Не суди и не будешь судим, или что микрофинансисты думают о коллегах-обманщиках

Мнение экспертов
Руководители МФО отвечают на вопросы читателей

Zaim.com выявил случаи, когда микрофинансовые организации совершенно наглым путем навязывают допуслуги (от страхования жизни до медицинских консультаций). Например, некоторые МФО в самом низу страницы онлайн-заявки мелким шрифтом и, что самое интересное, раскрывающимся списком указывают перечень дополнительных услуг. Важно, что напротив каждой допуслуги автоматически проставлены галочки, которые представляют собой согласие на включение стоимости услуг в тело займа. Даже опытный клиент может не обратить внимания на этот раскрывающийся список. Мы решили поинтересоваться у руководителей МФО, что они думают о таких проделках, а судить их по ответам предлагаем уже каждому самостоятельно.

На ваш взгляд, это вынужденная мера из-за регуляторного пресса или наглость чистой воды?

Алексей Лашко, директор ООО МКК «Содействие XXI»:
Допуслуги – это ответ некоторых МФО на регуляторный прессинг, несомненно. Вот есть у вас штат специалистов в городе Москве (реальная работающая компания), вот есть у вас немалая постоянная расходная часть, а доходная часть начинает падать. У вас есть эффект затраченных усилий и немалый капитал, вложенный в бизнес. Какие ваши действия? Ну конечно же – «до первого предписания». Ок, вышел ЦБ на проверку, написал – «недобросовестные практики». Но ведь деятельность не запретил! Вроде как в правовом поле получаются все эти допуслуги. Причем через суд их взыскать тяжело, взыскивается прессингом в софт-коллекшн. Даже штраф в 150 тыс. рублей не такой страшный, считай, что такая же себестоимость взыскания.

Для сферы микрофинансов так называемый мисселинг, то есть недобросовестные практики продаж финансовых продуктов, не является принципиально новым явлением. В условиях ужесточения регулирования и сокращения привычных для МФО способов получения прибыли актуальным становится вопрос реализации комиссионных продуктов.

Надежда Денисова, директор по маркетингу МФК «МигКредит»:
Этот вид бизнеса наименее затратен для МФО и не несет дополнительных рисков. По оценке ЦБ, в 2019 году на допуслуги приходится порядка 20% доходов МФО, и эта цифра продолжает расти. Становится понятно, что МФО, пусть в меньшем объеме, но включаются в создание локальных экосистем и, соответственно, пытаются предложить клиентам целый набор финансовых и нефинансовых услуг.

Фарида Валуева, исполнительный директор МКК «Кредиттер»:
Если говорить глобально, то проблему с навязыванием допуслуг мы видим немного под другим углом – в сфере психологии заемщика. Ведь часто до того, как получить кредит или заем, особенно, если деньги нужны срочно, люди готовы на любые проценты или услуги. Потом, после того как сумма потрачена и приходит время ее погашать, человек со спокойной головой начинает разбираться и понимать, от чего он бы мог отказаться.

Максим Крячков, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Касса Взаимопомощи»:
Наша компания работает в условиях с ограничением ставки в 1% уже более 10 лет. Неудивительно, что для нас все последние изменения в законодательстве не были критичны и болезненны. Мы давно научились оценивать клиента и работать в рамках существующей ценовой политики, достигая нужный финансовый результат.

Нужно ли наказывать МФО за такие практики, ведь это бьет по репутации всего рынка?

Алексей Лашко, директор ООО МКК «Содействие XXI»:
Да, исключать из реестра нужно! Чем закончится? Покупается мелкая региональная компания, выдается примерно год из-под другой лавки. Дальше по кругу. Что такие собственники и руководители думают о репутации? Они о ней вообще не думают. Проблема в другом – почему в такие организации клиент обращается? Почему не анализирует предложения других МФО на стадии получения займа? Здесь еще одна «недобросовестная практика» может случиться: МФО могут передать в БКИ всех своих клиентов со статусом «в просрочке» или «судебное взыскание». Тогда у клиента выбора не останется, очевидно, быстрый доступ в другие МФО ему будет закрыт. Ну да, мы рассматриваем со справкой, выдаем минимальную сумму. Но! Долго и неудобно!

Надежда Денисова, директор по маркетингу МФК «МигКредит»:
Нужно ли наказывать МФО за практику, скажем так, продажи финансовых продуктов, не до конца объясняя их смысл, содержание, уровень прибыльности и все последствия, которые может обрести покупатель этого продукта? Ответ не такой однозначный, как может показаться на первый взгляд. Здесь нет прямого нарушения норм права, скорее, деловой этики. Я считаю, что если МФО ничего не скрывает и прописывает все условия, то дальше право выбора клиента. Микрофинансовую компанию стоит наказывать лишь в том случае, если она нарушает требования ЦБ и СРО и ущемляет право граждан на получение всей информации при оформлении займа.

Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит»:
Здесь, скорее, нужны профилактические направляющие меры – рынок ищет дальнейший путь развития. Жестко наказывать за поиск пути эволюции неправильно: это навредит всему финансовому рынку, поскольку закроет возможность трансформации привычного в нечто новое.

Максим Крячков, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Касса Взаимопомощи»:
Считаем, что нагрузка на клиента разного рода дополнительных услуг, как явных, так и скрытых, в конечном счете может привести к плачевным результатам для всей микрофинансовой отрасли, ведь совсем не секрет, что в обществе есть разного рода запросы и негативные сценарии.

Что вы скажете недобросовестным участникам рынка, а также заемщикам?

Алексей Лашко, директор ООО МКК «Содействие XXI»:
Что их мама плохо воспитывала. Что у денег есть этика. Любой бизнес должен приносить удовлетворение и клиентам, и сотрудникам, и учредителям. Можно зарабатывать ВМЕСТЕ с клиентом, а можно НА клиенте, и это принципиальная разница в подходах.

Фарида Валуева, исполнительный директор МКК «Кредиттер»:
Заемщикам нужно здраво подходить к вопросам финансовой составляющей, трезво оценивать свои силы, повышать финансовую грамотность – все для того, чтобы не попадать в финансовую яму и не выходить из зоны комфорта при оплате процентов по займам.

Максим Крячков, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Касса Взаимопомощи»:
Наша компания не отрицает появления в будущем предлагаемых клиентам сопутствующих финансовых продуктов, на что мы точно никогда не пойдем, так как это по пути «впаривания» и «втюхивания», продажи «по умолчанию» разнообразного околофинансового хлама... Мы уважаем и ценим своих клиентов, нацелены только на долгосрочное сотрудничество, заинтересованы в поддержании положительной оценки нашей социальной роли.

24.12.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Личные мнения Все
Сегодня в России должниками являются практически все категории граждан Сергей Крылов
Генеральный директор юридической компании «Лига защиты должников»
Созидая волны: как российский бизнес пережил карантин Мнение экспертов
Удалось ли владельцам небольших компаний сохранить бизнес во время карантина
На рынке циркулирует огромное количество персональных данных Риго Овчиян
Генеральный директор ООО "Столичное кредитное бюро" и директор по развитию бизнеса ООО "Центр микрофинансовых технологий" (группа CRIF)
Куда выйдут люди после карантина? Возможно, кругом будет только выжженная пустыня Василий Солодков
Директор Банковского института НИУ ВШЭ, профессор
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?