МФО повышают доступность финуслуг и финансовую грамотность населения

деньги и кредитный договор

Важность рынка МФО в России недооценена. Исследований о влиянии рынка на экономические и гражданские институты почти нет.  Объединенное Кредитное Бюро совместно с СРО “МиР” провели исследование, чтобы оценить вклад МФО в финансовую доступность и финансовую грамотность населения РФ.  Исследование проводилось на основе данных 314 млн. кредитных историй по 82 млн. заемщиков, которые хранятся в базе Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

Финансовая доступность

В России по разным оценкам более 20% населения не имеют доступ к банковским финансовым продуктам. Многим из них отказывают банки из-за плохой кредитной истории или из-за ее отсутствия. На кредитную историю заемщиков оказывает сильное влияние макроэкономические факторы, многие могут оказаться без доступа к банковскому рынка из-за независящих от них причин. По информации ОКБ микрофинансовые организации в 2017 г.  выдали займы более 200 000 клиентам, у которых нет доступа к банковскому рынку.

Оценка уровня выдач

Доля выдач в МФО клиентам, у которых нет доступа к банковскому кредитованию значительно увеличилась (на 14% за два года). Кроме этого, наблюдается рост займов, которые были выданы банками, после кредитования в МФО. До 6% от всех выдач банковских кредитов приходится на клиентов, которые пришли в банки через МФО.

Количество дней между выдачей в МФО и в банке

В среднем проходит 3 месяца после чего физические лица, у которых не было доступа к банковскому кредитованию, получают к нему доступ. Большинство выдач займов в банках происходит от 35 до 125 дней с даты получения займа в микрофинансовой организации – 63,44% от всех выданных кредитов таким заемщикам. То есть уже через месяц после того, как заемщики обращаются в МФО у них открываются двери в банк, даже если перед этим им отказали.

Чаще всего заемщики берут кредитные карты, кредиты от 10 до 50 тыс руб. и кредиты суммой более 100 тыс руб. Заемщики также берут автокредиты (средний размер – 650 тыс руб.) и ипотеку (средний размер – 1,7 млн руб.). При этом они не допускают просрочки ни по ипотеке, ни по автокредитам, просрочка 30 дней в течение трех месяцев по потребкредитам свыше 100 тыс руб. - 2,6%.

Доля заемщиков МФО, у которых нет доступа к банковским институтам, растет. В декабре 2017 т. таких доля клиентов выросла в три раза. МФО остаются единственным инструментов, с помощью которого люди смогут решить непредвиденные проблемы. У МФО (онлайн-сектора) больше экспертизы для анализа заемщиков без кредитной истории или с плохой кредитной историей.

Сейчас более трети всех микрозаймов выдаются на срок в несколько месяцев, по своим размерам они приближаются к банковским потребительским кредитам. Как правило, получить доступ к ним могут клиенты, которые ранее уже пользовались краткосрочными кредитами в этой компании, а для банков успешная выплата подобного займа – один из показателей платежеспособности клиента.

Финансовая грамотность и дисциплина

В рамках исследования была проведена оценка платежеспособности клиентов, которые пришли в банк после МФО. Сравнивались клиенты которые исправно выплачивали кредиты в МФО и имеют длительные отношения с ними (более 180 дней после выдачи первого займа) и клиенты с плохой кредитной историей (или ее отсутствием), которые не обращались в МФО.

Оценка платежеспособности после кредита в МФО

Данные говорят о том, что финансовая дисциплина оздоровленных в МФО клиентов выше, чем клиентов, которые не обращались в МФО. Микрофинансовые организации повышают финансовую грамотность населения. Многие из них используют понятные технологические интерфейсы взаимодействия с пользователем.

Согласно исследованию, более 95% оздоровленных клиентов МФО не допускают просрочки более 30 дней за период 3 месяцев, более 93% клиентов- просрочки 90 дней за период 12 месяцев. Самые низкие показатели просрочки зафиксированы в 4 квартале 2015 г. Обе категории клиентов допускают просрочку 30 дней за последние 30 месяца реже, чем просрочку 90 дней за последние 12 месяцев. Значительную просрочку допускали клиенты банков во втором и третьем квартале 2015 г., что связано с макроэкономическими влияниями.





11.04.2018 | Новости МФО
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?