФО вынуждены снижать свои риск-аппетиты и работать над повышением эффективности взыскания, в том числе и в сегменте POS. «Подкручивание» скоринга приводит к сокращению объемов выдачи, «выпаданию» вполне платежеспособных клиентов из-за несовершенства скормоделей и, соответственно, к снижению доходов. Тогда как дополнительная нагрузка на коллекшн требует увеличения затрат. В таких условиях финансовые компании задаются вопросом, можно ли снизить уровень просрочки без наращивания расходов. В POS-сегменте такой способ существует.

Увеличить эффективность любого процесса, в том числе и в сфере работы с должниками, помогает автоматизация. К сожалению, коллекшн в плане взаимодействия с заемщиками – сегодня одна из самых неавтоматизированных отраслей. Напоминание о долге в чате, а не голосом по телефону, одно из немногих достижений в этой области на данный момент.

Однако не все должники реагируют на такое напоминание, и большинство из них игнорируют всякие сообщения от кредиторов. В итоге банк или МФО вынуждены подавать в суд и ждать, пока судебные приставы взыщут с должника средства. Это приводит к росту временных и финансовых затрат кредитора. Тогда как должник продолжает спокойно пользоваться вещью, приобретенной в кредит.

Решить данную проблему могут автоматизированные решения, позволяющие банкам и МФО, работающим в POS-сегменте, взаимодействовать с клиентами по схеме поставщиков мобильной связи и интернета. Например, технология дистанционной блокировки устройств Smart Collection позволяет дистанционно отключить смартфон, приобретенный в кредит или в рассрочку, по которому пропущен платеж, или уменьшить ценность гаджета для пользователя, дистанционно ограничив его функционал.

Как это работает. В случае если клиент пропускает платеж, на экране смартфона появляется надпись с напоминанием о необходимости его внести, и надпись эту удалить невозможно. То есть ценность неоплаченного предмета снижается, им становится неудобно пользоваться. Если платежи не поступают и дальше, смартфон блокируется.

Такая технология позволит банкам и МФО, во-первых, увеличить объемы выдачи, так как можно немного «ослабить» требования к заемщикам. Во-вторых, оптимизировать процесс взыскания, так как не нужно иметь большого штата специалистов по работе с проблемной задолженностью.

Стартап «Запросто!», предоставляя смартфоны с такой предустановленной системой в аренду с правом выкупа, уменьшил уровень просрочки до 8,5% NPL три срока +, тогда как обычно этот показатель составляет 18-20%.

Подобную технологию можно применять не только при продаже смартфонов. Блокировать часть функций, лишая вещь ценности для владельца, можно и у бытовой техники. Если предмет управляется дистанционно, производитель может заложить в его операционную систему определенный функционал, который позволит кредитору частично или полностью отключить телевизор, холодильник, утюг или даже умный дом, если такая необходимость возникнет.