Негосударственные МФО хотят кредитовать малый бизнес

По итогам 2022 года выдача займов микрофинансовыми организациями (МФО) субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ) выросла на 40%, или на 70 млрд рублей, по сравнению с 2021 годом. Значительная доля рынка пришлась на государственные МФО, которые и создавались именно для этих целей. Однако существенно выросла доля в этом сегменте негосударственных МФО, которые в условиях ужесточения регулирования ищут новые прибыльные рынки. Подробности сообщает “Ъ”.

В микрофинансовые организации представители МСБ преимущественно обращаются для получения денег для пополнения оборотных средств, первоначального капитала и покупки основных средств производства. На эти цели приходится более 90% выдачи. Средняя сумма займа (в зависимости от сектора) в государственных МФО составляет 0,35–2,5 млн рублей, в коммерческих – 0,17–2,7 млн рублей. Ставки могут доходить до 50% годовых в зависимости от бизнес-модели МФО. Субъекты МСБ являются дисциплинированными заемщиками – доля просрочки свыше 90 дней составила на конец прошлого года 5,6%, что является минимальным показателем с 2020 года.

В 2022 году на коммерческие МФО пришлось уже 20% от общего объема выдачи, вдвое больше, чем годом ранее, следует из данных Банка России. Негосударственные МФО готовы предложить предпринимателям технологичность, скорость выдачи займов, лояльность к требуемым документам.

Для самих коммерческих компаний привлекательным в сегменте кредитования МСБ является рентабельность, которая в сегменте МСБ выше, чем у других направлений, меньшая конкуренция, простота привлечения клиентов и более низкая стоимость этого процесса, чем в сегменте физических лиц. Кроме того, на фоне ужесточения регулирования рынка в части выдачи займов физическим лицам развитие работы с МСБ в той или иной степени позволит МФО компенсировать выпадающую прибыль в сегменте обслуживания физлиц, считают участники рынка.

При этом микрофинансисты не считают работу с МСБ панацеей, отмечая, что выход в незнакомый сегмент МСБ, где суммы займов существенно больше, может привести к убыткам, хотя бы потому, что в этом случае нужно просчитывать платежеспособность заемщика на гораздо более длительном временном промежутке.

Ранее Zaim.com рассказывал о том, что государственные МФО войдут в систему национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП).