МФО стали чаще отказывать потенциальным заемщикам

С начала 2023 года микрофинансовые организации (МФО) стали чаще отказывать клиентам в выдаче займов. Участники рынка зафиксировали снижение уровня одобрений в диапазоне 3–10%, сообщают «Известия». Аналогичную тенденцию бюро кредитных историй зафиксировали в банковском секторе.

Участники рынка считают, что основные факторы, сдерживающие рост заимствований, это лимиты на выдачу высокорискованных кредитов, новые регуляторные меры, а также социально-экономическая ситуация.

С начала 2023 года ЦБ РФ ужесточил требования к выдаче ссуд, чтобы снизить закредитованность населения. Регулятор установил для банков с универсальной лицензией и МФО новые значения макропруденциальных лимитов (ограничения на выдачу высокорискованных необеспеченных кредитов). В первом квартале доля потребительских займов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% для банков составила 25% от необеспеченных ссуд, для МФО – 35%. Долю кредитов на срок свыше пяти лет Банк России ограничил планкой 10%.

В результате введения этих лимитов с начала 2023 года заемщики с высокой долговой нагрузкой начали получать отказы в получении среднесрочных потребительских займов. Представители МФО отмечают, что в сегменте новых клиентов в январе этого года уровень одобрения в среднем составил 10%, тогда как годом ранее за аналогичный период – 15–20%. В сегменте повторных клиентов этот показатель находится на уровне в среднем 70–80% против прошлогодних 85%.

Выдавать ссуды гражданам с высокой долговой нагрузкой стало для микрофинансистов невыгодно, и они ужесточили скоринг – в результате за счет ограничения выдачи займов клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки сократился общий объем выдачи.

В 2023 году как участники микрофинансового, так и банковского секторов прогнозируют рост числа отказов, объясняя это ожиданием новых регуляторных нововведений и необходимостью адаптации к ним рынка.