Как не попасть в долговую яму и как выбраться из нее, если все же попал?

человек, летящий над пропастью
Большая часть совершеннолетнего населения России хотя бы раз в жизни пользовалась кредитными продуктами и, к сожалению, по ряду разных причин часть этого населения нарушает свои обязательства по заключенным договорам займа/кредита.

Просроченная задолженность возникает из-за финансовой несостоятельности гражданина, из-за банальной забывчивости (например, человек перепутал даты платежей по кредитам), а также нежелания заемщика возвращать денежные средства кредитору. В первых двух случаях физические лица не отрицают наличие долга и редко преднамеренно скрываются, но не могут исполнить обязательства по причине отсутствия средств. Во втором случае все намного сложнее, потому что после получения займа в большинстве случаев должник уклоняется от контакта или постоянно придумывает «веские» и неправдоподобные истории в пользу невозврата долга.

Как же не попасть в долговую яму?

Начнем с самого простого – в договоре займа есть две стороны:

  • кредитор, который выдает денежные средства;
  • заемщик, в обязанности которого входит эти средства вернуть и заплатить процент за их использование на определенных, прописанных в договоре, условиях. И если договор подписан, значит, заемщик эти условия принял.

Первая рекомендация: необходимо реально оценить потребность в кредите и возможность погашения долга с учетом потенциальных негативных ситуаций (потеря работы, возможная нетрудоспособность, дополнительные непредвиденные расходы и т. п.). Если человек понимает, что не сможет вернуть долг, не нужно его брать! Это очень важно, так как зачастую заемщики сами себя загоняют в безвыходное положение необдуманными действиями, граничащими с безответственностью.

Даже если средства нужны срочно, ни в коем случае не стоит хвататься за первое одобренное предложение!

И вторая рекомендация, на которую необходимо обратить внимание: не следует подписывать документы на невыгодных условиях – это одна из основных причин, по которой данный долг станет сначала обузой, а потом, возможно, и долговой ямой.

В любом случае первостепенно всегда ознакомиться с условиями договора и обратить внимание на:

  • размер эффективной процентной ставки – это полная процентная ставка с учетом всех дополнительных комиссий и дополнительных платежей;
  • размер ежемесячного платежа и в какую дату придется его вносить (по желанию плательщика или по выбору кредитной организации). Это позволит понять, сколько нужно будет платить каждый месяц, и определиться с датой;
  • сколько составит реальная переплата – для оценки необходимости заключать договор займа и возможности погашения долга;
  • размер штрафных санкций. Если гипотетически предположить выход из графика платежей, стоит узнать заранее, что грозит при допуске просрочки.
При заключении договора не нужно верить кредитору на слово, обязательно документальное подтверждение условий кредитования.

Если договорные обязательства уже оформлены и заем взят, самый простой совет – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же в какой-то момент заемщик не может оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в кредитную организацию и договориться об отсрочке возврата займа. Если кредитная организация пойдет на это, то просрочки не будет.

Как выбраться из долговой ямы, если все же в нее угодили?

Посмотреть трезво на возникшую ситуацию и проанализировать – что же пошло не так? Пришло время взять себя в руки, не раскисать ни в коем случае и начать контролировать себя и свои расходы! Сейчас, кстати, есть достаточно много программ, позволяющих контролировать свои расходы и долги.

  1. Стоит отказаться от расходов на развлечения, экономить на всем что возможно, покупая только средства и вещи первой необходимости.
  2. Поставьте себе цель – погасить долги, и наградой будет побаловать себя, а как – уже решать вам!
    Если у вас несколько кредитов, начинайте гасить с самого маленького (если он не менее приоритетный по количеству дней просрочки). Погашение первого долга будет вашей первой победой, которая определит ваше дальнейшее шествие к победоносной цели и облегчит ваше психологическое состояние дискомфорта и, конечно же, финансовая нагрузка уже немного будет ниже.
  3. Если есть вещи, которыми вы не пользуетесь, продайте их, к примеру, на «Авито», пустив средства на погашение долга.
  4. Не скрывайтесь и не конфликтуйте с взыскателями, так как это не решит проблему и не избавит вас от долга, а только усугубит ситуацию. Почти всегда вопрос, как вылезти из долговой ямы, разумнее решать именно в сотрудничестве.
  5. Демонстрируйте желание погасить долг и уточните у специалиста возможные варианты рассрочки/реструктуризации/отсрочки. В этом случае взыскатель может помочь, если кредитор использует такие способы разрешения ситуации с проблемной задолженностью.
    Главное при общении с взыскателем – понимание того, что он не враг, он выполняет свои обязанности в виде действий, направленных на возврат средств, которые кредитор выдал заемщику, но не получил обратно.
  6. Подумайте – где можно взять средства и решить расплатиться по долгам. Помните – это ваша обязанность!
    ГЛАВНОЕ! Не бездействуйте, никто за вас проблему «как выбраться из долговой ямы по кредитам» не решит, и она сама не разрешится без вашего участия!
  7. Вы трудоспособный человек? Вы работаете? Нет? Почему трудоспособный человек не работает? Ищите и беритесь за любую работу! Действуйте, не сидите и не плачьте, как все плохо! Как говорится, «Москва слезам не верит!».
  8. Если вы работаете, но долги продолжают расти, тогда задумайтесь, что не так?
    • просите прибавку у руководителя, тем более если вы ее заслуживаете;
    • меняйте работу;
    • найдите дополнительную работу.

В вашем положении надо активизироваться и не падать духом!

Многие слышали про специалистов, называемых антиколлекторами. Следует быть аккуратными и не обольщаться, что кто-то сможет избавить от долга. Чуда не произойдет, и долг, к сожалению, никуда не денется. Лучше эти деньги, которые антиколлекторы потребуют за свои услуги, потратить на погашение долга. Это в прямом смысле будет и дешевле, и практичнее.

На первый взгляд кажется, что это простые и очевидные советы, но далеко не все ими пользуются. В большинстве случаев в закредитованности повинны сами должники, будь то подписание изначально невыгодных условий договора с целью лишь бы получить средства, а там будь как будет (русское авось), будь то опускание рук в ситуации, когда, к примеру, заемщика уволили с работы.

Поэтому в первую очередь необходимо трезво оценить возможность погашения долга, если оформление кредита или займа только планируется. Если же договор уже подписан, а погасить долг не получается, стоит активизироваться и не бросать ситуацию на самотек, это поможет выбраться из долговой кредитной ямы.

Все только в ваших руках! Задайтесь целью, и вы сможете горы свернуть!

Дина БУШ, Учредитель «ДА. Коллекшн»

1443 | 1
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Задумались о займе?
Обратите внимание на следующие организации:
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 1,15% в неделю
от 1 000 р. до 80 000 р.
от 0% в день
от 2 000 р. до 30 000 р.
от 0% в день
от 3 000 р. до 50 000 р.
от 5,95% в неделю
Считаете ли вы, что ужесточение регулирования МФО и коллекторов дало свои плоды?