По итогам 2020 года МФО выставили на продажу максимальный пакет долгов. Почему? Они не справляются со взысканием самостоятельно?
Основная причина – зрелость рынка микрофинансирования. Появляются стандарты проведения сделок. Как следствие, рынок долгов МФО становится интересным для инвестирования. Благодаря изменениям на самом рынке МФО в части предоставления информации о клиенте и документов разница между долгами клиентов банков и МФО в этой части практически сошла на нет.
Рынок долгов МФО развивается всего несколько лет, он гораздо моложе банковского, и поэтому из года в год увеличивается и количество тендеров, и количество участников с обеих сторон.
Недавно НАПКА озвучила мнение, что, несмотря на общую специфику долгов МФО, спрос на них присутствует в первую очередь среди профессиональных игроков коллекторского рынка, которые понимают специфику бизнеса МФО. В чем специфика долгов МФО?
Как и в банковской цессии, основными покупателями долговых портфелей являются именно профессиональные коллекторские агентства – они понимают специфику каждого портфеля и способны выстроить процесс взыскания так, чтобы окупить вложенные средства.
Если спрос присутствует среди профессиональных игроков рынка, то кто не хочет браться за такие долги?
Долговые портфели также могут быть интересны инвесторам или финансовым организациям, однако как на банковском рынке, так и на рынке МФО основными покупателями выступают именно коллекторские агентства или дочерние компании.
Есть ли существенные различия во взыскании долгов с клиентов МФО и банковских клиентов? Применяются ли к ним разные подходы?
Должники МФО – это очень часто те же люди, что и должники банков. Они понимают, на что они берут заем и какие проценты необходимо выплатить. И если ранее для судебного взыскания долгов МФО порой не хватало необходимых документов, сейчас у рынка есть четкое понимание, какие документы необходимы для обеспечения взыскания по суду.
Средняя сумма долга находится на уровне 45 тыс. рублей против 15 тыс. рублей годом ранее. В чем причины такого роста? Есть ли связь между уровнем долга и средней суммой займа в МФО? Насколько вырос средний чек в МФО в 2020 году? Каков прогноз – будет ли и дальше расти средняя сумма долга заемщиков МФО?
Это не эффект низкой базы – на рынок переуступки прав требований вышел ряд новых игроков с достаточно старыми портфелями. Если эти тендеры из статистики исключить, то средняя сумма долга практически не поменялась и варьируется в пределах 10–20 тыс. рублей.
Займы в МФО уже далеко не первый год имеют ограничения по максимальному размеру выплат, таким образом, говорить о существенной разнице между выданным займом и просроченным долгом не приходится.
На текущий момент МФО придерживаются консервативной политики выдачи займов, в том числе это и отражается на среднем чеке, поэтому средняя сумма просроченного долга вряд ли вырастет в текущем году. Рост может быть зафиксирован только за счет выхода на рынок продавца со старым портфелем.
Нам передали для Вас свои вопросы участники рынка. Изменения в 230-ФЗ (переименование Коллекторских агентств (КА), находящихся в реестре ФССП, в Профессиональную коллекторскую организацию (ПКО)) и внедрение института СРО для ПКО. Каковы сроки, даты, условия?
Предложение об обязательном включении термина «Профессиональная коллекторская организация» в название коллекторских агентств содержится в последней опубликованной версии законопроекта. Мы надеемся, что он поступит на рассмотрение в ГД в рамках весенней сессии и вступит в силу в не позднее 1 января следующего года. Напомню, что изменения, необходимые для совершенствования надзора за деятельностью по взысканию просроченной задолженности, должны были вступить в силу еще до 1 января этого года. Но «воз и ныне там».
Про обязательное членство коллекторских агентств в СРО – это одно из предложений НАПКА, и мы надеемся, что этот шаг на пути к цивилизованному рынку взыскания просроченной задолженности мы сделаем в течение 2-3 лет.
Какие опасения в отношении законодательных новаций, нынешних и грядущих. Какие рассматриваются варианты дальнейшего регулирования отрасли, какие сложности они принесут взыскателям? (Возможно, ужесточение наказаний в виде штрафов большего размера или подпадание под надзор еще одного регулятора. Куда ветер дует?)
Сейчас на рассмотрении находятся принципиально важные поправки в действующий 230-ФЗ, однако до момента публикации «правительственной» версии мы не хотели бы комментировать эти предложения. Единственное, что можно сказать уже сейчас, эти поправки направлены прежде всего на защиту прав физических лиц и, что важно, на установление единых правил при осуществлении деятельности по взысканию вне зависимости от того, кто ее ведет, – коллекторское агентство, банк или МФО. Ведь должнику нет разницы, кто ему звонит, ему важно, чтобы права были соблюдены и было понимание, что он находится в безопасности.
Подключение ПКО к Системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Какие условия, стоимость, какие возможности, какие ведомства?
Одним из суперсервисов, активно развиваемых и предлагаемых через Единый портал государственных и муниципальных услуг, является «Цифровое исполнительное производство». Коллекторские агентства – участники исполнительного производства и как кредиторы, и как представители кредиторов. Поэтому подключение агентств к СМЭВ – это стандартный процесс со стандартными условиями и такими же расходами, которые несут банки, страховые компании и МФО для обеспечения должного уровня информационной безопасности при таком подключении.