Что мешает развитию системы кредитования МСП в России?

Что мешает развитию системы кредитования МСП в России?

- С одной стороны, нехватка длинных и дешевых средств препятствует притоку денег в реальный сектор. С другой стороны, низкое кредитное качество самих заемщиков оценивается банками на уровне неприемлемого риска. Для улучшения ситуации в будущем, на мой взгляд, необходимо шире развивать различные кредитные продукты, а также придать больше гибкости инструментам государственной поддержки.

В частности, что касается гарантийных фондов, то одним из путей  могло бы стать повышение размеров гарантийного покрытия по кредитам и гарантиям, особенно по госзаказу, а также возможность работы с любым банком и любой финансирующей организацией, по аналогии со страховыми механизмами. Ведь, по сути, мы оцениваем сам проект МСП, а не банк, подающий заявку. Дополнительным рычагом мог бы послужить перевод поручительств фондов в первую категорию качества в ЦБ, что позволит банкам снизить резервы и уменьшить ставки для заемщиков. Еще одним направлением могло бы стать расширение действия уже запущенной ЦБ и Корпорацией МСП «программы 6,5%», по которой фондируются банки, программа позволяет конечным заемщикам МСБ привлечь средства под 10-11%.

Какую роль играют гарантийные фонды в развитии кредитования МСП? Как в настоящее время обстоят дела с кредитованием малого и среднего бизнеса? 

- В настоящее время мы видим существенное сокращение рынка кредитования МСБ. Негативная динамика обусловлена возросшими рисками. Этот сектор традиционно банки относили к высокорисковому. Но сейчас ситуация усугубилась и ростом просрочки, которая на начало 2016 г. достигла исторического максимума в 14%. На рынке наблюдается возврат от скоринговых моделей оценки заемщиков к традиционной индивидуальной оценке. Ставку на такую оценку делают средние и небольшие банки, они укрепили свою роль на рынке МСБ: объем их портфеля МСБ за 2015 год вырос на 5%, хотя и уровень просрочки у них выше, чем в среднем по крупным банкам.

В нашем фонде по итогам 2015 г. сокращение объема выдачи новых поручительств составило 15% к 2014 г., но при этом объем финансирования под наши поручительства со стороны банков упал больше - на 25%. Мы это связываем с тем, что к нам стали чаще обращаться не торговые, а производственные компании, для них размер нашего гарантийного покрытия шире - не 50%, а 70%.

Во всем мире гарантийные фонды создаются в целях повышения доступности кредитных ресурсов для компаний. Дело в том, что МСБ часто сталкиваются с тем, что у них нет достаточного количества обеспечения при обращении в банк за заемным финансированием. Эту проблему решают гарантийные фонды, которые выдают поручительства предпринимателям. Банки рассматривают такие поручительства как надежный инструмент, снижающий риски, и охотно кредитуют под поручительства фондов малые компании.

Как Вы считаете, имеют ли МФО потенциал стать одним из основных кредиторов МСП?

- В условиях, когда многие банки ужесточили требования к заемщикам, стали чаще отказывать, безусловно, ряд клиентов перетекают из банковского сектора в сектор кредитов МФО. Однако, уверен, что накапливающаяся масса просроченной задолженности заставит МФО, так же как и банки, сосредоточиться на работе с качественной клиентской базой.

Беседовала Маргарита ГВОЗДЕВА