Долг, которого нет: как обманывают в МФО

женщина в наручниках с тысячными купюрами в руках
В статье рассказывается о преступных и мошеннических схемах, которые проворачивают сами сотрудники кредитных организаций. Опасно ли это для заемщиков, разбирался Zaim.com.

Микрофинансовые организации устали доказывать, что они не воры, высокая ставка не скрывается никем. Но бывает, что в четко налаженной системе случаются сбои и клиентов действительно обманывают. И делают это сотрудники самих МФО. Ниже самые популярные способы, которыми пользуются работники организаций.

Менеджер как главное зло

Легче всего удается проворачивать черные схемы сотруднику по работе с клиентами. Именно он общается с заемщиками, принимает документы и подписывает договоры. Частый вид мошенничества – оформление договоров на паспорта людей, которые не обращались в МФО. Простой, но от этого не менее действенный способ. Менеджер находит паспортные данные, подписывает на этого человека договор, а деньги забирает себе.

Так, пятеро сотрудников известной крупной МФК незаконно оформляли займы в Кирове по ксерокопиям паспортов. Чтобы подать заявку на заем, они покупали сим-карты и звонили в МФО как клиенты. Заговор раскрылся, когда потерпевшим стали приходить напоминания с требованием вернуть долг. Суммарный ущерб около 12 млн рублей. Сотрудников наказали, сейчас все пятеро в тюрьме.

Еще вариант с участием клиентского менеджера – фиктивный отказ в предоставлении займа. Сотрудник МФО сообщает, что заявку отклонили, после этого составляется договор микрозайма с паспортными данными отказного клиента, мошенник берет себе деньги, а долг падает на клиента, которому сообщили об отказе. Раз долг на клиенте, то ему придет оповещение, что приближается платеж и пора вносить деньги. Если МФО не рассылает смс-сообщения, то позвонит служба безопасности о том, что платеж просрочен.

СОВЕТ: На этом этапе уже легко поймать мошенников. Поэтому если поступит звонок о долге, лучше сразу разобраться. Деньги, разумеется, уже требовать не будут, а вот кредитная история будет испорчена. Скорее всего, микрофинансовая организация сама подаст документы на корректировку в БКИ. Но если МФО откажется, нужно подать заявление самому.

Менеджеры обманывают не только с выдачами, но и погашениями. Первый вариант – выдаются фальшивые документы о поступлении платежей, а на самом деле мошенник из кредитной организации присваивает деньги себе. Заемщик исправно платит, а ему звонят и требуют погасить долг. В этом случае также не надо бросать трубку, ведь чем быстрее прояснится ситуация, тем скорее вскроется обман.

Второй вариант – когда по документам заем не выдается, в программе ставится отказ. А фактически деньги клиент получает. Когда заемщик платит проценты и гасит тело займа, сотрудник забирает наличку себе.

Инсайд и коммерческая тайна

Клиенты могут пострадать и по-другому, не только деньгами. Некоторые менеджеры сливают клиентскую базу конкурентам или продают нейтральным интернет-ресурсам. Это легко и не требует особых умений. Как взять с работы шариковую ручку. Процедура незатейлива, достаточно сфотографировать на телефон карточки клиентов, этого уже достаточно. Или сохранить данные в MS Excel и перенести на флешку. Бороться с этим тяжело, т. к. все способы воровства не предусмотреть, соответственно, и не подготовиться.

В России ответственность за разглашение инсайдерской информации и коммерческой тайны установлена уголовным кодексом, но применяется редко, что развязывает руки сотрудникам.

Как видно, страдают как сами клиенты, так и те, кто в МФО никогда не бывал. Чтобы минимизировать риск, надо держать в сохранности паспортные данные, предоставлять их только тем, кому они нужны, копии и оригинал хранить у себя. Это не спасет, но снизит вероятность неожиданных звонков с МФО.

Следующий совет – ежегодно проверять кредитную историю. Если она окажется испорченной не по вине заемщика, то необходимо узнать подробности. Самое важное – правильно реагировать на письма и звонки МФО или коллекторов. Не бояться самостоятельно обратиться в компанию.

Максим ЮДИН

27.10.2017 | 2801
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 100 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 70 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 100 000 р.
от 9% в месяц
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?