Что делать, если больше не могу платить по кредиту?

При возникновении ситуации «не могу больше платить кредит, что делать», то есть когда больше нет возможности погашать кредит или заем, первым делом необходимо сообщить об этом кредитору. Причем сделать это стоит до возникновения просрочки. В этом случае вы сможете сохранить статус добросовестного заемщика и отразить этот факт в суде, если, несмотря на принятые меры, не удастся избежать судебного разбирательства.

«Главное для заемщика не стараться прятаться от своих проблем: тянуть время, не отвечать на звонки и т. д. Это прямой путь загнать себя в долговую яму, из которой будет трудно выбраться. В таком случае, кроме проблем с выплатой долга, заемщик рискует столкнуться со взаимодействием с судами, а также с испорченной кредитной историей, которая в последние годы является очень значимым фактором в том числе и при приеме на работу», – советует Леонид Дуленков, генеральный директор МФК «Экофинанс».

Это касается всех случаев: и когда «из-за коронавируса не могу платить за кредит», и когда «потерял работу, не могу платить кредит».

Рассмотрим, какие есть варианты.

Если понимаете, что возникшие трудности временные (например, вы потеряли работу и уже занимаетесь поиском новой) и в ближайшее время финансовая ситуация выровняется, то можно попробовать договориться с банком или МФО о реструктуризации долга. В этом случае кредитор может предложить увеличить срок кредита, что, в свою очередь, уменьшит размер ежемесячного платежа. Если вообще нет возможности в течение какого-то времени вносить ежемесячные платежи, то можно попросить предоставить на этот период кредитные каникулы.

Если возникла ситуация «не могу платить кредит по карте», все равно стоит сразу же обратиться к кредитору.

Если кредитов и/или займов несколько, то можно все их собрать в один, то есть оформить новый, чтобы погасить прежние. Однако стоит помнить, что новый кредит тоже нужно будет обслуживать.

Если просрочка уже возникла, то можно дождаться, пока банк или МФО просудит долг и исполнительный лист придет к приставам. После этого необходимо обратиться к последним и договариваться о комфортном платеже для себя. Как отмечают эксперты, обычно приставы на это соглашаются.

Если кредит обеспечен залогом (ипотека, автокредит), то речь, скорее всего, пойдет о реализации предмета залога и погашении ваших обязательств за счет вырученных средств.

«Не спешите соглашаться, прежде убедитесь, что при погашении долга средства будут направлены вначале на погашение основного долга, а затем уже процентов за пользование и комиссий, иначе может так получиться, что останетесь без предмета залога и с непогашенным телом кредита, на который банк вновь начнет начислять проценты», – предупреждает Денис Петров, адвокат.

Если ситуация крайне тяжелая и заемщику негде изыскать средства для погашения или рефинансирования кредита/займа, то при сумме долга более 500 тыс. рублей следует подавать на банкротство. Это актуально, в том числе когда возникает ситуация «уволили с работы, не могу платить кредиты».

При этом надо учитывать, что вы заключите договор с банкротным управляющим, задача которого отдать долги кредиторам. Поэтому он будет продавать все что можно и отменять все сделки, какие сможет. Если вы недавно продавали недвижимость или машину, банкротство может оказаться неприемлемым вариантом. Услуги банкротного управляющего будут стоить около 100 тыс. рублей, и не заплатить их не получится, предостерегают эксперты.

«МФО не заинтересована ни в банкротстве, ни в судах. Поэтому, если заемщик спокойно предупреждает и объясняет свою ситуацию и дает понять, что план выхода из нее у него есть, любая организация будет терпеливо ждать», – заметил Александр Воскобойников, председатель правления КПК «Банкербук».

Если возникла ситуация «не могу платить кредит», форум не поможет, лучше сначала обратиться к кредитору и рассмотреть все перечисленные выше варианты.

Банкам также неинтересно судиться с должником, поэтому если не прятаться, а вовремя сообщить кредитору о сложившейся ситуации, можно будет найти выход и даже не испортить свою кредитную историю. И помните, В ЛЮБОМ СЛУЧАЕ ДОЛГ НУЖНО БУДЕТ ОТДАВАТЬ!