Время пришло: какие изменения ждут рынок кредитования с 28 января

Начиная с 28 января 2019 года на рынке потребительского кредитования постепенно вступает в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"».

Документ вводит законодательные ограничения общего размера начисляемых процентов и неустоек по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, а также ограничения ежедневной процентной ставки по таким займам и их полной стоимости. В большей степени изменения затронут микрофинансовый сектор.

Напомним, по каким правилам рынок будет работать уже с понедельника.

Максимальная сумма всех платежей по потребительским кредитам (займам), срок возврата по которым не превышает одного года, начиная с 28 января 2019 года до 01 июля 2019 года не может превышать более чем в 2,5 раза сумму предоставленного кредита. С 01 июля 2019 года до 01 января 2020 года устанавливается двукратное ограничение. С 01 января 2020 года общий размер начисляемых процентов и неустоек по таким ссудам не может превышать их первоначальную сумму более чем в 1,5 раза.

Кроме того, закон ограничивает одновременно ежедневную процентную ставку по таким ссудам и предельное значение полной стоимости кредита (займа). С момента вступления закона в силу процентная ставка по ним не может превышать 1,5% в день, с 01 июля 2019 года – 1%. При этом полная стоимость кредита на момент заключения договора не должна превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых, или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых. Эта норма вступает в силу 01 июля 2019 года.

В отдельную категорию выделены краткосрочные микрозаймы без обеспечения, заключенные на срок не более 15 дней, суммой не более 10 тысяч рублей. Этот продукт на сегодня является наиболее популярным в микрофинансовых организациях (МФО).

Начисление процентов и иных мер ответственности и платежей по таким микрозаймам запрещается после того, как фиксированная сумма платежей по ним достигнет 30% от суммы займа. Исключение составляют неустойки (пени, штрафы), которые могут начисляться в размере 0,1% задолженности за каждый день просрочки.

Ежедневная фиксированная сумма платежей по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более 10 тысяч рублей, не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей. Договор такого микрозайма должен содержать запрет на увеличение его срока и суммы.

Новый закон накладывает ограничения на круг лиц, имеющих право взыскивать просроченную задолженность. Теперь этим смогут заниматься лишь юридические лица, являющиеся профессиональными кредиторами либо профессиональными коллекторскими агентствами, имеющими на это право. Исключение делается для специализированных финансовых обществ или «физлиц, указанных в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа)».

Еще одно важное нововведение: юридические и физические лица, не являющиеся на момент заключения договора потребительского кредита (займа) юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лишаются права требовать исполнения заемщиком обязательств по договору.

Zaim.com