Не суди и не будешь судим, или что микрофинансисты думают о коллегах-обманщиках

Мнение экспертов
Руководители МФО отвечают на вопросы читателей

Zaim.com выявил случаи, когда микрофинансовые организации совершенно наглым путем навязывают допуслуги (от страхования жизни до медицинских консультаций). Например, некоторые МФО в самом низу страницы онлайн-заявки мелким шрифтом и, что самое интересное, раскрывающимся списком указывают перечень дополнительных услуг. Важно, что напротив каждой допуслуги автоматически проставлены галочки, которые представляют собой согласие на включение стоимости услуг в тело займа. Даже опытный клиент может не обратить внимания на этот раскрывающийся список. Мы решили поинтересоваться у руководителей МФО, что они думают о таких проделках, а судить их по ответам предлагаем уже каждому самостоятельно.

На ваш взгляд, это вынужденная мера из-за регуляторного пресса или наглость чистой воды?

Алексей Лашко, директор ООО МКК «Содействие XXI»:
Допуслуги – это ответ некоторых МФО на регуляторный прессинг, несомненно. Вот есть у вас штат специалистов в городе Москве (реальная работающая компания), вот есть у вас немалая постоянная расходная часть, а доходная часть начинает падать. У вас есть эффект затраченных усилий и немалый капитал, вложенный в бизнес. Какие ваши действия? Ну конечно же – «до первого предписания». Ок, вышел ЦБ на проверку, написал – «недобросовестные практики». Но ведь деятельность не запретил! Вроде как в правовом поле получаются все эти допуслуги. Причем через суд их взыскать тяжело, взыскивается прессингом в софт-коллекшн. Даже штраф в 150 тыс. рублей не такой страшный, считай, что такая же себестоимость взыскания.

Для сферы микрофинансов так называемый мисселинг, то есть недобросовестные практики продаж финансовых продуктов, не является принципиально новым явлением. В условиях ужесточения регулирования и сокращения привычных для МФО способов получения прибыли актуальным становится вопрос реализации комиссионных продуктов.

Надежда Денисова, директор по маркетингу МФК «МигКредит»:
Этот вид бизнеса наименее затратен для МФО и не несет дополнительных рисков. По оценке ЦБ, в 2019 году на допуслуги приходится порядка 20% доходов МФО, и эта цифра продолжает расти. Становится понятно, что МФО, пусть в меньшем объеме, но включаются в создание локальных экосистем и, соответственно, пытаются предложить клиентам целый набор финансовых и нефинансовых услуг.

Фарида Валуева, исполнительный директор МКК «Кредиттер»:
Если говорить глобально, то проблему с навязыванием допуслуг мы видим немного под другим углом – в сфере психологии заемщика. Ведь часто до того, как получить кредит или заем, особенно, если деньги нужны срочно, люди готовы на любые проценты или услуги. Потом, после того как сумма потрачена и приходит время ее погашать, человек со спокойной головой начинает разбираться и понимать, от чего он бы мог отказаться.

Максим Крячков, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Касса Взаимопомощи»:
Наша компания работает в условиях с ограничением ставки в 1% уже более 10 лет. Неудивительно, что для нас все последние изменения в законодательстве не были критичны и болезненны. Мы давно научились оценивать клиента и работать в рамках существующей ценовой политики, достигая нужный финансовый результат.

Нужно ли наказывать МФО за такие практики, ведь это бьет по репутации всего рынка?

Алексей Лашко, директор ООО МКК «Содействие XXI»:
Да, исключать из реестра нужно! Чем закончится? Покупается мелкая региональная компания, выдается примерно год из-под другой лавки. Дальше по кругу. Что такие собственники и руководители думают о репутации? Они о ней вообще не думают. Проблема в другом – почему в такие организации клиент обращается? Почему не анализирует предложения других МФО на стадии получения займа? Здесь еще одна «недобросовестная практика» может случиться: МФО могут передать в БКИ всех своих клиентов со статусом «в просрочке» или «судебное взыскание». Тогда у клиента выбора не останется, очевидно, быстрый доступ в другие МФО ему будет закрыт. Ну да, мы рассматриваем со справкой, выдаем минимальную сумму. Но! Долго и неудобно!

Надежда Денисова, директор по маркетингу МФК «МигКредит»:
Нужно ли наказывать МФО за практику, скажем так, продажи финансовых продуктов, не до конца объясняя их смысл, содержание, уровень прибыльности и все последствия, которые может обрести покупатель этого продукта? Ответ не такой однозначный, как может показаться на первый взгляд. Здесь нет прямого нарушения норм права, скорее, деловой этики. Я считаю, что если МФО ничего не скрывает и прописывает все условия, то дальше право выбора клиента. Микрофинансовую компанию стоит наказывать лишь в том случае, если она нарушает требования ЦБ и СРО и ущемляет право граждан на получение всей информации при оформлении займа.

Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит»:
Здесь, скорее, нужны профилактические направляющие меры – рынок ищет дальнейший путь развития. Жестко наказывать за поиск пути эволюции неправильно: это навредит всему финансовому рынку, поскольку закроет возможность трансформации привычного в нечто новое.

Максим Крячков, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Касса Взаимопомощи»:
Считаем, что нагрузка на клиента разного рода дополнительных услуг, как явных, так и скрытых, в конечном счете может привести к плачевным результатам для всей микрофинансовой отрасли, ведь совсем не секрет, что в обществе есть разного рода запросы и негативные сценарии.

Что вы скажете недобросовестным участникам рынка, а также заемщикам?

Алексей Лашко, директор ООО МКК «Содействие XXI»:
Что их мама плохо воспитывала. Что у денег есть этика. Любой бизнес должен приносить удовлетворение и клиентам, и сотрудникам, и учредителям. Можно зарабатывать ВМЕСТЕ с клиентом, а можно НА клиенте, и это принципиальная разница в подходах.

Фарида Валуева, исполнительный директор МКК «Кредиттер»:
Заемщикам нужно здраво подходить к вопросам финансовой составляющей, трезво оценивать свои силы, повышать финансовую грамотность – все для того, чтобы не попадать в финансовую яму и не выходить из зоны комфорта при оплате процентов по займам.

Максим Крячков, руководитель отдела маркетинга и рекламы ГК «Касса Взаимопомощи»:
Наша компания не отрицает появления в будущем предлагаемых клиентам сопутствующих финансовых продуктов, на что мы точно никогда не пойдем, так как это по пути «впаривания» и «втюхивания», продажи «по умолчанию» разнообразного околофинансового хлама... Мы уважаем и ценим своих клиентов, нацелены только на долгосрочное сотрудничество, заинтересованы в поддержании положительной оценки нашей социальной роли.

24.12.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Личные мнения Все
Каждый второй заем в стране будет выдаваться онлайн Ирина Хорошко
Генеральный директор сервиса MoneyMan
Не суди и не будешь судим, или что микрофинансисты думают о коллегах-обманщиках Мнение экспертов
Руководители МФО отвечают на вопросы читателей
Цель скрипта: не задать нужный вопрос, а получить нужный ответ Александр Шикинов
Директор по продажам “Манго Телеком”
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?