МФО, в которой я взял заем, исключили из реестра. Что делать?

Вы решили взять заем в микрофинансовой организации на несколько недель, ничего не предвещало беды, и вдруг компанию исключили из государственного реестра МФО. Разбираемся, кому теперь выплачивать долг и можно ли его не гасить вообще?

Если Банк России исключил МФО из государственного реестра, это еще не значит, что ее больше не существует: пока компания зарегистрирована как юридическое лицо, она все еще может собирать долги своих старых клиентов, однако выдавать новые займы с этого момента ей уже запрещено.

Основные причины, из-за которых Банк России чаще всего исключает МФО из реестра: в течение года компания не выдала ни одного займа, неоднократно нарушала закон или не подавала в Банк России отчетность о своей деятельности. Нежелание состоять в саморегулируемой организации тоже можно рассматривать как нарушение. Кроме того, МФО может самостоятельно принять решение больше не заниматься микрофинансированием и добровольно выйти из состава участников реестра. Более подробную информацию можно найти в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Если МФО исключили из государственного реестра, она обязана разместить эту информацию на своем сайте или в офисе, если работает офлайн.

Кому теперь платить?

МФО может собрать оставшиеся долги клиентов самостоятельно согласно графику платежей или попросить погасить задолженность досрочно. Во втором случае компании обычно предлагают клиентам более выгодные условия: меньшую ставку или оплату только части долга, а оставшуюся сумму «прощают». Новые условия должны быть зафиксированы в дополнительном соглашении к договору.

Клиент вправе не соглашаться на предложение, которое его не устраивает. Если не получится договориться, МФО может попытаться взыскать долг через суд или передать его другому кредитору. Стоит отметить, что «продать» долг МФО может, только если клиент дал свое согласие на начальном этапе, во время подписания договора. Новым кредитором может стать банк, МФО, коллекторское агентство или другая организация.

В договоре займа будет указан способ, которым заемщика уведомят о новом кредиторе: СМС-сообщение, письмо на электронную почту, заказное письмо и др. В сообщении будут прописаны реквизиты нового кредитора и способы погашения задолженности: на сайте компании или в офисе. Пока такое уведомление не пришло, человек может оплачивать задолженность по старым реквизитам.

Если информацию об изменениях присылает новый кредитор, он должен, например, приложить к уведомлению копию договора, по которому первая МФО уступает ему долги. Пока подтверждающий документ о праве взыскивать задолженность не предоставлен, клиент может платить как раньше.

Куда обращаться, если возникли проблемы?

Банки или МФО регулирует Банк России, однако микрофинансовые организации, которые уже исключены из государственного реестра, ему не подконтрольны, поэтому споры с ними нужно решать только в суде.

Если права клиента нарушают коллекторы, то по этому вопросу стоит обратиться в Федеральную службу судебных приставов или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Подборку МФО, чья деятельность соответствует требованиям Банка России, можно изучить по ссылке: https://www.spotcredit.ru*.

*Ресурс принадлежит ИП Нефедов А. С. (ОГРНИП: 317547600018449) и не является финансовым учреждением, банком или кредитором, а также не несет ответственности за любые заключенные договоры или условия. Все материалы, размещенные на данном сайте, имеют информационный характер.