Отношусь к этому процессу позитивно. Как люди разные, так и организации разные. Вряд ли их стоит одними мерками измерять и одинаково со всех требовать.
Большая организация может себе позволить, например, наем высококвалифицированного персонала, покупку различных программ и баз данных. Маленькая - не в состоянии платить такие деньги. Поэтому, когда пытаются для всех выдвигать одинаковые требования, далеко не все организации, даже очень честные и правильные, способны эти правила выполнять. Это как сравнивать первоклассника и десятиклассника, даже если оба - отличники. Разный уровень масштабов и форм деятельности - наверное, должно быть и дифференцированное регулирование. Если организация посягает на большие горизонты, то и требования к ней должны быть соответствующие.
Многое зависит от того, какие источники формирования имущества планирует МФО, какие виды деятельности. Если планирует работать с привлеченными деньгами – деньгами граждан, частных инвесторов, в том числе через выпуск облигаций, то нужно создавать резервы, соответствовать нормативам, иметь достаточный уставный капитал. Если МФО работает с бюджетными деньгами, тоже важно обеспечить их сохранность, целевое и эффективное использование.
Маленькие МФО, как правило, этих ресурсов не имеют, они создаются и работают на деньги своих учредителей (участников, членов). Но если организация не привлекает средств населения, не наращивает обязательств, то даже в случае неудачного развития бизнеса никто, кроме самих учредителей, не пострадает, поэтому и регулирование должно быть более мягким, чем для организаций, которые привлекают деньги физических лиц, пусть даже от полутора миллионов рублей (так называемых квалифицированных инвесторов).
Монополизации рынка опасаться не стоит: микрофинансовых организаций с большими капиталами несколько десятков, и они успешно конкурируют друг с другом. Есть требования антимонопольного законодательства, которые они соблюдают; кроме того, они уже сейчас на особом контроле государства.
Законопроект направлен на повышение доступности и безопасности финансовых услуг: важно, чтобы у потребителя была возможность широкого выбора организаций, где он может взять заем на свои покупки или просто, чтобы «дожить до зарплаты», а для этого нужна низкая «цена входа на рынок».
При этом следует помнить, что даже такие маленькие «кредиторы» обязаны выполнять требования законодательства о потребительском кредите (займе). А требования нужно повышать для создания «подушки безопасности» организаций, которые сами берут «взаймы» у граждан или у организаций либо работают с бюджетными ресурсами. Им нужен достаточный запас прочности для того, чтобы вернуть деньги. Это сейчас называется риск-ориентированным подходом. По-моему, это разумно: хочешь больших возможностей – соответствуй им.
Беседовала Анна КОТЕНКО