МФО по-африкански: чего ожидать российской компании от рынка кредитования в ЮАР?

Чисала Тембо
Управляющий директор компании “Лайм-Займ” в Южной Африке

Насколько востребованы услуги кредитования в Южной Африке?

Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства. Однако несмотря на то что спрос высок, более 50% потребителей имеют настолько высокую задолженность, что их даже не рассматривают в качестве претендентов на получение займа.

Средний возраст южноафриканского заемщика – 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний.

Средняя сумма займа составляет 1900 рэндов (около 8500 рублей). Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы. Молодые заемщики 20–30 лет нередко берут кредиты на развлечения.

Почему на рынке работает только одна российская МФО?

На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Однако после того как ЮАР присоединилась к БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка) в 2010 году, Россия и Южная Африка начали более интенсивное сотрудничество в направлении стратегической экономической кооперации.

Сегодня «Лайм-Займ» – единственная российская компания на южноафриканском рынке онлайн-кредитования. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью.

Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия – надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Какое влияние оказывает регулятор на рынок кредитования?

Деятельность микрофинансовых организаций в ЮАР регулирует НКР (Национальный кредитный регулятор). Южноафриканский рынок кредитования – один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт. Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям.

Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС – системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Что может стать конкурентным преимуществом для компаний?

Особенность рынка Южной Африки – передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Какими в ЮАР видят российских коллег?

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль.

Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка. Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке.

Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами – это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Каковы перспективы для российских предпринимателей на финансовом рынке ЮАР?

Южноафриканский рынок кредитования экстремально конкурентный, и банковский сектор доминирует на этом рынке с долей более 50%. Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности.

Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования – как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.


Валентина ПЛОТНИКОВА

12.09.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Личные мнения Все
Куда выйдут люди после карантина? Возможно, кругом будет только выжженная пустыня Василий Солодков
Директор Банковского института НИУ ВШЭ, профессор
Сейчас многое будет зависеть от регулятора и властей Ян Арт
Эксперт комитета Государственной Думы по финансовому рынку, член совета НАПКА , к.э.н.
Каждый второй заем в стране будет выдаваться онлайн Ирина Хорошко
Генеральный директор сервиса MoneyMan
Не суди и не будешь судим, или что микрофинансисты думают о коллегах-обманщиках Мнение экспертов
Руководители МФО отвечают на вопросы читателей
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?