Почему надзором за деятельностью МФО и коллекторов, помимо регулирующих органов, занимается еще и прокуратура?
Проблема микрофинансовых организаций (МФО), кредитных кооперативов и других подобных организаций в г. Москве актуальна, как нигде, в числовом выражении их количество превалирует над любым другим регионом РФ. При этом широкое распространение получили псевдофинансовые организации или мошеннические структуры, построенные по принципу «финансовых пирамид», действующие под прикрытием легальных форм бизнеса.
Актуальность вопроса, к тому же, обусловлена ежегодным приростом объема потребительского кредитования. Сумма долгов москвичей по кредитам в 2016 году превысила 1,2 млрд рублей.
Состояние законности в области потребительского кредитования диктует необходимость реализации совместных с правоохранительными и контролирующими органами мер, направленных на выявление и профилактику правонарушений. В этой связи прокуратурой города Москвы с привлечением сотрудников различных ведомств на системной основе проводятся проверки исполнения законодательства о защите прав потребителей и потребительском кредите.
Кто чаще становится «пострадавшей» стороной – заемщики или кредиторы? Есть ли какие-то статистические данные для понимания объемов совершенных правонарушений?
Практика свидетельствует о том, что нередко финансовыми организациями используются мошеннические схемы для привлечения финансовых средств граждан, не выполняются обязательства перед вкладчиками; заключаемые договоры кредитования содержат ущемляющие права граждан условия.
Например, незамедлительная организация проверки информации Банка России Мещанской межрайонной прокуратурой о противоправной деятельности ООО «СитиТрейд» позволила выявить факт привлечения денежных средств граждан под необоснованно высокие проценты (до 150% годовых), при этом взятые на себя обязательства организация не исполняла, фактическую деятельность прекратила. Материалы прокурорской проверки, направленные в органы внутренних дел в порядке ст. 37 УПК РФ, послужили основанием для возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ.
Апробированный алгоритм взаимодействия с ГУ Банка России по ЦФО способствовал выявлению одной из межрайонных прокуратур так называемой «финансовой пирамиды», за организацию которой предусмотрена ответственность по ст. 172.2 УК РФ, введенной в уголовное законодательство 30 марта 2016 года.
В ходе проверки вскрыт факт фиктивного создания МФО: Нагатинской межрайонной прокуратурой инициировано уголовное преследование по ст. 173.1 УК РФ лиц, создавших МФО через подставных граждан, которые за вознаграждение всего в 1 тыс. рублей подавали документы в налоговый орган на регистрацию и открывали расчетные счета в банках.
Однако официальной статистики «пострадавших» заемщиков и недобросовестных кредиторов не существует.
Какие виды правонарушений встречаются чаще всего? И какие меры принимаются прокуратурой для пресечения незаконных действий?
Помимо указанных выше нарушений, прокуроры сталкиваются с тем, что деятельность по выдаче займов иногда осуществляют юридические лица, не состоящие в государственном реестре микрофинансовых организаций и, соответственно, не имеющие на это права. Вскрывались случаи, когда учредительные документы ломбардов в нарушение закона предусматривали возможность осуществления, наряду с выдачей займов, иного рода деятельности.
Многочисленные нарушения прав граждан в сфере финансовых услуг также связаны с отсутствием должного информационного сопровождения деятельности такого рода организаций. Повсеместно ими не соблюдаются требования законодательства о персональных данных, обработка и разглашение которых осуществляется без согласия граждан.
В связи с выявленными нарушениями окружными и межрайонными прокурорами инициировалось административное преследование виновных лиц по ст. 13.11, 14.8 КоАП РФ, вносились представления.
В целях профилактики правонарушений органами прокуратуры г. Москвы внедрена практика предъявления в суды общей юрисдикции исковых заявлений о признании запрещенной к распространению на территории Российской Федерации рекламы услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
По иску Дорогомиловской межрайонной прокуратуры запрещено размещение ООО «Интек» в сети Интернет сведений, направленных на привлечение денежных средств физических лиц под 900% в год. При этом соответствующим статусом организация наделена не была, а реклама имела агрессивный характер.
В 2016 году прокуратурой Москвы выявлено свыше тысячи нарушений законов, с целью пресечения которых внесено более 200 представлений, возбуждено 239 административных производств, в трех десятках случаев использованы гражданско-правовые средства защиты. 11 материалов направлены прокурорами для решения вопроса об уголовном преследовании по различным статьям Уголовного кодекса Российской Федерации.
Итоги проверки подведены в июне 2016 года на расширенном заседании коллегии прокуратуры города, участие в котором приняли представители ГУ Банка России по ЦФО, УФССП России по Москве, Управления Роспотребнадзора по г. Москве. Позднее, в сентябре прошедшего года, состояние законности в этой сфере обсуждено в рамках работы Координационного совещания руководителей правоохранительных органов г. Москвы.
Существуют ли механизмы защиты заемщиков от коллекторов?
С учетом складывающейся в стране ситуации Государственной Думой Российской Федерации 03.07.2016 принят Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”», установивший правовые основы коллекторской деятельности и правила взаимодействия кредиторов, коллекторов, банков и микрофинансовых организаций с должниками.
Теперь данные о коллекторах будут отражаться в соответствующем реестре, при реализации контроля их деятельности будет осуществляться проверка соблюдения правовых ограничений (запрет на применение к должникам физической силы, угроз, порчу имущества должника, оказание психологического давления) и пр.
Екатерина РОМАНОВА