В России растет объем просроченных ипотечных кредитов

Объем просроченных ипотечных кредитов в России по результатам 2024 года может превысить 100 млрд рублей. Такой прогноз, как сообщают «Известия», представили в коллекторском агентстве «Долговой консультант». По данным специалистов агентства, на 1 сентября 2024 года доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41%. Коллекторы добавляют, что двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность.

В Банке России комментировать результаты исследования отказались. По мнению регулятора, риски для сектора пока незначительные: доля ипотеки с просрочкой более 90 дней остается очень низкой — всего 0,7% от портфеля ипотечных жилищных кредитов. К тому же такие кредиты на 67% покрыты резервами, добавили в ЦБ РФ.

Сейчас на просрочку в основном выходят заемщики, получившие кредит в прошлые годы, считают в Центробанке, объясняя это следствием высоких риск-аппетитов банков. В частности, в 2023 году ежеквартально порядка 40–45% ипотечных кредитов выдавалось заемщикам, которые на обслуживание долга тратили более 80% своего дохода.

Сейчас для таких кредитов действуют повышенные макронадбавки, банки выдают их менее охотно, пояснили в Банке России, добавив, что если объем просроченной задолженности будет расти, регулятор готов принять меры.

В аналитическом центре ДОМ.РФ в целом поддерживают позицию ЦБ РФ, считая, что объем просроченной задолженности по ипотеке на 90 и более дней растет лишь из-за общего увеличения ипотечного портфеля.

В процентном соотношении этот показатель сохраняется на исторически низком уровне — 0,7%. Для сравнения: по потребительским кредитам доля просроченной задолженности достигает 7-8%, то есть в 10 раз больше, чем по жилищным. Поэтому ипотека на сегодня является наиболее качественным кредитным продуктом с точки зрения как банка, так и заемщиков, пояснил представитель ДОМ.РФ.

В АКРА считают, что тенденция к росту объема просроченной задолженности сохраняется, но ее доля не критична для банков. Объем просроченной задолженности продолжит рост, однако доля в совокупном ипотечном портфеле по-прежнему будет оставаться низкой — не более 1-1,5%, отметили в агентстве.

Не все участники рынка настроены столь оптимистично. Эксперты считают, что просрочки могут быть вызваны сворачиванием и ужесточением льготных программ (по ряду из них заканчивались лимиты, пересматривались условия), ростом ключевой ставки и, соответственно, ростом ипотечных ставок. С учетом неблагоприятных прогнозов, а именно возможного повышения в 2025 году ключевой ставки до 25%, можно говорить и о дальнейшем росте просрочек по ипотечным кредитам при общем снижении объемов кредитования, прогнозируют специалисты.