Деньги из котла: возьми и поделись

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – организация, относящаяся к субъектам микрофинансирования. Так же как и микрофинансовые организации (МФО), кредитные кооперативы выдают займы и могут принимать инвестиции от населения. Однако в принципах их работы имеется существенное отличие.

Понимание того, что такое кредитный потребительский кооператив, кроется в его названии. Кооператив – это некая общность граждан. Получать займы в КПК, а также инвестировать в него средства могут только члены кооператива (пайщики). Для того чтобы стать пайщиком, необходимо написать заявление и оплатить вступительный взнос. Сумма взноса может быть разной, обычно она не превышает 200–500 рублей.

Кредитные кооперативы предоставляют своим пайщикам займы на различные суммы и на разные сроки. Так же как и в МФО, члены кооператива могут получить краткосрочные займы (PDL) или длительные, сроком до года и более. Ставки по таким займам, как правило, ниже, чем в микрофинансовых организациях. Для сравнения, в первом квартале 2017 года для краткосрочных необеспеченных займов суммой до 30 тысяч рублей в МФО предельная процентная ставка составит 795,1% годовых, в КПК эта цифра равна 255,1% годовых.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется Центробанком, величину предельной и среднерыночной ПСК для них также устанавливает регулятор.

В отличие от МФО, куда граждане не могут инвестировать менее 1,5 млн рублей, суммы инвестиций в кредитные кооперативы куда скромнее. Минимальная планка устанавливается самим КПК и в зависимости от вида вклада составляет 10–30 тысяч рублей. Проценты по вкладам потребительские кооперативы обещают чуть меньше, чем микрофинансовые организации, в среднем это 15–18%.

Не стоит забывать, что с прибыли, полученной в виде процентов, в КПК придется заплатить подоходный налог. Чаще всего налоговым агентом выступает сам кооператив, избавляя своих членов от необходимости заполнять декларацию и самостоятельно уплачивать налоги.

Некоторые КПК страхуют вложенные в них средства, некоторые предлагают пайщикам сделать это самостоятельно.

На что стоит обратить внимание перед тем, как оформить заем или инвестировать средства в КПК? Так же как и в случае с МФО, это, в первую очередь, членство в реестре Банка России. Стоит поинтересоваться датой создания кооператива, количеством филиалов. КПК не выдают займы в онлайн-режиме, поэтому хотя бы один «физический» офис должен существовать.

Елена ТОЛЧИНА