Виды займов: их достоинства и недостатки

Заём

Заём – это выдача денег в оговоренном размере перечислением на счёт, карту или наличными. Условия выдачи займов: платность, срочность и возвратность. Это значит, что за оказанную услугу придётся платить проценты или комиссию (или то и другое), а также вернуть взятые деньги в определенный срок. Упрощенная процедура получения и короткий срок действия договора – это отличия займов от кредитов.

Виды займов

Общие виды займов в МФО:

• PDL (Pay Day Loans) – краткосрочные;
• POS (Point of Sale) – займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
• Installments – как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.

По способу выдачи различают займы:

• наличными – выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
• на карту – деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
• через платежные системы – самые популярные WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
• на текущий счет в банке – для удобства заемщиков.

По способу обеспечения:

• необеспеченные – на покупку товаров или оплату услуг. Например, для приобретения мебели или техники, для оплаты учебы или торжественных мероприятий, на лечение;
• под поручительство – подписывается отдельный договор с поручителем (могут выступать родственники или третьи лица);
• под залог – кредитование с предоставлением залога (кроме жилой недвижимости, использование которой в качестве залога запрещено законом). Залог или поручительство будут являться гарантом возврата займа. Как правило, оформляются при согласовании повышенной суммы займа на длительный период.

По способу выплаты:

• аннуитетные – погашение равными частями каждый месяц;
• дифференцированные – проценты начисляются на остаток задолженности.

По способу оформления:

• онлайн-займы – вся процедура оформления от подачи заявки до перечисления суммы займа происходит через интернет в любое время суток;
• классические – оформляются в офисе МФО при личном присутствии заемщика.

Первенство занимают онлайн-займы без обеспечения и поручительства.

Преимущества и недостатки

Как любой кредитный продукт, займы имеют свои положительные и отрицательные свойства:

Плюсы:

• оперативность – от подачи заявки до перечисления суммы займа на карту может пройти всего 10-15 минут;
• минимум документов – возможно оформление по предъявлению только общегражданского паспорта;
• заполнение анкеты онлайн – для получения займа не нужно даже выходить из дома или офиса;
• часто первый заём можно получить без уплаты процентов за пользование (сумма будет небольшая, а срок – минимальный);
• займы доступны студентам и пенсионерам;
• можно найти компании, которые выдадут заем клиентам даже с плохой кредитной историей, – риск невозврата уже заложен в повышенном проценте за пользование;
• различные варианты получения денег и возврата долга.

Минусы:

• более высокие проценты и штрафные санкции при несоблюдении условий договора (по сравнению с кредитами);
• нет пересчета процентов при досрочном погашении;
• для многих случаев более короткий срок кредитования будет минусом;
• при первом обращении сумма займа будет минимальной;
• опасность мошенничества – необходимо тщательно изучать доступную информацию о МФО и отзывы реальных заемщиков.

Займы могут быть: с обеспечением и без, с поручителями и без них. Как правило, микрофинансовые организации выдают необеспеченными и без поручителей только займы относительно небольшого размера.

Зинаида КУПИНА