При расширении бизнеса лучше купить существующую МФО или открыть новую, и каковы риски?
- Если говорить о новых игроках, то им будет сложно занять лидирующие позиции. Рынок уже сформирован и продолжает расти за счет развития крупных компаний.
Если рассуждать о рисках, то многих инвесторов беспокоят, прежде всего, перспективы развития отрасли. Как известно, в 2014 вступил в силу Федеральный закон "О потребительском кредите», а также поправки в Законы "О микрофинансовой деятельности и МФО" и "О кредитных историях". Эти нормативные акты очищают рынок от «серых» МФО, а также от компаний, не соответствующих требованиям и стандартам Банка России. На рынке остаются только успешные и по-настоящему эффективные игроки. Поэтому, считаю, что перспективы развития у отрасли есть. Второй риск, о котором говорят потенциальные инвесторы, это банкротство компании. Данный риск нивелируется грамотным управлением рисками: анализом платежеспособности клиента, его долговой нагрузки.
Скупают ли крупные МФО при входе на региональный рынок мелкие МФО?
- Ведущие игроки пока не готовы приобретать активы региональных МФО (есть единичные сделки по покупке более мелких МФО, они не носят массовый характер). Тем более что новые законодательные акты, о которых уже говорилось выше, строго регламентируют деятельность МФО и вынуждают мелких игроков уходить с рынка. Крупные компании, тем не менее, довольно быстро развиваются, открывая филиалы в регионах. Этому способствует кризис, который вынуждает банки сокращать выдачу кредитов физическим лицам, поэтому крупные кредитные организации уходят из небольших населенных пунктов. При этом потребность в заемных средствах у населения не снизилась, таким образом освободившуюся нишу все увереннее занимают МФО.
На что нужно прежде всего обратить внимание при покупке уже действующей МФО?
- Об успешности компании говорят ее финансовые показатели. Поэтому, в первую очередь, нужно оценить качество портфеля и доходность компании, проанализировать финансовую отчетность. Большим плюсом является наличие у МФО эффективной автоматизированной системы учета займов и грамотной системы управления рисками.
И, конечно же, нужно обратить внимание на способы ведения бизнеса. Успешная МФО всегда располагает свои офисы в местах с высоким пешеходным трафиком. Компания ведет активную рекламную деятельность. И обладает высоким уровнем сервиса, так как стабильную долю дохода приносят постоянные клиенты, поэтому сервис необходим для того, чтобы заемщики возвращались именно в эту организацию.
Если предприниматель решил открыть собственную МФО, а не приобрести существующую, то на что необходимо обратить внимание при выборе месторасположения?
- Важнейшей составляющей успешности МФО является высокий пешеходный трафик в месте ее расположения. Поэтому наиболее оптимальны оживленные улицы города, торговые площади, рынки, остановки общественного транспорта в людных местах, вход в метро, на железнодорожный вокзал или автостанцию. Большим спросом пользуются отдельно стоящие павильоны, дающие возможность эффектно разместить рекламу по всему периметру сооружения.
Не стоит открывать МФО в крупных торговых центрах или спальных районах. В первом случае могут возникнуть проблемы с навигацией. А во втором компания будет ограничена только тем количеством человек, которое проживает в конкретном районе. Отсутствие постоянного потока новых заемщиков приведет к снижению объема портфеля МФО и, как следствие, к убыткам.
Стоит ли открывать МФО рядом со своими конкурентами?
- Если конкуренты открылись именно в этом месте - значит, уже оценили его преимущества, в том числе - высокую пешеходную проходимость, которая является одним из основных критериев при выборе месторасположения организации и обеспечит постоянный поток потенциальных клиентов. А выиграть в конкурентной борьбе можно, используя маркетинговые средства, к примеру, более эффективную рекламу. Или предложить более выгодные условия кредитования.
Что лучше - аренда или собственное помещение?
- В силу того, что для полноценной деятельности МФО не нужна большая площадь помещения, то аренда является более предпочтительной. Однако речь должна идти о долгосрочном сотрудничестве с арендодателем, чтобы удержать владельца помещения от повышения цены в случае успеха или от происков конкурентов, которые будут претендовать на ваше место. Покупать помещение также нецелесообразно, так как МФО это бизнес, работающий при наличии крупной сети, то при покупке придется вести отдельную деятельность, связанную с владением недвижимостью, а это отдельный бизнес. Лучше сконцентрироваться на профильных для МФО процессах.
Беседовала Маргарита ГВОЗДЕВА