ЦБ РФ готовит реформу рынка микрофинансирования

Банк России предлагает в ближайшие три года изменить структуру рынка микрофинансирования. В статусе микрофинансовых продолжат работать организации, предлагающие наиболее дорогие займы — свыше 100% годовых. Компании целевого и предпринимательского финансирования Центробанк планирует выделить в отдельные сегменты. Для каждой категории организаций будут пересмотрены пруденциальные нормы.

Регулятор объясняет, что цель предлагаемой реформы — повышение доверия к рынку. Как отмечает ЦБ РФ, низкое доверие к микрофинансовому рынку сейчас остается одной из проблем его развития. По мнению Банка России этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку и не создают повышенных социальных рисков, а напротив, стимулируют предложение товаров и услуг при умеренном уровне процентных ставок.

Основные изменения затронут рынок краткосрочных потребительских займов — т. н. PDL, или займы до зарплаты. Регулятор поясняет, что в настоящее время значительный объем таких займов выдается под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заемщика. Около трети из них переоформляются, а неуплаченные проценты включаются в тело нового займа, в результате чего граждане оказываются втянутыми в долговую спираль.

ЦБ РФ предлагает установить лимит на количество одновременно действующих договоров по PDL-займам — 1 заем до погашения. Планируется также ввести период охлаждения между оформлением займов — не менее 3 календарных дней. Кроме того, будет снижен уровень максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга.

Компании целевого финансирования помимо займов юрлицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым смогут предоставлять сервис оплаты покупок частями (BNPL-сервис), POS-кредиты и рассрочки, а также целевые и обеспеченные потребительские займы с полной стоимостью кредита (ПСК), не превышающей 100% годовых. Компании этой категории будут иметь больший доступ к фондированию и возможность выдавать более крупные потребительские займы под умеренную процентную ставку.

Компании предпринимательского финансирования смогут выдавать ссуды только юридическим лицам, ИП и самозанятым. Для этого сегмента ЦБ РФ предлагает отменить ограничения на предельную величину займа для бизнеса и предоставить возможность более широкого доступа к источникам финансирования. Таким компаниям также предоставится возможность сдавать менее углубленную отчетность.