ЦБ РФ рассказал, какие ипотечные программы наиболее рискованные

В 2022 году главным драйвером роста розничного кредитования стала ипотека. За 2022 год ипотечный портфель российских банков вырос на 20,4%, составив 14,1 трлн рублей, говорится в Обзоре банковского сектора за 2022 год, опубликованном на сайте ЦБ РФ.

Однако показатель 2022 года ниже результата 2021, когда объем ипотечного портфеля в годовом выражении увеличился на 31%. В 2023 году Банк России также ожидает замедления роста ипотеки – до 12–16%. Этому будут способствовать снижение платежеспособного спроса населения, повышение надбавок к коэффициентам риска по рискованным ипотечным кредитам, а также уровня резервирования по «льготной ипотеке от застройщика», говорится в материале ЦБ РФ.

Выдача ипотеки по итогам 2022 года составила 4,8 трлн рублей, сократившись на 16% по сравнению с 2021 годом (5,7 трлн рублей). Причиной сокращения, по мнению регулятора, стал рост ставок по рыночной ипотеке в середине года, ужесточение кредитных политик банков и снижения спроса в периоды высокой неопределенности.

Банк России также отмечает ухудшение качества выдачи, называя одной из причин этого широкое распространение программ льготной ипотеки от застройщика. Качество выдачи ухудшилось начиная с III квартала 2022 года. В IV квартале 2022 года доля кредитов с высоким риском увеличилась до рекордных 69%.

Ставки по такой ипотеке могут составлять от 0,01%, но это достигается за счет завышения стоимости квартиры, предупреждает ЦБ РФ. Такие программы не только несут риски для всех участников сделки, но и серьезно завышают цены на первичном рынке жилья. Спред со вторичным рынком в IV квартале 2022 года составил 28 тыс. рублей за кв. м, или 30%, говорится в материале Центробанка.

Чтобы свести риски к минимуму, ЦБ РФ вводит меры по повышенному резервированию ипотечных кредитов по ставкам существенно ниже рыночных.