Новости «Займер»

Эксперты отмечают рост количества займов в онлайн-МФО с января по август 2016 года на 48%. Лидерами по данному показателю стали Республики Мордовия (260%) и Марий Эл (195%), Мурманская (192%) область, Камчатский край (190%), Республика Крым (185%), Ярославская (180%), Калининградская (177%) и Владимирская (174%) области, г. Санкт-Петербург (165%). Наименьшую динамику продемонстрировали Республика Ингушетия (6%), Костромская область (33%), Республика Кабардино-Балкария (43%) и Новгородская область (57%).

Между тем, доля проблемных онлайн-займов в разрезе общего объема микрокредитования продолжает планомерно уменьшаться и уже с начала года ее уровень упал на 13 процентных пунктов. Наибольшее снижение отмечено в Вологодской области (-24%), Республике Марий Эл (-23%), Саратовской области (-22%), Республике Кабардино-Балкария (-22%), Тамбовской области (-21%) и  Республике Мордовия (-20%). Напротив, отрицательную динамику в данном плане показали Ненецкий АО (+9%), Рязанская область (+3%), Республика Карелия (+3%) и Еврейская АО (+0,5%).

«Рост объемов выдачи и снижающийся уровень просроченной задолженности по онлайн-кредитованию в целом привели к тому, что к сегменту стали проявлять интерес и другие крупные игроки рынка - банки создают и развивают дочерние мфо, в том числе с долей онлайн-кредитования, офлайн-игроки рынка диверсифицируют бизнес и создают онлайн-сервисы», - резюмировал Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер”.

Форум собрал на своей площадке 500 участников для обсуждения ключевых вопросов микрофинансирования, технологических и бизнес-инноваций для МФО. Программа включила два трека —  «Бизнес» и «Технологии», выставку профессиональных решений и серию мастер-классов. Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер”, выступил на сессии 4 в треке “Технологии”, представив модель работы МФО в формате in-house на примере урегулирования задолженности.

“С момента основания МФО “Займер” в 2013 году все задачи решаются внутри компании, мы не отдаем на аутсорсинг ни один из процессов. In-house-модель в области урегулирования задолженности способствует клиентоориентированному взысканию, где цель - мягко решить проблему клиента, сохранив отношения с компанией. «Встроенность» процесса взыскания в тело компании определяет соответствующее отношение к должникам - более лояльное, потому что они - не просто должники, а клиенты”, - представляет кейс С. Седов.

Спикер отметил 4 основных преимущества такого подхода - более клиентоориентированное взыскание, сохраняющее благоприятные отношения с компанией; получение обратной связи от клиентов, позволяющее улучшать сервис; более высокие показатели сборов; возможность масштабировать бизнес в других странах, копируя работающую модель взыскания.

Также С. Седов сообщил, что возврат задолженности службой по урегулированию задолженности МФО “Займер” в досудебной стадии ежемесячно увеличивается в среднем на 30%. Порядка трети клиентов, взаимодействующих со службой взыскания компании, после возврата займа берут денежные средства повторно.

Наиболее популярными у заемщиков традиционно являются займы на банковскую карту - по данным на 1 полугодие 2016 г. более чем 80% денежных средств выдается именно посредством данного способа. Доли других способов получения микрозаймов существенно меньше: сервис QIWI - 11,6%, Яндекс.Деньги - 3,6%, остальные способы - менее процента. При этом наибольший рост по выдаче за первое полугодие 2016 года показал способ получения средств по системе QIWI – на 784%. Рост объема выдачи на банковскую карту составил 137%, на Яндекс.Деньги – на 108%, по системе CONTACT - на 86%, на банковский счет – на 53%.

«Данные, полученные Аналитическим центром сервиса «Робот Займер», свидетельствуют о высокой популярности у заемщиков и удобстве использования сервисов QIWI и системы CONTACT. Наши сервисы позволяют получать займы мгновенно в любой точке страны, а с помощью электронного кошелька Visa QIWI Wallet и привязанной к нему банковской карты деньги можно потратить онлайн и офлайн способами без лишних операций по выводу, - отметил Александр Щербаков, директор департамента продаж финансовых сервисов QIWI. – Мы уверены, что динамика показателей возврата заемных средств с помощью QIWI в скором времени продемонстрирует аналогичный взрывной рост».

Для возврата займов клиенты все чаще используют сервис «Мобильный банк» от ПАО «Сбербанк Россия» - количество возвратов займов данным способом увеличилось в 20 раз в 1 полугодии 2016 года. В 19 раз чаще стали возвращать займы с помощью онлайн-кошелька Яндекс.Денег, в 17 – посредством системы WebMoney. Наименьший рост в данном направлении наблюдается у такого способа возврата займов, как банковский счет (в 1,5 раза). В процентном соотношении способы возврата в 2016 году распределились таким образом: 84,2 % заемных денежных средств клиенты вернули с помощью банковской карты, 11,5% - с помощью QIWI, 3,3% - через Яндекс.Деньги, менее процента пришлось на системы денежных переводов.

“Наше общество становится все более мобильным, люди привыкают брать займы онлайн и возвращать средства с помощью систем, работающих с виртуальными платежами. Несомненное достоинство таких способов - возможность моментально перечислить деньги, находясь при этом в любой точке страны” - отметил генеральный директор сервиса онлайн займов “Робот Займер” Сергей Седов.

По данным Аналитического центра МФО “Займер” 35,5% посетителей для входа на сайт используют мобильные устройства, это на 208% больше, чем полгода назад. При этом количество постоянных заемщиков увеличилось в 2,98 раза, а новых клиентов - в 1,88 раза.

“Онлайн-кредитование ориентировано на взаимодействие с активными и продвинутыми интернет-пользователями, предпочитающими иметь дело с онлайн-платежами и платежными системами. При этом, показательно, что планомерно растет число заемщиков во всех возрастных категориях, в том числе и в категории “45 лет и старше”. Это означает, что для людей более старшего возраста наш сервис также удобен в использовании” - отметил Сергей Седов, генеральный директор сервиса "Робот Займер".

По данным экспертов, в 1 полугодии 2016 года в МФО заемщиков-мужчин 60,8%, женщин - 39,2%, тогда как во второй половине прошлого года соотношение было 55,4% к 44,6%. При этом, большинство клиентов  - мужчины в возрасте 18-24 года. Наименьшая популярность услуги среди женщин от 45 и старше.

Кроме того, в 1 полугодии 2016 года выросла также общая доля заемщиков в возрасте до 24 лет - 42,6% клиентов, что на 6,5% больше показателя второй половины 2015. Напротив уменьшилось количество клиентов более старших возрастов в среднем на 2-3%. Так, в первой половине 2016 года заемщиков в возрастной группе 25-34 года - 31,6%,  в возрасте 35-44 года - 12,5%, 45 и старше - 13,3%. При этом большинство заявок в МФО поступает от пользователей до 34 лет - 67,6%.

Также специалисты  проанализировали доход среднестатистического заемщика, регион проживания и интересы. В 1 полугодии 2016 года средний заработок клиента МФО составил 27 500 рублей. Как правило, он проживает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградская области, Свердловсой, Челябинской и Новосибирской областях. Увлекается клиент МФО литературой, кино, бизнесом и финансами. “По нашим данным, наиболее дефолтная группа заемщиков сегодня - это мужчины в возрасте 21-22 лет, они менее склонны к грамотному распределению собственного бюджета и финансовой стабильности. Напротив, самыми надежными по-прежнему остаются пенсионеры - имеющие стабильный доход в виде пенсии”, - отметил Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн займов “Робот Займер”.

Рынок онлайн-кредитования демонстрирует высокие темпы роста. Это подтвердает отчет Центробанка за 1 квартал 2016 года. Так, доля онлайн-сегмента в общем портфеле микрокредитов увеличинась с 3,4% до 4,9%.

Стремительная динамика роста отражена и в МФО “Займер”. Общая сумма выдачи в первой половине текущего года выросла на 213%. Количество выданных займов увеличилось на 143%, клиентская база – на 88%. Число заявок за полугодие возросло на 124%, с мобильных устройств - на 164%.

Наибольший рост по количеству новых клиентов показали такие регионы, как Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Свердловская область, Челябинская область и Иркутская область. Наименьший рост у Чукотского АО, Ненецкого АО, Магаданской области, Республики Ингушетия и Чеченской республики.

В 1 полугодии 2016 года сервис “Займер.ру” посетили 2,84 млн человек, мобильными устройствами при этом воспользовалось 1,15 млн человек.