Россияне, пострадавшие от мошенников, стали чаще выигрывать суды у банков

Последние два месяца суды между банками и заемщиками по делам, связанным с кредитным мошенничеством, стали все чаще решаться в пользу граждан. Как сообщает “Ъ” со ссылкой на источник на банковском рынке, практически в 100% случаев, если кредит был оформлен онлайн и подтвержден по СМС, суды встают на сторону заемщиков.

Тенденцию подтвердили юристы, которые отметили, что не в последнюю очередь этому способствовало решение Верховного суда в декабре 2024 года, в котором отмечалось, что «упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита», установленному профильным законом. Особенно внимательное отношение к разбирательству дел о кредитных мошенничествах связано с колоссальным ростом таких действий, когда полученные огромные кредиты граждане переводят на «безопасные счета», добавляют специалисты.

Согласно данным Банка России, за три квартала 2024 года было совершено около 900 тыс. хищений у клиентов банков на сумму свыше 18 млрд рублей. Герман Зубарев, заместитель председателя Банка России, в интервью «КП» ранее отметил, что около 100 млн рублей мошенники похищают у граждан ежедневно. Суды продолжают рассматривать тысячи подобных дел.

Представители банковского сообщества не согласны с позицией судов и отмечают, что подтверждение со стороны заемщика согласия на получение кредита с помощью СМС является абсолютно законным, так как подтверждение по СМС выступает простой электронной подписью, которую закон приравнивает к собственноручной.

По мнению главы Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, рост числа решений судов в пользу граждан связан не с незаконностью использования СМС-подтверждений, а с тем, что суды стали более тщательно разбирать такие случаи и находят у некоторых банков те или иные нарушения в процедуре выдачи онлайн-кредита.

Представители отрасли кибербезопасности считают способ подтверждения согласия на получение кредита при помощи кода из СМС недостаточно надежным, объясняя это тем, что код злоумышленник может получить многими способами: методами социальной инженерии, с помощью фишинга, программ удаленного доступа или вируса на телефон, а также в случаях подмены сим-карт и внутреннего фрода в банках и операторах сотовой связи.

Эксперты считают, что сложившаяся ситуация не вынудит банки отказаться от онлайн-кредитования. Решением в текущей ситуации может стать внедрение дополнительных мер для подтверждения личности клиента перед выдачей кредита, например, электронной подписи, созданной с помощью криптографических программ, или биометрических данных.