Долг, которого нет: как обманывают в МФО

Микрофинансовые организации устали доказывать, что они не воры, высокая ставка не скрывается никем. Но бывает, что в четко налаженной системе случаются сбои и клиентов действительно обманывают. И делают это сотрудники самих МФО. Ниже самые популярные способы, которыми пользуются работники организаций.

Менеджер как главное зло

Легче всего удается проворачивать черные схемы сотруднику по работе с клиентами. Именно он общается с заемщиками, принимает документы и подписывает договоры. Частый вид мошенничества – оформление договоров на паспорта людей, которые не обращались в МФО. Простой, но от этого не менее действенный способ. Менеджер находит паспортные данные, подписывает на этого человека договор, а деньги забирает себе.

Так, пятеро сотрудников известной крупной МФК незаконно оформляли займы в Кирове по ксерокопиям паспортов. Чтобы подать заявку на заем, они покупали сим-карты и звонили в МФО как клиенты. Заговор раскрылся, когда потерпевшим стали приходить напоминания с требованием вернуть долг. Суммарный ущерб около 12 млн рублей. Сотрудников наказали, сейчас все пятеро в тюрьме.

Еще вариант с участием клиентского менеджера – фиктивный отказ в предоставлении займа. Сотрудник МФО сообщает, что заявку отклонили, после этого составляется договор микрозайма с паспортными данными отказного клиента, мошенник берет себе деньги, а долг падает на клиента, которому сообщили об отказе. Раз долг на клиенте, то ему придет оповещение, что приближается платеж и пора вносить деньги. Если МФО не рассылает смс-сообщения, то позвонит служба безопасности о том, что платеж просрочен.

Менеджеры обманывают не только с выдачами, но и погашениями. Первый вариант – выдаются фальшивые документы о поступлении платежей, а на самом деле мошенник из кредитной организации присваивает деньги себе. Заемщик исправно платит, а ему звонят и требуют погасить долг. В этом случае также не надо бросать трубку, ведь чем быстрее прояснится ситуация, тем скорее вскроется обман.

Второй вариант – когда по документам заем не выдается, в программе ставится отказ. А фактически деньги клиент получает. Когда заемщик платит проценты и гасит тело займа, сотрудник забирает наличку себе.

Инсайд и коммерческая тайна

Клиенты могут пострадать и по-другому, не только деньгами. Некоторые менеджеры сливают клиентскую базу конкурентам или продают нейтральным интернет-ресурсам. Это легко и не требует особых умений. Как взять с работы шариковую ручку. Процедура незатейлива, достаточно сфотографировать на телефон карточки клиентов, этого уже достаточно. Или сохранить данные в MS Excel и перенести на флешку. Бороться с этим тяжело, т. к. все способы воровства не предусмотреть, соответственно, и не подготовиться.

В России ответственность за разглашение инсайдерской информации и коммерческой тайны установлена уголовным кодексом, но применяется редко, что развязывает руки сотрудникам.

Как видно, страдают как сами клиенты, так и те, кто в МФО никогда не бывал. Чтобы минимизировать риск, надо держать в сохранности паспортные данные, предоставлять их только тем, кому они нужны, копии и оригинал хранить у себя. Это не спасет, но снизит вероятность неожиданных звонков с МФО.

Следующий совет – ежегодно проверять кредитную историю. Если она окажется испорченной не по вине заемщика, то необходимо узнать подробности. Самое важное – правильно реагировать на письма и звонки МФО или коллекторов. Не бояться самостоятельно обратиться в компанию.

Максим ЮДИН