Специальная карта для путешествий – лайфхак для современных туристов. Чтобы карта приносила пользу, при выборе важно обратить внимание на 4 пункта: курс конвертации, снятие наличных, кэшбэк и процент на остаток.
При оплате покупок за границей банк конвертирует местную валюту в рубли. Каждая конвертация – это дополнительные траты, ведь курс редко выгоден для клиента:
Поэтому карта для путешествий по Европе должна быть MasterCard, иначе с VISA придется переплачивать за двойную конвертацию: из евро в доллары, из долларов в рубли.
Первая конвертация из местной валюты всегда проходит по курсу системы VISA или MasterCard. Вторая конвертация зависит от внутреннего курса банка – узнавать нужно в отделении банка, выпустившего карту, или на сайте.
Банки берут комиссию за снятие наличных в сторонних организациях. Размер комиссии каждый банк устанавливает самостоятельно.
Банковские карты для путешествий за границу приносят доход. Банки соревнуются между собой, кто предложит бонусы выгоднее. Кэшбэк начисляется в виде рублей, бонусов, миль за оплату покупок, авиабилетов, бронирования отелей.
Самая выгодная карта для путешествий – всегда с процентом на остаток. В среднем это 4-6% годовых; как и кэшбэк, они могут начисляться рублями, бонусами, милями.
Каждый банк предлагает несколько решений для тех, кто собирается в отпуск.
Крупнейший банк России предлагает на выбор три дебетовые карты для путешествий и три кредитные. В Сбербанке любую карту для путешествий без кредитного лимита можно оформить в евро и в долларах.
Название | Платежная система, возможные валюты карты | Кэшбэк | Процент на остаток | Комиссия за снятие наличных | Стоимость |
---|---|---|---|---|---|
Классическая карта Аэрофлот
|
VISA рубли, доллары, евро |
1 миля за 60 руб.; приветственные 500 миль в подарок |
нет | Сбербанк и банки-партнеры: бесплатно; сторонние банки: 1% от суммы, но не менее 100 руб. |
первый год обслуживания: 900 руб.; второй и далее: 600 руб. |
Золотая карта Аэрофлот
|
VISA рубли, доллары, евро |
1,5 мили за 60 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
нет | Сбербанк и банки-партнеры: бесплатно; сторонние банки: 1% от суммы, но не менее 100 руб. |
обслуживание 3500 руб. в год |
Карта Аэрофлот Signature
|
VISA рубли, доллары, евро |
2 мили за 60 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
нет | Сбербанк и банки-партнеры: бесплатно; сторонние банки: 1% от суммы, но не менее 100 руб. |
обслуживание 12 000 руб. в год |
Сбербанк предлагает удобные тарифы дебетовых карт для путешествий за границу – в евро, долларах и рублях. Если клиент определился, в какую страну поедет, выбор валюты поможет избежать двойной и даже тройной конвертации. А значит, клиент меньше потеряет из-за невыгодных банковских курсов.
Название, платежная система | Процентная ставка, кредитный лимит | Льготный период | Кэшбэк | Комиссия за снятие наличных | Стоимость |
---|---|---|---|---|---|
Классическая карта Аэрофлот, VISA
|
25,9% до 300 000 руб. | до 50 дней | 1 миля за 60 руб.; приветственные 500 миль в подарок |
4% от суммы, но не менее 390 руб.; в Сбербанке – 3% от суммы, но не менее 390 руб. |
обслуживание 900 руб. в год |
Золотая карта Аэрофлот, VISA
|
25,9% до 300 000 руб. | до 50 дней | 1,5 мили за 60 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
4% от суммы, но не менее 390 руб.; в Сбербанке – 3% от суммы, но не менее 390 руб. |
обслуживание 3500 руб. в год |
Карта Аэрофлот Signature, VISA
|
21,9% до 3 млн руб. | до 50 дней | 2 мили за 60 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
4% от суммы, но не менее 390 руб.; в Сбербанке – 3% от суммы, но не менее 390 руб. |
обслуживание 12000 руб. в год |
Основной вариант карт для путешествий – это карты с начислением миль за покупку авиабилетов. Альфа-Банк – один из немногих, кто заручился поддержкой РЖД и выпустил совместную бонусную карту. Это лучшая карта для путешествий железной дорогой.
Название | Платежная система, возможные валюты карты | Кэшбэк | Процент на остаток | Комиссия за снятие наличных | Стоимость |
---|---|---|---|---|---|
РЖД-бонус Standart
|
MasterCard рубли, евро, доллары |
1 балл за 30 руб. (траты от 10 000 руб. в месяц); 1,5 балла за 30 руб. (траты от 70 000 руб. в месяц); приветственные 1000 миль в подарок |
нет | без комиссии; другие банки – комиссия партнера |
бесплатно, если траты в месяц более 10 000 руб. или остаток более 30 000 руб. (при невыполнении – 1200 руб./год) |
РЖД-бонус Premium
|
MasterCard рубли, евро, доллары |
1 балл за 30 руб. (траты от 10 000 руб. в месяц); 1,5 балла за 30 руб. (траты от 70 000 руб. в месяц); 1,75 балла за 30 руб. (траты от 100 000 руб. в месяц); приветственные 1000 миль в подарок |
нет | без комиссии; другие банки – комиссия партнера |
первая карта – бесплатно; каждая следующая – 5000 руб./год |
Alfa Travel
|
VISA рубли |
до 9% милями за оплату на
travel.alfabank.ru; до 3% милями за любые покупки; приветственные 1000 миль в подарок |
до 6% | по России – без комиссии; другие банки – комиссия партнера; за границей – бесплатно, если сумма на счетах от 30 000 руб. или сумма покупок по картам от 10 000 руб. в месяц |
бесплатно, если траты в месяц более 10 000 руб. или остаток более 30 000 руб. (при невыполнении – 1200 руб./год) |
Alfa Travel Premium
|
VISA рубли |
до 11% милями за оплату на
travel.alfabank.ru; до 5% милями за любые покупки; приветственные 1000 миль в подарок |
до 7% | по России – без комиссии; другие банки – комиссия партнера; за границей – бесплатно |
первая карта – бесплатно; каждая следующая – 5000 руб./год |
Аэрофлот Black Edition
|
MasterCard рубли |
до 2 миль за 60 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
до 7% | по России – без комиссии; другие банки – комиссия партнера; за границей – бесплатно |
первая карта – бесплатно; каждая следующая – 5000 руб./год |
Банковские карты для путешествий с кредитным лимитом – удобный, но требующий постоянного контроля сервис. Чем больше лимит на карте, тем больше соблазн потратить деньги. Альфа-Банк карты для путешествий предлагает с огромным вариантом тарифов, в таблице представлены лишь некоторые из них.
Название, платежная система | Процентная ставка, кредитный лимит | Льготный период | Кэшбэк | Комиссия за снятие наличных | Стоимость |
---|---|---|---|---|---|
РЖД-бонус Standart,
MasterCard
|
23,99% до 500 000 руб. | 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных | 1,25 балла за 30 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
5,9% от суммы, но не менее 500 руб. | обслуживание 790 руб./год |
Alfa Travel,
VISA
|
23,99% до 700 000 руб. | 60 дней | до 9% милями за оплату на
travel.alfabank.ru; до 3% милями за любые покупки; приветственные 1000 миль в подарок |
4,9% от суммы, но не менее 400 руб. | обслуживание 2990 руб./год |
Аэрофлот Black Edition,
MasterCard
|
23,99% до 1 млн руб. | 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных | 2 мили за 60 руб.; приветственные 1000 миль в подарок |
3,9% от суммы, но не менее 300 руб. | обслуживание 11990 руб./год |
Тинькофф – передовой банк, который всегда в тренде. Карта Тинькофф для путешествий OneTwoTrip – сосредоточение самых актуальных бонусов от лучших карт для путешествий 2019. Это и процент на остаток, и кэшбэк, и удобное пополнение в любой точке Земли. Карта для путешествий по миру для тех, кто ценит свои доходы и заботится об их росте даже в отпуске. Но OneTwoTrip можно оформить только в рублях. Дебетовая карта в евро для путешествий за границу – Tinkoff Black Metal, универсальный тариф помогает получать выгоду как за обычные покупки, так и за бронирование отелей, авиабилетов.
Название | Платежная система, возможные валюты карты | Кэшбэк | Процент на остаток | Комиссия за снятие наличных | Стоимость |
---|---|---|---|---|---|
OneTwoTrip
|
MasterCard | отели: 6% – через сайт OneTwoTrip, 8% – через приложение OneTwoTrip; авиабилеты: 3% – через сайт, 4% – через приложение; остальные покупки – 1%; до 30% – по спец. предложениям |
6% | в сторонних банках – 90 руб. при сумме снятия менее 3000 руб.; в остальных случаях – бесплатно |
обслуживание 99 руб. в месяц; бесплатно – сумма покупок от 200 000 руб. в месяц; общий остаток на счетах – от 3 млн руб. |
Tinkoff Black Metal
|
MasterCard рубли, доллары, евро |
до 5%; до 30% – по спец. предложениям; 10% за отели и авто, 5% за билеты; страховка в поездках на 5 человек |
6% | в сторонних банках – 90 руб. при сумме снятия менее 3000 руб.; в остальных случаях – бесплатно |
обслуживание 1990 руб. в месяц; бесплатно – сумма покупок от 200 000 руб. в месяц; общий остаток на счетах – от 3 млн руб. |
ALL Airlines
|
MasterCard | 1,5% миль за 100 руб., если ежедневный остаток не менее 100 000 руб.; в остальных случаях – 1% миль за 100 руб.; до 30% – по спец. предложениям |
6% | в сторонних банках – 90 руб. при сумме снятия менее 3000 руб.; в остальных случаях – бесплатно |
обслуживание 299 руб. в месяц; бесплатно – при наличии кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 100 000 руб. за расчетный период |
S7 Airlines
|
MasterCard | 3 мили за 60 руб. за покупку на s7.ru; 1,5 мили за 100 руб., если ежедневный остаток не менее 150 000 руб.; 1,25 мили за 60 руб. за другие покупки |
нет | в сторонних банках – 90 руб. при сумме снятия менее 3000 руб.; в остальных случаях – бесплатно |
обслуживание 199 руб. в месяц; бесплатно – при наличии кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 150 000 руб. за расчетный период |
Предложение по кредитным картам для путешествий во всех банках строится по одной логике – за основу берут дебетовую карту и адаптируют под условия займа.
Название, платежная система | Процентная ставка, кредитный лимит | Льготный период | Кэшбэк | Комиссия за снятие наличных | Стоимость |
---|---|---|---|---|---|
OneTwoTrip,
MasterCard
|
15–29,9%, до 700 000 руб. | 55 дней | отели: 8% – через сайт OneTwoTrip, 10% – через приложение OneTwoTrip; авиабилеты: 5% – через сайт, 6% – через приложение; остальные покупки – 2%; до 30% – по спец. предложениям |
390 руб. | обслуживание 1890 руб. в год |
ALL Airlines,
MasterCard
|
15–29,9%, до 700 000 руб. | 55 дней | отели: 10% – через сайт tinkoff.ru/travel/; аренда авто: 10% – через сайт; авиабилеты: 5% – через сайт, 3% – другие площадки; остальные покупки – 2%; до 30% – по спец. предложениям |
390 руб. | обслуживание 1890 руб. в год |
S7 Airlines,
MasterCard
|
15–29,9%, до 700 000 руб. | 55 дней | 3 мили за 60 руб. за покупку на s7.ru; 1,5 мили за 100 руб. за другие покупки; до 18 миль по спец. предложениям |
390 руб. | обслуживание 1890 руб. в год |
В целом все выгодные карты для путешествий можно разделить на три группы:
И особняком от этой классификации держится карта с бонусной программой в РЖД.
Лучшую карту для путешествий выбрать сложно – каждый решает сам, какие бонусы интересны больше.
Дарья ВЛАСЮК